Des dizaines d'applications Web et mobiles facilitent la gestion de tout, des comptes bancaires et des cartes de crédit à l'épargne-retraite. Mais avec le temps qu'il faut pour apprendre une nouvelle application, vous devez comprendre ce que chacun excelle - et où ses lacunes se trouvent - avant de vous inscrire. Voici un aperçu de quatre applications financières populaires que vous pourriez vouloir essayer.

BillGuard: protection contre la fraude et budgétisation

AD:

BillGuard vous aide à détecter les frais non désirés, inexacts ou frauduleux sur vos relevés de carte de crédit et à rester au courant de vos finances. Si vous n'avez pas déjà l'habitude d'examiner vos transactions par carte de crédit une par une au moins une fois par mois, BillGuard pourrait vous aider à économiser de l'argent.

Pour utiliser ce service gratuit, vous devez créer un compte en utilisant votre adresse e-mail, puis enregistrer les cartes de crédit et de débit que vous souhaitez surveiller. Choisissez la banque qui émet votre carte, puis entrez vos identifiants de connexion. BillGuard va scanner vos comptes pour les frais cachés, les erreurs de facturation, les escroqueries et les fraudes.

AD:

L'interface utilisateur affiche toutes vos transactions sur chaque carte pour la plage de temps prédéfinie que vous sélectionnez: 7 jours, 30 jours, 90 jours, ce mois-ci, le mois dernier, cette année ou tous les temps. Vous verrez également l'évaluation de BillGuard du nombre de transactions qui sont correctes et de celles qui sont discutables. BillGuard priorise également ces transactions pour examen. Vous pouvez ensuite passer en revue les frais douteux pour les erreurs possibles ou la fraude.

AD:

De plus, une fois que votre carte est au dossier, BillGuard analysera ce compte quotidiennement et vous enverra un e-mail s'il trouve des frais discutables. Vous pouvez également configurer des notifications pour que BillGuard vous envoie des e-mails concernant les frais suspects, les nouveaux paiements récurrents et les violations de données susceptibles d'affecter vos comptes.

Par exemple, BillGuard pourrait détecter deux $ 7. 95 frais pour Amazon Kindle le 26 décembre et vous demander si un frais est en double. Vous pouvez ensuite vous connecter à votre compte Amazon et voir si vous avez effectivement acheté deux livres Kindle le même jour qui étaient identiques dans le prix.

L'interface utilisateur de BillGuard vous permet également de voir si des dépenses récurrentes sont imputées à vos cartes et comment elles s'accumulent au fil du temps, ainsi que les frais imputés à la carte. L'idée est qu'une fois que vous êtes au courant de ces frais, vous pourriez vouloir éliminer certains d'entre eux, comme un service d'abonnement que vous n'utilisez plus qui coûte plus de 100 $ par année.

BillGuard propose également des analyses de dépenses. Cela vous permettra de répartir vos dépenses de façon catégorique, et vous permettra de voir où vous pourriez vous dépasser. Cela devrait vous aider à réformer vos habitudes de dépenses.

BillGuard est simple et facile à utiliser et limité dans ce qu'il fait, mais il offre une gamme de services plus inclusive de nos jours.Cela ne vous donnera pas une image globale de votre situation financière, mais en plus de la sécurité de vos comptes, cela pourrait vous aider à respecter un budget.

Compatible avec: appareils Android et Apple (application BillGuard).

(Pour plus de détails, voir 4 meilleures applications de financement personnel à partir de juillet 2017.)

Monnaie: budgétisation et investissements

Le logiciel gratuit de Mint vous permet de voir toutes vos transactions et soldes de vos différents comptes en un seul endroit. Vous pouvez suivre tout de vos cartes de crédit à votre compte chèque à votre prêt automobile à votre prêt hypothécaire à vos investissements. Cette grande image de vos finances peut vous donner une meilleure idée de l'endroit où va votre argent. Pour ce faire, vous devez créer un compte en utilisant votre adresse e-mail et donner à Mint vos informations de connexion et de mot de passe pour tous les comptes financiers que vous souhaitez suivre.

Mint place automatiquement chacun de vos achats dans la catégorie de dépenses qui lui semble la mieux adaptée. Vous pouvez modifier manuellement ces catégories si le logiciel vous tente mal ou si vous préférez une catégorie différente, et vous pouvez apprendre à Mint comment classer les transactions futures. Mint vous permet également de décomposer une seule transaction en plusieurs catégories de budget, ce qui peut être utile si vous achetez des articles d'épicerie, des articles de toilette et des vêtements dans le même grand magasin et que vous ne voulez pas mettre tout l'achat dans la même catégorie.

Avec ces informations, Mint vous aidera à créer un budget basé sur vos revenus et vos habitudes de dépenses. Les diagrammes à secteurs montrent comment vos dépenses sont ventilées par catégorie et les graphiques à barres montrent comment votre revenu se compare à vos dépenses. L'exactitude du budget de votre Monnaie dépend du fait qu'elle peut acquérir des données de tous vos comptes et si vous prenez le temps de vous assurer que chaque transaction est catégorisée correctement.

Plus récemment, Mint a offert Bill Pay. Cette fonctionnalité permet aux utilisateurs de payer leurs factures à distance et rapidement. Mint vous enverra également des rappels et des alertes pour des choses comme les factures à venir, les factures à payer, les fonds insuffisants et les activités suspectes.

Mint recommande également des produits et services financiers qui pourraient vous intéresser en fonction de ce qu'il sait de vous. Par exemple, vous pourriez voir une offre pour une carte de crédit qui offre de l'argent dans une catégorie où vous dépensez régulièrement de l'argent. Mint est compensée par ces sociétés de cartes de crédit si vous demandez la carte par Mint, ce qui signifie que les cartes que vous voyez ne sont pas nécessairement toutes les cartes qui pourraient répondre à vos besoins ou les meilleurs pour votre situation. Vous pourriez trouver ces annonces utiles, vous pourriez les trouver ennuyeux ou vous pourriez à peine les remarquer.

Si vous êtes prêt à fournir votre numéro de sécurité sociale, Mint vous donnera un pointage de crédit gratuit et un résumé de rapport de crédit gratuit conçu pour vous aider à améliorer votre score. (Pour une lecture similaire, voir FICO ou FAKO? Les limites des scores de crédit gratuits .) Vous pouvez également vous inscrire pour recevoir des notifications si des frais bancaires ou de carte de crédit vous sont facturés, si une facture arrive ou dépasse une limite de dépenses que vous avez définie pour une catégorie de budget donnée.Mint vous alertera également au sujet des transactions suspectes et vous enverra des résumés d'activité hebdomadaires par courriel ou texte.

Mint n'offre pas de service de gestion de placements, mais vous permet de voir tous vos placements en un seul endroit. Il vous permet également de voir comment votre performance d'investissement se compare à des benchmarks tels que le S & P 500 ou le Nasdaq. Si vous constatez que votre Roth IRA dans son ensemble est inférieure à l'indice S & P 500, par exemple, vous pourriez décider que vous devez modifier vos avoirs en portefeuille ou votre allocation. Vous pouvez même voir comment les investissements individuels dans votre compte de placement se comparent aux indices de référence. Mais Mint ne vous aidera pas réellement à faire des changements dans vos investissements ou suggérer ce que vous devriez changer.

Compatible avec: Android et Apple.

Si vous perdez votre téléphone ou votre tablette, vous pouvez supprimer à distance l'accès mobile à votre compte pour protéger vos données financières. (Pour en savoir plus, consultez LearnVest vs Mint: Quelle est la différence.)

SigFig: Gestion de placements automatisée

SigFig est une société de placement offrant des services automatisés destinés à simplifier les placements, à économiser sur les frais et à assurer sont correctement diversifiés. Vous pouvez engager SigFig pour gérer votre compte de placement existant auprès d'une autre maison de courtage ou pour gérer un nouveau compte directement avec SigFig. Le type de compte peut être un compte IRA ou un compte de courtage régulier. SigFig ne peut pas gérer les plans 529 ou 401 (k), mais vous pouvez ajouter ces comptes à votre profil SigFig pour obtenir une image de votre valeur nette totale. SigFig peut vous aider à rouler un 401 (k) dans un IRA, aussi.

Une fois que vous créez un compte et que vous liez vos comptes de courtage existants, SigFig vous montrera comment votre portefeuille actuel se compare à ce qu'il pense être un portefeuille optimal pour vous en fonction de votre tolérance au risque. Vous pouvez essayer d'ajuster votre propre portefeuille pour imiter la répartition de l'actif de SigFig, mais vous devrez effectuer des tâches courantes comme la sélection des placements, le rééquilibrage du portefeuille et la perception des pertes fiscales pour suivre cette recommandation.

Si vous décidez d'utiliser les services de SigFig, vous aurez besoin d'au moins 2 000 $ pour commencer. Les bonnes nouvelles sont, il n'y a pas de frais sur les comptes à faible solde, de sorte que vous pouvez effectivement essayer le service gratuitement. SigFig facture seulement des frais de gestion annuels de 0,25%, divisés par 12 et facturés à la fin de chaque mois, sur les soldes supérieurs à 10 000 $. En échange de ces frais, qui sont très inférieurs à la moyenne de 1% la gestion des placements, vous obtenez un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse indiciels de Vanguard, d'iShares et / ou de Schwab, adaptés à votre tolérance au risque. SigFig sélectionne les fonds pour vous et rééquilibre automatiquement votre portefeuille selon vos besoins afin de maintenir votre allocation d'actifs cible.

Vous paierez également les ratios de frais sur les FNB de votre portefeuille, qui sont en moyenne de 0,15%. Il est typique que les frais de gestion de placement soient distincts des frais associés aux placements eux-mêmes. Il n'y a pas de commissions ou d'autres frais de négociation. La stratégie de placement de SigFig est également conçue pour minimiser les impôts que vous payez sur les placements détenus à l'extérieur des comptes de retraite bénéficiant d'avantages fiscaux.

Compatible avec: appareils Android et Apple (application SigFig).

Le service est également disponible en ligne. Pour plus d'informations, vous pouvez appeler ou envoyer un courriel à SigFig ou planifier une consultation d'investissement de 30 minutes. Comparez SigFig avec d'autres services de robo-conseiller comme Betterment et Wealthfront. (Pour plus de détails, voir Guide pour choisir le meilleur conseiller Robo et Quel est le meilleur conseiller Robo? )

Capital personnel: Services de budgétisation et d'investissement

Personnel Capital vous permet de voir tous vos comptes en un seul endroit pour obtenir une image globale de votre situation financière, comme Mint. Il offre également un service de gestion de placements, comme SigFig. Contrairement à SigFig, Personal Capital n'est pas un robot-conseiller; par conséquent, ses frais sont plus élevés.

Le logiciel financier de Personal Capital est gratuit et vous permet de voir exactement comment vous dépensez votre argent, combien vous rapportez et quand vos factures doivent vous aider à créer un budget et à gérer vos flux de trésorerie. Comme Mint, il utilise des camemberts pour montrer comment vos dépenses se répartissent par catégorie et par graphique à barres pour montrer comment votre revenu se compare à vos dépenses. Il vous montre également les frais associés à vos comptes. Personal Capital vous enverra un e-mail tous les jours avec une liste de toutes vos transactions des dernières 24 heures sur tous vos comptes. Cette fonctionnalité vous permet de rester au fait de vos dépenses et de détecter les problèmes rapidement.

Personal Capital propose également des outils d'investissement gratuits. Associez vos comptes de courtage existants à Personal Capital en fournissant vos identifiants de connexion pour chacun d'entre eux. Répondez à quelques questions sur vos prévisions de retraite et l'outil de vérification de l'investissement vous montrera le solde total de votre portefeuille et la répartition globale des actifs ainsi que le rendement futur de votre portefeuille existant, en fonction de la répartition de l'actif. allocation d'actifs recommandée. Voici également un outil gratuit d'analyse des frais qui vous montrera combien de vos économies actuelles vous perdrez en frais entre maintenant et votre date de retraite projetée. Un inconvénient de ce service et des services similaires est que vous ne pouvez pas ajouter des comptes 401 (k).

Vous pouvez essayer de rééquilibrer votre portefeuille en fonction des suggestions de Personal Capital. Ou, si vous avez au moins 100 000 $ à investir en dehors de votre 401 (k), vous pouvez embaucher Personal Capital pour gérer vos placements moyennant des frais de 0. 89% par année (les frais sont légèrement inférieurs pour les soldes de 1 million de dollars ou plus ). En échange de ces frais, vous obtenez des conseils d'investissement; suivi du portefeuille et rééquilibrage; minimisation de l'impôt; la garde des comptes chez Pershing Advisor Solutions, une société de la Bank of New York Mellon; et les transactions effectuées en votre nom. Vous pouvez obtenir une consultation financière gratuite pour en savoir plus si vous êtes sur la clôture à propos de l'utilisation du service payant. La stratégie de Personal Capital consiste à investir dans au moins 60 actions individuelles pour l'exposition aux marchés boursiers américains et dans des FNB pour d'autres catégories d'actifs, comme les obligations.

Compatible avec: Android, Apple et Amazon (application Personal Capital).

Vous pouvez également accéder au service sur votre ordinateur. Pour en savoir plus, lisez Gestion de portefeuille en ligne, bricolage ou conseiller financier rémunéré à la tarification: lequel vous convient le mieux? )

The Bottom Line

Parmi les quatre applications décrites ici, BillGuard est plus basique, conçu pour surveiller les frais non désirés et frauduleux et vous aider à réfléchir sur vos habitudes de dépenses. Mint vous permet de voir tous vos soldes et transactions de compte dans une seule interface pour vous aider à gérer votre budget. Mint fournit également des informations de base sur la performance de votre portefeuille d'investissement. SigFig offre une gestion de placements automatisée à faible coût avec un minimum de compte, tandis que Personal Capital combine les fonctions de budgétisation de Mint avec un service de gestion de placements haut de gamme.

Votre niveau de sophistication financière et vos besoins d'investissement et de budgétisation détermineront lequel de ces quatre services, le cas échéant, est bon pour vous.