Les banques offrent des avantages pour inciter les particuliers fortunés à faire affaire avec eux. Parce que ces individus ajoutent plus à l'actif géré d'une banque (AUM) par rapport aux titulaires de compte ordinaires, non riches, les banques ont une forte incitation à créer des programmes de récompenses.

Citigroup Inc. (NYSE: C CCitigroup Inc72 .38-1. 92% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Bank of America Corp. (NYSE: BAC BACBank of America Corp.27.5-2 52% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ont des programmes de niche qui fournissent une foule de récompenses aux titulaires de compte avec des soldes supérieurs à un seuil minimum. Citigroup offre le programme Citigold aux clients dont les comptes de dépôt, de retraite et d'investissement totalisent plus de 200 000 $. Le programme Preferred Rewards Gold de Bank of America est disponible pour les clients dont le solde total est supérieur à 20 000 USD entre leur compte bancaire Bank of America et les comptes d'investissement Merrill Lynch. Les clients ayant un solde supérieur à 50 000 ou 100 000 $ peuvent adhérer aux programmes Preferred Rewards Platinum ou Platinum Honors, respectivement.

Citigroup

Citigold fournit les avantages et récompenses suivants.

Frais de service mensuels supprimés: les clients Citigold ne bénéficient pas de frais de service mensuels sur leurs comptes de chèques tant qu'ils conservent des soldes minimums sur leurs comptes de dépôt, de retraite et d'investissement. À compter de novembre 2016, les clients doivent conserver un solde mensuel moyen combiné de 200 000 $ pour demeurer admissibles au programme Citigold.

Points Récompense: Les clients Citigold gagnent des points de récompense, appelés points ThankYou, pour les dépôts directs ou l'inscription au paiement de factures en ligne à partir d'un compte Citigold. Les clients peuvent échanger ces points contre des réductions de voyage, des cartes-cadeaux et même des espèces.

Exemptions de frais supplémentaires: Les frais de transfert de protection contre les découverts, les frais de commandes de chéquiers, les frais d'arrêt de paiement, les frais de virement, les frais ATM hors réseau et les frais de mandats ne sont pas facturés aux clients Citigold.

Remises sur prêts: Les clients hypothécaires inscrits à Citigold peuvent choisir entre des frais de clôture réduits ou une réduction du taux d'intérêt de 0,25%. Les clients Citigold peuvent demander des marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et des prêts personnels à des taux réduits basés sur le taux préférentiel. De nombreuses restrictions s'appliquent, avec un bon crédit étant peut-être le plus important. En outre, les clients qui ferment leurs comptes Citigold avant de rembourser leurs prêts peuvent avoir à payer des frais et doivent rembourser les remises qui leur ont été accordées.

Bank of America

Le programme de récompenses Preferred de Bank of America propose trois niveaux basés sur le solde du compte: l'or, le platine et le platine.Les récompenses augmentent à mesure que les clients se déplacent vers des niveaux supérieurs.

Boosters de taux d'intérêt: Les clients récompenses reçoivent une augmentation de 5, 10 ou 20% du rendement du compte du marché monétaire pour le statut d'or, de platine et de platine, respectivement. Cependant, cela ne signifie pas qu'un détenteur de compte platine platine gagne 20% d'intérêt sur son compte de marché monétaire. Au contraire, cela signifie que, si le compte paie 1%, il gagne 1,2%. À partir de 2016, les taux de base pour les comptes du marché monétaire sont bien inférieurs à 1%, ce qui rend cette récompense négligeable pour le moment.

Récompenses par carte de crédit: les membres reçoivent 25, 50 ou 75% d'augmentation des récompenses de carte de crédit, en fonction de leurs niveaux.

Transactions ATM sans frais: Les membres Platinum peuvent effectuer jusqu'à 12 retraits annuels de guichets automatiques hors réseau, sans frais, tandis que les membres Platinum Honors reçoivent des retraits illimités sans frais.

Remises sur prêts hypothécaires, HELOC et prêts automobiles: Les frais de montage hypothécaire sont réduits de 200 $, 400 $ ou 600 $, selon le palier du membre. La réduction de taux d'intérêt sur les HELOC est de 0, 125, 0, 25 ou 0, 375%, également basée sur le niveau du membre. Pour les prêts automobiles, la réduction de taux est encore plus élevée par niveau: 0,25, 0,35 ou 0,5%. L'approbation de crédit est toujours requise pour tous les prêts.

Transactions libres: Les membres Platinum et Platinum honoraires reçoivent 30 ou 100 transactions gratuites d'actions ou de fonds négociés en bourse (ETF) sur leurs comptes d'investissement en ligne chaque mois. Cet avantage est également offert aux membres qui effectuent au moins 15 transactions autogérées par mois.

Points clés

Bien que les deux programmes offrent une longue liste d'avantages, les récompenses de Bank of America sont plus robustes et plus explicitement définies. Pour les clients qui utilisent régulièrement leurs cartes de crédit, l'augmentation de 75% des primes est lucrative. Les escomptes de Bank of America pour les prêts hypothécaires et les HELOC sont plus simples et comportent moins de restrictions, alors que contrairement à Citigroup, Bank of America offre de généreuses réductions de prêts automobiles.

De plus, seulement 20 000 $ sont nécessaires pour commencer à profiter des récompenses de Bank of America, tandis que Citigroup a besoin de 200 000 $.

Citigroup a un avantage: les dispenses de frais de guichet automatique. Il offre des exemptions illimitées pour tous les clients de Citigold. Bank of America offre cet avantage uniquement pour les honneurs platine, ce qui nécessite un solde minimum de 100 000 $.