Il existe différents types d'aide financière pour aider les étudiants et leurs familles à payer les frais de scolarité. Avant et au centre, offrant généralement les meilleures offres - sauf pour une bourse pure et simple, bien sûr - sont des prêts étudiants fédéraux. (Voir College Loans: Private Vs. Federal .)

Les prêts fédéraux directs - appelés prêts directs parce que les fonds proviennent directement du gouvernement fédéral et non par un prêteur privé - sont les prêts les plus utilisés aujourd'hui. Un de leurs plus grands avantages est qu'ils n'exigent pas une vérification de crédit, aucune forme de garantie ou un cosignataire, ce qui signifie que les emprunteurs avec des scores de crédit pauvres et des revenus faibles peuvent être admissibles, tant qu'ils répondent aux autres critères de emprunteurs.

Disponibles subventionnés ou non subventionnés, avec des qualifications et des options différentes dans chaque cas, les prêts fédéraux directs peuvent être utilisés pour payer le coût total de présence (TCA) d'un étudiant. Ces dépenses comprennent les frais de scolarité, les livres, les frais de laboratoire, les frais de chambre et de repas et toute autre dépense d'éducation pertinente. Pour plus de détails sur la qualification d'un prêt et les différences entre les deux types, voir Prêts fédéraux directs: Vs subventionnés. Non subventionné .

Combien pouvez-vous emprunter?

Les prêts fédéraux directs ressemblent à d'autres types de prêts étudiants fédéraux en ce sens qu'il y a un plafond annuel et un plafond cumulatif sur le montant pouvant être emprunté. Les facteurs qui influent sur ces limites comprennent le fait que les prêts sont subventionnés ou non, le statut de dépendance de l'emprunteur aux fins de l'impôt, l'année à l'école de l'étudiant (par exemple, est-il un étudiant de première année ou un aîné)? les prêts sont utilisés pour payer l'école de médecine.

Certaines exceptions permettent aux étudiants d'emprunter des fonds supplémentaires au cours d'une année donnée. Par exemple, les étudiants qui deviennent des étudiants de deuxième année après le semestre d'automne sont admissibles à emprunter la différence entre la limite de prêt annuelle plus élevée pour un étudiant en deuxième année et ce qu'ils avaient déjà emprunté quand ils avait le statut de première année. (Si cela peut s'appliquer à vous, vérifiez auprès de votre agent d'aide financière.)

Les étudiants qui transfèrent d'un établissement à un autre peuvent également emprunter la différence entre la limite de prêt de la nouvelle institution et le montant emprunté lors de leur précédente lieu d'apprentissage si la nouvelle institution a des limites internes plus élevées.

Prêts non subventionnés. Il n'y a aucune restriction de revenu pour l'admissibilité à un prêt non subventionné. Ils sont également le seul type disponible pour l'enseignement supérieur. Le tableau suivant montre les limites de prêt:

Prêt direct non subventionné - Étudiants de premier cycle
Limites de prêt	Personnes à charge	Indépendant
Annuel
Première année (étudiant de première année)	5 500 $ < 9 500 $	Deuxième année (sophomore)
6 500 $	10 500 $	Troisième année et au-delà (junior, senior)
7 500 $	12 $, 500	Cumulatif
31 000 $	57 500 $	Prêt direct non subventionné - Étudiants diplômés et professionnels

Limites de prêt
Études supérieures et professionnelles	École de médecine	Annuelle > 20 500 $
43 883 $ - 47 167 $	Cumulatif	138 500 $
224 000 $	Les limites cumulatives de prêts énumérées pour les étudiants des cycles supérieurs comprennent toute dette de premier cycle non remboursée .Voici une autre limite cumulative appliquée aux prêts fédéraux directs: L'étudiant ne peut emprunter que le coût annuel total des frais de scolarité de l'établissement et les frais	moins

de tout autre prêt, bourse ou aide financière qui lui a été accordé. Notez que les étudiants «indépendants» - ceux qui ne sont pas déclarés à charge des déclarations de revenus de leurs parents ou tuteurs - ont droit à des prêts de 4 000 $ à 5 000 $ de plus par année, avec un total cumulatif de 26 500 $. > Les étudiants en médecine inscrits dans un programme admissible ont des limites de prêt beaucoup plus élevées (voir ci-dessus). De plus, il y a une limite annuelle actuelle de 40 500 $ par année pour les étudiants en ostéopathie, en dentisterie, en podiatrie, en médecine vétérinaire et dans certains autres programmes. Les étudiants en pharmacie, en chiropratique, en psychologie clinique et dans d'autres domaines précis peuvent emprunter jusqu'à 33 000 $ par année. Prêts subventionnés. Pour obtenir l'un d'entre eux, l'étudiant doit être un étudiant de premier cycle et répondre à un besoin de revenu de besoin financier. Les limites de taille des prêts pour les étudiants dépendants et indépendants sont identiques - et inférieures aux limites pour les prêts non subventionnés. Cependant, les étudiants ne sont pas facturés d'intérêts sur ces prêts pendant qu'ils sont à l'école. Les étudiants diplômés ne peuvent plus recevoir de prêt subventionné direct.

Prêt direct subventionné - Étudiants de premier cycle

Limite de prêt Personne à charge

Indépendant
Annuel	Première année (première année)	3 500 $
3 500 $
Deuxième année (Sophomore)	4 500 $	4 500 $
Troisième année et au-delà (Junior, Senior)	5 500 $	5 500 $
Cumulé	23 000 $	23 000 $
Un étudiant bénéficiant d'un prêt subventionné peut emprunter des fonds supplémentaires de prêts directs non subventionnés, jusqu'à concurrence du montant cumulatif des prêts directs non subventionnés. Consultez votre bureau d'aide financière.	Qui se qualifie?	Les étudiants qui souhaitent recevoir des prêts fédéraux directs doivent en faire la demande en remplissant le FAFSA. Ils recevront ensuite un rapport d'aide aux étudiants (DAS) qui précise le montant de l'aide financière à laquelle ils sont admissibles. Les étudiants ayant des besoins financiers plus importants reçoivent des prêts subventionnés tandis que ceux qui ont des ressources plus importantes reçoivent des prêts non subventionnés.

L'école utilisera ensuite ce rapport pour élaborer sa lettre d'attribution de l'aide financière, indiquant à l'étudiant le montant de l'aide qui peut être accordée et s'il est admissible à un prêt subventionné. L'étudiant soumettra ensuite un billet à ordre maître qui délimite l'intention de rembourser le prêt après l'obtention du diplôme. Les étudiants qui reçoivent des prêts fédéraux directs doivent être des citoyens américains, des résidents permanents ou des non-citoyens qui répondent à certains critères. Les étudiants qui ne répondent pas aux critères de ces catégories peuvent quand même être admissibles s'ils remplissent certaines autres conditions relatives à l'endroit où ils s'inscrivent, à leur statut d'inscription et à leur situation financière. Tout étudiant qui demande un prêt fédéral direct doit aussi fréquenter une école admissible au titre IV et ne peut être en défaut de paiement pour un autre prêt étudiant fédéral actuel.

Quels frais et intérêts sont facturés?

Pour l'année scolaire 2015-2016, les taux des prêts fédéraux directs étaient de 4,9% pour les prêts subventionnés et non subventionnés pour les étudiants de premier cycle et de 5,84% pour les prêts d'études supérieures.

Tout prêt fédéral direct octroyé le 1er octobre 2015 ou après cette date est également assujetti à des frais d'émission de 1,168%, et aucun intérêt ni aucun frais d'emprunt ne peut être appliqué au solde du principal du prêt. La Loi de 2013 sur la certitude des prêts étudiants de Bipartisan établit un lien entre les taux de prêts étudiants et ceux de la note du Trésor à 10 ans, avec une marge fixe supplémentaire. Les taux du prêt fédéral direct sont fixés pour la durée du prêt au moment où ils sont fixés, mais vous obtiendrez un taux différent pour chaque prêt en fonction des fluctuations des taux d'intérêt. Cliquez ici pour vérifier les tarifs actuels.

Quelles sont les conditions de remboursement?

La durée normale du remboursement d'un prêt fédéral direct est généralement de dix ans, mais il existe des exceptions. Les étudiants peuvent choisir parmi quatre types de plans de remboursement au moment de commencer à rembourser leurs prêts:

Les emprunteurs effectuent un paiement mensuel fixe basé sur le capital et les intérêts, avec un minimum de 50 $ ou le montant d'intérêt accumulé.

Plan de remboursement échelonné -

le paiement mensuel initial est d'un montant moindre mais augmente au fil du temps jusqu'à ce que le prêt soit remboursé. Les paiements sont basés sur le capital plus les intérêts, mais doivent être égaux au moins au montant des intérêts mensuels accumulés.

• Régime de remboursement fondé sur le revenu - Le paiement mensuel de l'étudiant est basé sur le revenu annuel et le montant du prêt. Les paiements peuvent augmenter et diminuer avec les changements de revenu. Plan de remboursement élargi
• - si le montant total du prêt dépasse 30 000 $, ce régime permet aux emprunteurs d'effectuer des paiements fixes ou échelonnés sur une période pouvant aller jusqu'à 25 ans. Les étudiants ne sont pas tenus d'effectuer des paiements sur l'un ou l'autre type de prêt pendant qu'ils sont encore à l'école, à condition que leurs cours soient équivalents à au moins la moitié de ceux d'un étudiant à temps plein. Cependant, l'intérêt commence à s'accumuler immédiatement sur les prêts non subventionnés, tandis que le gouvernement fédéral couvre cette dépense sur les prêts subventionnés jusqu'à ce que l'étudiant a obtenu son diplôme.
• Faites attention de ne pas emprunter plus que ce que vous pensez pouvoir rembourser, mais gardez ces informations à l'esprit: En tant que prêt fédéral direct, un prêt fédéral direct fait partie d'un groupe restreint de prêts éligibles pour le pardon de prêt d'étudiant. Si vous avez besoin d'en savoir plus à ce sujet, lisez Pardon de la dette: Comment sortir de vos prêts étudiants
• . Le prêt fédéral direct (Bottom Line

) est un moyen pratique et flexible de financer l'enseignement supérieur. Pour plus d'informations sur les prêts fédéraux directs et d'autres façons de payer pour le collège, consultez l'agent d'aide financière de votre institution. Lisez également le tutoriel de Investopedia sur les prêts étudiants,

Comment obtenir un prêt étudiant privé et Meilleurs prêteurs étudiants