Pour les personnes fortunées (HNWI), trouver la bonne banque est de la plus haute importance. Lorsque vous gérez de telles sommes d'argent, même de petites variations dans les rendements, les frais, les récompenses et les avantages peuvent avoir un impact significatif. Pour cette raison, la plupart des grandes banques maintiennent des départements autonomes qui s'adressent strictement aux HNWI avec des soldes de comptes exceptionnellement élevés. Ces divisions bancaires spécialisées emploient les esprits les plus aiguisés du secteur pour gérer la richesse des HNWI et offrent une gamme de services non disponibles aux clients traditionnels, tels qu'un représentant dédié à la gestion de patrimoine, des services bancaires de conciergerie, des hypothèques et des avantages. cartes.

Deux des banques les plus anciennes et les plus connues des États-Unis, JPMorgan Chase & Co. (NYSE: JPM JPMJPMorgan Chase & Co 98. 98%. Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et Wells Fargo & Company (NYSE: WFC WFCWells Fargo et Co55 25-1 66% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) , offrent chacune des services bancaires privés aux titulaires de comptes qui maintiennent des soldes supérieurs à certains seuils. Leurs programmes sont remarquablement similaires; Les deux offrent des avantages hypothécaires, des rendements plus élevés sur certains comptes de dépôt et un service plus personnalisé, mais des différences subtiles existent entre les deux banques, notamment Wells Fargo impose un solde minimum de 1 million de dollars pour devenir un client privé, tandis que le solde minimum est seulement 250 000 $.

Hypothèques

Les prêts hypothécaires offrent un avantage aux HNWI, car ils ont tendance à acheter des biens immobiliers beaucoup plus chers que le client moyen de la banque. De plus, de nombreux HNWI sont riches au moins en partie parce qu'ils investissent dans l'immobilier, ce qui signifie qu'ils jonglent avec plusieurs hypothèques. Pour ces raisons, aller avec la division de banque privée qui fournit les meilleurs services hypothécaires est un geste prudent.

Les deux banques offrent une liste des avantages hypothécaires, même si leur nature et leur portée diffèrent légèrement. Chase offre aux clients de la banque privée des taux d'intérêt hypothécaires actualisés de différents niveaux basés sur le total des dépôts et des investissements du client auprès de Chase. Ces taux actualisés s'appliquent aux hypothèques à taux fixe pour la durée du prêt et aux hypothèques à taux variable (ARM) jusqu'au premier ajustement. Les clients de la banque privée bénéficient également d'une réduction de 750 $ sur les frais de clôture. Leurs prêts se ferment plus rapidement parce qu'ils bénéficient d'un traitement prioritaire et d'un accès à une équipe spéciale de souscription senior. Les escomptes de taux d'intérêt pour les clients privés Chase s'appliquent aux marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) ainsi qu'aux hypothèques traditionnelles.

Les récompenses hypothécaires pour les clients privés de Wells Fargo couvrent des territoires différents.Comme chez Chase, les clients bénéficient d'une tarification spéciale basée sur les totaux des comptes de dépôt. Les clients privés avec une hypothèque existante qui effectuent un paiement en capital forfaitaire important ont la possibilité de refondre le solde restant. Ce processus ajuste le tableau d'amortissement pour la durée restante et permet d'affecter davantage de chaque paiement subséquent au capital et aux intérêts.

L'option d'achat en numéraire de la banque permet aux clients de bénéficier de transactions immobilières uniquement en espèces et de financer leur achat. L'acheteur paie en espèces pour la propriété, et peut ensuite demander une hypothèque avec Wells Fargo dans les 90 jours. Avec un bon crédit, un client de banque privée peut acheter une propriété avec un prêt jumbo et mettre seulement 10 01% de baisse.

Gestion de patrimoine

Chez Chase, les clients privés reçoivent des services de gestion de patrimoine de JPMorgan. Ces services comprennent les services de conseils financiers, les fonds communs de placement, les prêts sur titres, les rentes et la planification collégiale, y compris les régimes 529 à l'avantage fiscal. Les clients de la banque privée bénéficient d'un conseiller clientèle privé et d'un accès à la stratégie globale de la société et aux équipes de solutions globales.

Les clients privés de Wells Fargo bénéficient d'une planification personnalisée de leur patrimoine, d'une gestion de placements, de services fiduciaires et de services bancaires privés. De plus, les clients possédant des actifs uniques, tels que les petites entreprises, le pétrole, le gaz et les minéraux et l'immobilier d'investissement, ont accès à la gestion pratique d'experts dans ces créneaux.

Points clés

Bien que les deux banques offrent de nombreux avantages pour les IF, il s'agit des services spécifiques qui, de l'avis d'un client, peuvent apporter le plus d'avantages. Un client fortement impliqué dans l'investissement immobilier qui a fréquemment besoin d'un financement hypothécaire créatif devrait se tourner vers Wells Fargo. Pendant ce temps, ceux qui négocient activement des actions et se préoccupent davantage du côté courtage de l'activité d'une banque peuvent être mieux lotis avec JPMorgan Chase.