L'une des craintes pour ceux qui auront pris quelques années de retraite est que le marché boursier se porte bien lorsqu'ils seront prêts à prendre leur retraite. Un événement comme le vote du Brexit au Royaume-Uni, et les baisses qui en ont résulté dans les marchés financiers mondiaux et américains peuvent faire peur au cœur de ces clients.

Nous espérons que votre conseiller financier a positionné ses portefeuilles en tenant compte du fait qu'un repli du marché est inévitable et qu'il se produira à un moment donné.

Vos clients qui approchent de la retraite se tournent vers vous pour obtenir des conseils, que devez-vous leur dire? (Pour en savoir plus, voir: Parler à vos clients du Brexit .)

Nous avons prévu

En supposant que vous les ayez positionnés pour pouvoir supporter les corrections occasionnelles du marché qui sont invariantes se produire, dites-leur cela.

Revenez sur le fait que, même si leur allocation aux actions peut prendre un impact à court terme après le vote Brexit, d'autres parties de leur portefeuille de retraite sont là pour équilibrer et atténuer l'impact sur leur pécule globale. (Pour en savoir plus, voir: Qui sera le prochain à quitter le E. U.? )

Sécurité sociale et pensions

Pour les clients auxquels elle s'applique, indiquez-leur qu'ils recevront des paiements de la sécurité sociale et peut-être une pension qui ne sont pas impactés par le marché boursier . Le Brexit, ou d'autres événements similaires susceptibles de perturber le marché, auront un impact sur ces paiements. (Pour en savoir plus, voir: Brexit Blues: Que devrais-je faire avec mon portefeuille de retraite? )

Rappelez aux clients que le revenu provenant de ces types de sources sert de «plancher de revenu» qui leur permet de prendre certains risques dans des domaines tels que les actions afin de devancer l'inflation. Rappelez également aux clients qui peuvent être paniqués que l'inflation est une menace beaucoup plus grande pour leur retraite que les baisses du marché à la suite d'événements comme le Brexit.

Investir pour leur espérance de vie

Une chose à rappeler aux clients qui approchent de la retraite est le fait que leur portefeuille est conçu pour leur espérance de vie et que le fait de prendre sa retraite est simplement une étape importante de ce voyage. Bien que vous puissiez suggérer certains changements dans leur portefeuille une fois qu'ils prennent leur retraite, des événements comme le Brexit ne sont pas une raison pour des changements majeurs dans leur stratégie d'investissement à l'approche de la retraite.

Dans ce contexte, informez vos clients que les retraits de leur pécule auront lieu pendant de nombreuses années, peut-être 20 ou 30. Ils ne retireront pas tout leur solde 401 (k) le jour de leur retraite et, historiquement, ils va récupérer de ces pertes à court terme et puis certains.

Les marchés boursiers auront beaucoup plus de girations comme celle-ci.Prenez le temps de montrer et / ou rappelez à vos clients proches de la retraite que vous avez pris en compte les événements du marché comme celui-ci dans leur stratégie d'investissement. Discutez que l'allocation d'actifs que vous avez recommandée inclut des investissements plus sûrs et même des réserves de liquidités pour les protéger contre les baisses du marché. (Voir aussi: Marchés en désordre après le vote du Brexit .)

Changements radicaux

Si vous avez des clients qui approchent de la retraite et qui veulent aller en argent ou apporter des changements drastiques à leur 401 (k) ou comptes IRA, il est important de leur parler à travers pourquoi ces mouvements peuvent mettre un frein majeur dans leur stratégie de retraite à long terme. Dites-leur ce qui pourrait se sentir bien aujourd'hui pourrait nuire à leurs efforts de planification de la retraite à long terme.

The Bottom Line

Les clients qui approchent de la retraite sont naturellement nerveux quand un événement tel que le Brexit secoue le marché boursier et qu'ils voient la valeur de leur ponte. Ce sont des moments comme ceux-ci où vos conseils sages et sages peuvent vraiment être payants pour ces clients. (Pour en savoir plus, voir: Les analystes prédisent la panique et la volatilité après le Brexit .)