Il est important pour les investisseurs de faire le point sur leurs placements au moins une fois par année dans le cadre de leur processus annuel d'examen de la planification financière. La réponse à la question «Quels investissements ont le plus de sens maintenant? «Ces investissements correspondent-ils à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque?

Cela dit, notre environnement actuel est difficile, il est donc essentiel de vous assurer que vous avez la meilleure combinaison possible d'investissements pour votre situation. Nous sommes confrontés à un président nouvellement élu, à la perspective d'une hausse des taux d'intérêt et à la menace permanente du terrorisme. Voici quelques idées pour trouver les meilleures stratégies d'investissement pour vous.

Votre répartition d'actifs

Même si certains ne sont pas d'accord, votre répartition d'actifs sera le facteur le plus important de votre succès en matière d'investissement. La répartition de l'actif est la façon dont votre portefeuille est divisé entre les actions, les obligations, les liquidités et peut-être les placements alternatifs. Au-delà de ces grandes catégories, votre allocation comprendra probablement des sous-catégories d'actifs, telles que les grandes capitalisations, les petites capitalisations, les moyennes capitalisations et les actions internationales. Ceux-ci peuvent être divisés en croissance et en valeur au sein de ces classes d'actifs. Les obligations et les alternatives peuvent également être réparties en différentes sous-catégories d'actifs.

Un portefeuille correctement attribué est un portefeuille qui combine le potentiel de rendement dont vous avez besoin avec le niveau de risque approprié pour votre horizon temporel et votre niveau de confort. Votre allocation d'actifs devrait idéalement être une excroissance de votre plan financier. La première étape de votre examen annuel de vos placements consiste à vous assurer que votre répartition d'actif est toujours la bonne pour votre situation. Vous pouvez décider d'ajuster l'allocation, ou au moins vous pourriez avoir besoin de la rééquilibrer pour que vos avoirs soient de nouveau en ligne avec votre allocation cible. (Pour en savoir plus, voir Allocation d'actifs stratégique .)

Quels investissements?

Une fois que vous avez établi votre répartition d'actifs, l'étape suivante consiste à décider quels investissements sont les plus efficaces pour la mettre en œuvre. Les actions individuelles et les obligations vous conviennent-elles? Peut-être, mais à moins que vous ayez les connaissances et l'expérience nécessaires pour analyser ces avoirs individuels, vous feriez peut-être mieux avec des véhicules gérés, tels que les fonds communs de placement et les fonds négociés en bourse (FNB). En outre, il faut une grande somme d'argent pour construire un portefeuille bien diversifié en utilisant des actions et des obligations individuelles.

En ce qui concerne les fonds communs de placement et les FNB, vous devez décider si vous utiliserez des fonds indiciels passifs, des fonds gérés activement ou une combinaison des deux. Les produits indexés ont fait fureur ces dernières années, et ils ont beaucoup à faire pour eux. Ils respectent leur style d'investissement, sont généralement peu coûteux et, dans de nombreux cas, surpassent un pourcentage élevé de leurs pairs actifs.(Pour en savoir plus, voir 5 choses que vous devez savoir sur les fonds indiciels .)

Certains gestionnaires actifs font toutefois un travail exemplaire. La clé est de pouvoir trouver ces gestionnaires et de comprendre comment surveiller et évaluer leur performance. Quel que soit le chemin que vous empruntez, il est important de vous assurer que vous investissez à peu de frais. Il a été prouvé que les investissements à moindre coût donnent un avantage aux investisseurs par rapport aux alternatives plus coûteuses.

Que devriez-vous faire dans cette économie?

Notre environnement économique actuel présente des défis, en particulier pour les investisseurs qui approchent de la retraite. Il est difficile de gagner ce qui était auparavant un rendement «obligataire» dans cet environnement à faible taux. Les taux d'intérêt sur les fonds du marché monétaire, les certificats de dépôt (CD), les obligations et autres comptes à revenu fixe et de dépôt sont à des niveaux historiquement bas. Gagner suffisamment d'argent pour répondre à vos besoins est difficile, voire impossible.

La chasse au rendement n'est généralement pas une bonne idée, car cela implique de prendre plus de risques que vous pourriez être à l'aise avec. Par exemple, alors que les obligations à rendement élevé sont effectivement des obligations, les obligations à risque ont tendance à suivre la performance des actions de plus près que les obligations. Ces obligations sont généralement de qualité inférieure ou égale à investment grade.

Dans ce type d'environnement de taux d'intérêt bas, une approche de rendement total peut être une meilleure réponse. Cela implique l'utilisation d'une combinaison de distributions provenant des investissements ainsi que de prendre quelques gains sur les investissements appréciés en cours de route. Cette approche nécessite une planification et un suivi, mais les résultats peuvent en valoir la peine.

Les actions qui versent des dividendes sont souvent présentées comme une stratégie génératrice de revenus, et cela a du mérite. Cependant, il s'agit toujours d'actions et elles comportent les risques inhérents à l'investissement en actions (voir Les risques liés à la poursuite des actions à dividende élevé ). Alors que certaines publications pourraient tenter de classer les investisseurs en pourcentages pour leurs stocks, en réalité, la situation de chacun est différente. Si vous travaillez avec un conseiller financier, c'est quelque chose sur lequel vous devriez obtenir des conseils. Si ce n'est pas le cas, vous devriez trouver deux ou trois bons calculateurs d'allocation d'actifs en ligne, entrez vos données et comparez les résultats. Superposez votre propre niveau de confort au-dessus de ces résultats. Les facteurs qui peuvent varier l'approche qui vous convient le mieux comprennent le montant que vous recevez d'une pension et / ou de la sécurité sociale. (Pour en savoir plus, consultez Avez-vous besoin d'un conseiller financier? )

Le plus important à garder à l'esprit dans cette situation économique ou toute autre est de vous concentrer sur votre situation à long terme et de ne pas succomber le «bruit financier» que nous voyons tous dans les médias chaque jour. Cela ne signifie pas que vous devez ignorer les événements ou tendances actuels; Au lieu de cela, prenez-les en compte dans la formation et l'affinage de votre plan d'investissement à long terme en cours.

The Bottom Line

Il est important que les investisseurs revoient leurs investissements au moins une fois par an. Passez en revue votre allocation d'actifs et rééquilibrer ou ajuster le cas échéant. Vous devriez également examiner vos avoirs individuels et vous poser la question suivante: «Est-ce que j'achèterais cet investissement aujourd'hui?"