Le coût des frais de scolarité continue d'augmenter à un rythme beaucoup plus rapide que l'inflation. Les étudiants et leurs familles ont été contraints de recourir de plus en plus à des prêts étudiants pour financer leurs études.

Avantages des prêts fédéraux directs

Les prêts fédéraux directs se sont révélés être le choix le plus populaire pour les étudiants américains pour de nombreuses raisons. Une liste des principaux avantages qu'ils offrent comprend:

• Intérêts déductibles d'impôt - Comme pour tout autre type de prêt étudiant, les emprunteurs dont le revenu brut ajusté est inférieur au seuil imposé par l'IRS peuvent bénéficier d'une cotisation supérieure à la moyenne. déduction jusqu'à concurrence de 2 500 $ de l'intérêt payé sur ces prêts chaque année. Cela signifie que le contribuable n'a pas à détailler afin de prendre cette déduction.

• Conditions de remboursement flexibles - Contrairement à d'autres types de prêts, tels que les prêts Perkins, les prêts fédéraux directs offrent un choix de quatre plans de remboursement différents. Le bon choix dépendra du revenu futur actuel et projeté de l'emprunteur et du montant du prêt. Le plan de remboursement standard utilise des paiements fixes pendant la durée du prêt, tandis que le plan de remboursement progressif commence avec des paiements plus petits qui augmentent lentement chaque mois jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Les paiements augmenteront et diminueront en fonction de l'évolution du revenu de l'emprunteur dans le cadre du plan de remboursement fondé sur le revenu. Les emprunteurs qui doivent au moins 30 000 $ sur leurs prêts fédéraux directs peuvent également opter pour le plan de remboursement étendu, qui peut prolonger la durée du prêt jusqu'à 25 ans.

• Taux d'intérêt concurrentiels - À l'instar des autres types de prêts fédéraux, les prêts fédéraux directs exigent un taux inférieur à celui des prêts accordés par des prêteurs privés. Pour 2015-2016, les prêts fédéraux directs sont de 4,9% par année pour les prêts de premier cycle subventionnés et non subventionnés et de 5,8% pour les prêts d'études supérieures. Les taux sont recalculés chaque année; la législation récente les lie maintenant au taux de la note du Trésor à 10 ans. Cliquez ici pour vérifier les tarifs actuels.

• Facilité de qualification - Les étudiants qui souhaitent obtenir un prêt fédéral direct ne doivent pouvoir satisfaire qu'à quelques critères de base. L'emprunteur doit être un citoyen des États-Unis ou un résident permanent (ou un non-citoyen qui répond à certains critères) et assumer une charge de cours qui classe l'étudiant comme au moins un étudiant à mi-temps. L'étudiant doit également faire des progrès académiques adéquats vers un diplôme accrédité ou un autre certificat d'achèvement, et ne peut pas être en défaut sur tout autre prêt étudiant fédéral ou avoir une infraction en matière de drogue. (Et les hommes de 18 à 25 ans doivent s'être inscrits auprès du service sélectif.) Tant que ces conditions sont remplies, l'étudiant peut recevoir un prêt fédéral direct en remplissant le FAFSA et en soumettant un billet à ordre. Il n'y a aucune vérification de crédit pour ce type de prêt et les candidats doivent seulement être en mesure de démontrer un besoin réel de fonds comme condition financière pour l'approbation.

• Délais flexibles - Les prêts fédéraux directs n'ont pas de date limite de demande mandatée par le gouvernement fédéral. Chaque établissement d'enseignement a ses propres règles, alors obtenez l'information auprès du bureau d'aide financière de votre école.

• Subventions fédérales disponibles pour les prêts de premier cycle - Les étudiants de premier cycle qui sont admissibles à un prêt subventionné direct et qui en bénéficient ne sont pas tenus de payer les intérêts accumulés sur leurs prêts pendant leurs études. Le gouvernement fédéral paiera ce montant à l'étudiant jusqu'à l'obtention de son diplôme, à condition qu'il fasse des progrès scolaires satisfaisants. Voir Prêts fédéraux directs: Subventionnés vs non subventionnés .

• Définition libérale des dépenses d'éducation - Les prêts fédéraux directs peuvent servir à payer presque tous les types de frais d'études, tels que les frais de scolarité, les frais de chambre et de repas, les frais de laboratoire et autres frais légitimes. de l'enseignement supérieur. Même les dépenses telles que le transport en classe, le coût d'un ordinateur personnel, les soins aux personnes à charge et certaines dépenses personnelles sont autorisés, y compris les coûts liés à l'invalidité.

• Pas de pénalité pour remboursement anticipé - Si vous percevez une manne de votre travail, d'un héritage ou de toute autre source et devenez subitement capable de rembourser votre prêt - ou si vous faites plus que le paiement minimum - vous pouvez prendre votre retraite votre solde de prêt à tout moment sans frais de paiement anticipé ou pénalité.

• Aucun paiement avant la fin de la demi-école - Les étudiants ne doivent pas commencer à rembourser leurs prêts avant six mois après avoir obtenu leur diplôme ou avoir laissé leur statut scolaire passer en dessous de la moitié étudiant.

• Remise d'un prêt étudiant - En tant que prêts fédéraux directs, ces prêts font partie d'un groupe restreint admissible à l'exemption de prêt étudiant. En savoir plus sur ce sujet dans Pardon de la dette: Comment sortir de vos prêts étudiants .

The Bottom Line

Aujourd'hui, la plupart des étudiants et des parents devront contracter au moins un prêt étudiant pour payer leurs études collégiales. Les subventions et les bourses d'études constituent la première source d'aide financière à explorer, mais les prêts étudiants fédéraux sont généralement les prochains sur la liste. Les prêts fédéraux directs sont devenus le type le plus populaire de prêt étudiant fédéral en raison de leur flexibilité et de leur disponibilité. Pour plus d'informations sur les options de prêt étudiant, consultez votre conseiller d'orientation du lycée ou un agent d'aide financière du collège. Lisez Federal Direct Loans et le tutoriel d'Investopedia sur les prêts étudiants.