Boomers: il est temps de rééquilibrer votre 401 (k)

Wealth and Power in America: Social Class, Income Distribution, Finance and the American Dream (Mars 2025)

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Boomers: il est temps de rééquilibrer votre 401 (k)

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Anonim

Les baby-boomers ont trop investi dans les stocks. Tel est le mot de Fidelity Investments, selon son analyse trimestrielle publiée récemment, qui examine l'épargne-retraite en analysant les comptes 401 (k) et les comptes de retraite individuels (CII) de Fidelity.

Grâce à son analyse, Fidelity a constaté que de nombreux baby-boomers sont les plus «gros» dans leurs comptes de retraite et que cette surexposition aux actions entraîne des risques inutiles pour ces investisseurs. Une partie du problème est que le marché a connu une croissance continue au cours des dernières années, et cette exubérance a conduit de nombreux baby-boomers à se sentir plus à l'aise qu'ils ne le devraient peut-être sur la sécurité de leurs investissements en actions. En fait, la hausse du marché boursier est l'une des raisons pour lesquelles le solde moyen du portefeuille 401 (k) a augmenté de 50% au cours des cinq dernières années. Cette hausse a entraîné une augmentation du pourcentage d'actions versées dans des comptes 401 (k). Bien que cela puisse ne pas sembler un problème, l'analyse de Fidelity souligne que cette exposition accrue pourrait être un gros problème en cas de repli important des marchés boursiers. (Pour en savoir plus, voir: Astuces pour gérer l'ancien 401 (k) s .)

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Peur de rater

En règle générale, les conseillers financiers avertiraient les personnes proches de l'âge de la retraite d'avoir trop de leurs régimes de retraite investis dans des actions. Mais beaucoup de baby-boomers, qui approchent ou approchent de l'âge de la retraite, ont augmenté leur stock d'investissement, ne voulant pas manquer le boom du marché. Vous pouvez difficilement les blâmer. Pourtant, il laisse ces retraités dans la position inconfortable d'être surexposés aux actions, en particulier pour ce qui est recommandé pour leur groupe d'âge.

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Pour arriver à ses résultats, les analystes de Fidelity ont comparé leurs allocations d'actifs moyennes à un fonds à date cible fondé sur l'âge. Il a constaté que 18% des investisseurs âgés de 50 à 54 ans avaient une allocation d'actions d'au moins 10 points de pourcentage ou plus que ce qui est recommandé. Pour les investisseurs âgés de 55 à 59 ans, ce chiffre est passé à 27%. Le rapport a également constaté que 11% des investisseurs âgés de 50 à 54 ans avaient 100% de leurs actifs 401 (k) investis dans des actions et que 10% des personnes âgées de 55 à 59 avaient tous leurs actifs 401 (k) en stocks. (Pour en savoir plus, consultez: Fonds à date cible: plus populaires, moins chers que jamais .)

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Ces chiffres ont alarmé certains dans le secteur de la gestion des investissements. Beaucoup de ces professionnels se souviennent trop bien du nombre d'investisseurs qui ont vu la moitié de leurs portefeuilles de retraite disparaître après la crise financière de 2008, lorsque le marché boursier a pris un coup. En fin de compte, un grand nombre de personnes proches de la retraite ont eu une grande exposition aux actions dans leurs portefeuilles de retraite et ont fini par se faire gravement blesser financièrement, lorsque le marché s'est épuisé.Au lieu de cela, ils auraient dû protéger leur épargne en ayant un portefeuille plus diversifié, beaucoup dans le secteur de l'investissement d'accord.

Diversifier, diversifier, diversifier

Les analystes de Fidelity affirment qu'une stratégie d'allocation des actifs diversifiée est essentielle à toute stratégie de retraite et que les investisseurs doivent constamment revoir leurs portefeuilles, en particulier ceux proches de l'âge de la retraite. toujours bien performants et que leur portefeuille est bien équilibré. Pour sa part, Fidelity s'associe à des milliers d'employeurs qui offrent des fonds Fidelity aux employés dans leurs régimes 401 (k) et leur propose de revoir attentivement leurs portefeuilles pour voir s'ils ont besoin d'être rééquilibrés et pour s'assurer qu'ils sont sur la bonne voie. avec les allocations d'actifs d'épargne-retraite suggérées. Le fournisseur de fonds encourage également les investisseurs dans ses fonds à contacter un représentant de Fidelity s'ils souhaitent obtenir des conseils sur la façon de mieux équilibrer leur portefeuille. De plus, ils encouragent les investisseurs à utiliser les outils en ligne de Fidelity, qui peuvent leur fournir des informations utiles sur la façon de gérer leurs actifs 401 (k). (Pour en savoir plus, voir: Les fonds communs de placement: combien sont trop nombreux? )

Selon les chiffres de Fidelity, plus de 50 000 investisseurs ont répondu à leur appel à l'allocation d'actifs depuis juillet. Bon nombre d'entre eux ont déjà répondu à leurs préoccupations en accédant à la recherche en ligne de Fidelity, en tirant parti des outils de planification et des calculatrices ou en apportant des changements à leur répartition d'actifs pour remettre leurs régimes de retraite sur les rails.

Niveau de cotisation supérieur à Cela dit, les analystes de Fidelity sont, pour la plupart, satisfaits des niveaux de cotisation des particuliers dans leurs comptes et notent que les employés continuent d'investir en priorité dans leurs comptes 401 (k). En fait, Fidelity a constaté que les taux de cotisation totaux atteignent des niveaux records. Le montant moyen de l'épargne totale sur 12 mois, qui combine les cotisations de l'employé et les cotisations de l'employeur (comme un jumelage), est passé de 9 840 $ à la fin du premier trimestre à 10 180 $ à la fin du deuxième trimestre. temps, le montant total des économies a dépassé 10 000 $, selon leurs chiffres. En revanche, le rapport note également que la contribution moyenne de l'IRA a chuté à 2 690 $ à la fin du deuxième trimestre de 3 150 $ à la fin du premier trimestre, principalement en raison du nombre important de personnes qui contribuent à leur IRA au premier trimestre. trimestre pour répondre à la date limite d'impôt Internal Revenue Service (IRS). (Pour en savoir plus, voir:

Conseillers: conseils pour les clients âgés .) Conclusion

De nombreux baby boomers profitent de l'extraordinaire hausse du marché boursier en investissant massivement dans les actions dans leurs plans 401 (k). Il est peut-être temps de rééquilibrer ces portefeuilles afin d'éviter une perte énorme si le marché se dirige vers le sud. (Pour en savoir plus, voir:

La démographie changeante du patrimoine (et comment l'exploiter) .