Un IRA autogéré est une ressource financière polyvalente pour la retraite. Dans certaines circonstances, vous pouvez l'utiliser pour souscrire un emprunt. Il existe certaines restrictions à garder à l'esprit, ou l'IRS peut décider que le compte ne se qualifie plus pour les impôts différés. Les prêteurs qui accordent des prêts aux IRA imposent des exigences supplémentaires.
Le prêt doit être structuré comme une dette sans recours, dans laquelle le prêteur ne peut saisir que la garantie en cas de défaillance. Parce que le prêteur est limité dans les options de recouvrement, le taux d'intérêt peut être plus élevé que ce qu'il aurait été pour un prêt avec recours. L'acompte requis est généralement plus élevé et vient de l'argent déjà dans l'IRA. Un peu d'argent, généralement 10% du prêt, peut être nécessaire de rester dans l'IRA comme un fonds d'urgence. Les prêteurs examinent également la capacité de l'établissement à payer ses propres dépenses mensuelles, ce qui le rend moins susceptible de se retrouver en défaut.
Le prêt ne peut impliquer une personne disqualifiée. Cela inclut le conjoint du titulaire du compte, les ancêtres, les descendants linéaires ou les conjoints de tous les descendants linéaires. Par exemple: Fred détient un IRA autogéré. Il veut utiliser l'IRA pour acheter une petite maison à sa fille. Un jour, quand la famille de sa fille est trop grande pour la maison, il envisage d'y emménager lui-même. Il a assez d'argent pour réduire de 40%, et l'IRA génère suffisamment de revenus pour payer l'hypothèque. Il s'agit d'une transaction interdite pour deux raisons: il ne peut pas utiliser les fonds de l'IRA pour sa fille disqualifiée ou pour son utilisation future. Fred peut plutôt acheter la maison avec son hypothèque et la louer à une personne non disqualifiée comme son beau-frère.
Une conséquence fâcheuse d'un prêt au sein d'un IRA autogéré est qu'un «impôt sur le revenu des entreprises indépendantes» intervient lorsqu'un actif à effet de levier génère un revenu qui aurait été imposable, sinon dans un IRA. Assurez-vous de vérifier avec un comptable à ce sujet.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Quand est-ce une bonne idée de contracter un emprunt pour investir?
Le seul moment où il est judicieux d'investir un prêt est lorsque le retour sur investissement du prêt est élevé et que le niveau de risque de l'investissement est faible. Il est déconseillé à un investisseur d'investir dans un prêt par l'intermédiaire d'une avenue d'investissement risquée, comme le marché des actions ou des produits dérivés.
J'ai un régime d'intéressement avec mon ancien employeur. J'essaie maintenant d'acheter une maison. Puis-je utiliser mon argent de participation aux bénéfices pour verser un acompte sur une maison? Les
Régimes de participation aux bénéfices sont des régimes de retraite avec des entreprises qui donnent aux salariés un pourcentage des revenus de la société. Un plan de participation aux bénéfices est similaire à un 401 (k) car il est considéré comme un régime à cotisations définies. La seule différence est que la seule entité contribuant au régime est l'employeur - sur la base des bénéfices de l'entreprise à la fin de chaque année fiscale.