Le banquier et le courtier en valeurs mobilières sont deux emplois dans le secteur des services financiers qui peuvent sembler similaires, mais ils diffèrent grandement dans de nombreux aspects importants. D'une importance majeure pour les deux emplois est le tempérament du titulaire du poste. Parmi les traits de personnalité exigés par les deux postes, il y a l'attention aux détails, une facilité avec les mathématiques et les chiffres et une nature extravertie, amicale et serviable dans les relations avec le public. Mais les banquiers et les courtiers doivent être des acteurs d'équipe, en raison de la nécessité d'interagir avec les collègues de l'entreprise. (Pour en savoir plus, voir Trouvez votre place dans l'industrie financière .)

Tutoriel: Courtiers et commerce en ligne

Banquiers Description du poste
Le secteur bancaire est une entreprise complexe employant du personnel dans divers postes. Parmi ceux-ci, il y a des guichets qui traitent avec le public en face à face, des personnes administratives, comptables et de secrétariat, du personnel du service de sécurité et un personnel de maintenance. Bien que ces employés travaillent dans le secteur bancaire, ils ne peuvent pas être précisément appelés banquiers. Pour nos besoins, nous définirons largement le terme banquier pour désigner les banquiers personnels, les agents de crédit, les directeurs de succursale et le personnel de gestion plus haut dans l'échelle de l'entreprise.

Le banquier personnel sert de liaison polyvalente entre le client et la banque, fournissant - dans la plupart des cas - le service dont le client a besoin. Cela peut inclure une aide pour les demandes de prêt ou de prêt hypothécaire, l'achat et le rachat de certificats de dépôt, le dépôt et le retrait de fonds, la vérification des transactions de compte et l'aide aux autres besoins des clients. Questions et problèmes qui se posent dans le cadre de la relation client avec une banque peut également être répondu et résolue par un banquier personnel. La position est donc essentielle au succès d'une banque commerciale en raison de ses contacts étroits et continus avec les déposants et les clients.

De nombreuses banques offrent également des services de courtage pour l'achat et la vente d'actions, de bons du Trésor américain et d'autres véhicules d'investissement et facturent au client une commission pour la mise en œuvre de ces transactions, généralement facilitées par un banquier personnel.

Éducation et compétences personnelles

Comme la plupart des emplois dans le secteur bancaire, un banquier personnel devrait avoir une éducation - de préférence au moins un baccalauréat - en affaires, finance, comptabilité, économie, administration des affaires ou mathématiques.
Parce qu'un banquier personnel traite avec le public, un tempérament extraverti et serviable est souhaitable. La patience est également une exigence, car les clients peuvent être exigeants et impatients. Les banquiers personnels expérimentés avec une éducation appropriée sont souvent promus à des postes de plus de responsabilité et une rémunération plus élevée.

Les directeurs de succursale et les agents de crédit - souvent les deux emplois sont combinés - ont besoin d'une formation plus complète en finance, en affaires et en comptabilité.Compétences managériales et analytiques sont utilisés dans ce poste si le directeur de la succursale est également un agent de crédit.

Du point de vue de la gestion, le directeur de succursale supervise toutes les opérations de la succursale bancaire, de la maintenance des bâtiments aux services de comptabilité et de crédit. Dans les succursales bancaires exceptionnellement grandes, le ou les agents de crédit peuvent être séparés du directeur de succursale.

L'agent de crédit analyse la solvabilité d'un emprunteur potentiel en vérifiant la valeur nette du client, sa notation de crédit, ses antécédents professionnels et sa rémunération, ses garanties et d'autres facteurs affectant le crédit. (Pour en savoir plus, voir

Mythes de la rémunération: Burger Flippers Vs. Banquiers d'investissement .) Compensation

Au siège social d'une grande banque internationale ou nationale, à la haute direction, y compris vice-présidents Les relations avec la clientèle, la comptabilité, le développement des affaires, la division des cartes de crédit, la publicité marketing, les directeurs financiers, les directeurs généraux ou les directeurs généraux peuvent toucher des salaires de six à sept chiffres, des primes de rendement et des options d'achat d'actions. Ces emplois peuvent être très lucratifs, surtout si la banque affiche des profits et des gains par rapport aux gains trimestriels ou annuels précédents. Des diplômes d'études supérieures, des années d'expérience et des réussites exceptionnelles dans des postes de direction sont les exigences habituelles pour ces postes hautement rémunérés.
Agents de change

Description du poste Un courtier sert d'interface entre les investisseurs, les négociants en valeurs mobilières et les sociétés de courtage, transmettant des ordres d'achat et de vente d'actions spécifiques. Le courtier en valeurs mobilières interagit habituellement avec les clients par téléphone, de sorte qu'un tempérament de vendeur amical et sortant est également une exigence pour ce poste, ce qui implique un grand nombre de contacts avec le public.
L'un des principaux devoirs quotidiens d'un courtier est la gestion et la gestion des portefeuilles d'actions de ses clients, la négociation au nom d'un client sans consultation si le client dispose d'un compte discrétionnaire, solliciter de nouvelles affaires et consulter le service de recherche de sa maison de courtage entreprise pour déterminer les meilleurs métiers - l'achat et / ou la vente de stocks spécifiques - pour ses clients. Dans de nombreux cas, le courtier peut également agir en tant que conseiller financier.

Éducation

Un diplôme d'études collégiales dans un domaine lié aux affaires ou à la finance est souhaitable, mais pas nécessaire pour devenir courtier en valeurs mobilières. Il existe également des exigences de licence pour devenir un courtier en valeurs mobilières, qui comprennent un examen pour devenir un représentant autorisé des valeurs mobilières général autorisé. Cela permet au titulaire de la licence d'agir comme courtier pour le compte des clients, connu sous le nom de la série 7.
Compensation

Parce que la rémunération des courtiers repose en grande partie sur les commissions, les bénéfices peuvent théoriquement être illimités. Les courtiers qui gèrent de gros comptes, y compris des portefeuilles institutionnels ou des comptes de fonds de pension, peuvent gagner des revenus de six et sept chiffres.
Le choix est à vous

La principale différence entre un banquier et un courtier est que le banquier est un administrateur et que le courtier est un vendeur.Bien que les banquiers personnels interagissent avec le public, ils ne sont généralement pas des vendeurs. Toutefois, le personnel de la banque dont la fonction est de générer de nouvelles affaires ou de nouveaux dépôts peut être classé comme vendeur car il s'agit de services bancaires de marketing. Parmi les similitudes entre les banquiers et les courtiers en valeurs mobilières figure l'exigence selon laquelle les deux doivent être des acteurs d'équipe en raison de la nécessité d'interagir avec le personnel de soutien et de supervision dans l'environnement hautement structuré des banques et des sociétés de courtage. Les courtiers sont responsables devant leurs clients. Et même le président d'une grande banque multinationale est responsable devant son conseil d'administration et, finalement, envers ses actionnaires. Ces deux professions offrent une rémunération potentiellement substantielle pour les employés qui obtiennent leur diplôme au-delà des postes d'entrée et de niveau intermédiaire et qui font preuve d'engagement, de compétence, d'intégrité et de productivité. (Pour en savoir plus, consultez

Nager avec les requins en tant que courtier .)