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Si vous avez plus de 59 ans, 5 ans ou si vous êtes séparé de votre employeur parrain de régime après 55 ans, vous pouvez utiliser votre 401 (k) pour payer tout ce que vous voulez. Si vous êtes plus jeune, vous pouvez toujours retirer des fonds de votre 401 (k) pour rembourser des prêts universitaires, mais l'IRS impose une pénalité de 10% sur le montant de votre retrait en plus de tout impôt sur le revenu qui pourrait être dû. Cependant, il y a plusieurs façons d'utiliser votre épargne-retraite pour payer vos études sans encourir cette pénalité.
Retraite de difficulté
Si vous avez déjà suivi des prêts d'études collégiales et des prêts d'études usagés pour payer vos frais de scolarité, un retrait de difficultés financières ne peut être utilisé pour rembourser vos prêts. Toutefois, si vous avez l'intention de fréquenter l'école au cours des 12 prochains mois et que vous ne pouvez pas payer vos frais de scolarité, vous pouvez retirer de l'argent à votre 401 (k) pour payer vos frais de scolarité.
De plus, vous pourriez être en mesure de vous retirer en difficulté pour payer les frais de scolarité et de scolarité d'un enfant, d'un conjoint ou d'une personne à charge qui prévoit aller à l'école dans un délai de 12 mois.
Exigences
Pour être admissible à un retrait de difficultés pour financer vos études, vous devez satisfaire à certains critères. Premièrement, vous devez être en mesure de prouver que votre besoin est immédiat et lourd. Un prêt étudiant n'est pas une dépense immédiate parce qu'il prévoit déjà le remboursement au fil du temps. Cependant, les frais de scolarité pour la prochaine année scolaire sont considérés comme immédiats.
Pour que votre besoin soit considéré comme lourd, la dépense doit être importante et suffisamment importante pour que vous ne puissiez pas la satisfaire en travaillant quelques heures de plus ou en coupant votre soirée cinéma hebdomadaire. Outre les frais de scolarité, les autres dépenses considérées comme immédiates sont l'acompte sur une résidence principale et les frais médicaux admissibles qui dépassent 10% de votre revenu brut ajusté (AGI).
Lors de l'évaluation de vos besoins, l'administrateur de votre régime évalue tous les autres actifs dont vous disposez, tels que les chèques ou les comptes d'épargne, les placements et les avoirs immobiliers. Si la liquidation de l'un de vos autres biens vous permet de payer vos frais de scolarité sans prendre une distribution de votre 401 (k), alors votre retrait de difficultés est refusé.
Soyez votre propre prêteur
Au lieu de souscrire des prêts étudiants traditionnels, vous pourriez être en mesure de financer vos études collégiales en contractant un prêt auprès de votre 401 (k). Plutôt que de verser des intérêts à une banque, vous remboursez le prêt sur votre propre compte de retraite, y compris les intérêts. En outre, les prêts admissibles prélevés sur votre 401 (k) ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu puisque les fonds sont remboursés dans un délai prédéterminé.
Les prêts de votre compte de retraite traditionnel ou Roth 401 (k) sont limités à 50% du solde de votre compte, jusqu'à concurrence de 50 000 $.Vous pouvez contracter plusieurs prêts à des moments différents, mais votre solde impayé ne peut excéder 50 000 $.
Les prêts de votre 401 (k) doivent généralement être remboursés dans les cinq ans en versements réguliers, essentiellement égaux, au moins trimestriellement. Cependant, si vous êtes réserviste dans l'armée américaine et que vous êtes appelé à servir, la durée de votre prêt est prolongée pour inclure la durée de votre service.
Prendre une distribution directe de votre 401 (k) pour rembourser vos prêts étudiants n'est pas l'utilisation la plus efficace de votre épargne-retraite. Cependant, si vous n'avez pas encore été à l'école, vous pourriez profiter de vos économies en faisant un peu de planification.
Si vous remplissez les conditions d'un retrait de difficultés, vous pouvez retirer des fonds de retraite jusqu'à concurrence de vos frais de scolarité et de vos dépenses sans encourir d'impôt supplémentaire. Même si vous ne répondez pas à ces critères rigoureux, vous pourriez quand même être admissible à un prêt sans impôt pouvant atteindre 50 000 $, ce qui vous permettra de fréquenter une université sans sacrifier vos économies à long terme.
Si j'ai droit à un pourcentage de l'IRA de mon ex-mari selon mon jugement de divorce, comment puis-je recevoir les moi dans mon propre IRA sans être taxé? Sera-t-il taxé lorsqu'il effectuera le transfert? Est-ce que l'argent qu'il peut avoir à payer en impôts
Pour que votre part des actifs de l'IRA vous soit transférée (c'est-à-dire en votre nom), vous devez contacter le dépositaire / fiduciaire IRA de votre mari et lui fournir une copie du jugement de divorce. Assurez-vous de demander au dépositaire d'autres exigences en matière de documentation.
Je gagne plus de 100 000 $ / an et mon revenu brut rajusté exclut les cotisations ordinaires de l'IRA. Mes contributions à mon plan 401 (k) au travail sont limitées à environ 7 000 $ / an. Il semble que je sois pénalisé pour mon revenu. Existe-t-il d'autres options d'épargne-retraite av
Avec un revenu brut ajusté (AGI) de plus de 100 000 $, seulement votre admissibilité à déduire des cotisations à un IRA traditionnel sera affectée. Même si vous n'êtes pas en mesure de déduire votre contribution traditionnelle IRA, vous pouvez toujours contribuer jusqu'à la limite de l'année (4 000 $ pour 2005, plus 500 $ si vous atteignez 50 ans avant le 31 décembre 2005) à votre IRA traditionnel et traiter la contribution comme une contribution non déductible.
Puis-je utiliser mon IRA pour payer mes prêts universitaires?
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