Les courtiers en valeurs mobilières et les conseillers financiers ont la responsabilité d'agir de manière prudente à l'égard des comptes de leurs clients. Cependant, les clients ont aussi des responsabilités. Pour que votre relation avec votre représentant financier prospère et que vos comptes de placement prospèrent, vous devrez ajouter vos deux cents et garder vos documents à jour.

Dans cet article, nous allons vous montrer cinq activités qui vous aideront à vous aider - et améliorer votre relation avec votre représentant.

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1. Conserver les dossiers à jour Idéalement, les clients devraient conserver des relevés de compte mensuels et trimestriels et des confirmations de transaction dans un dossier indéfiniment. Cependant, en supposant que vous, le client, ne possédez pas d'installation de stockage ou que vous souhaitiez remplir votre grenier de vastes piles de documents financiers, vous devriez au moins conserver toutes les déclarations pertinentes pour au moins cinq - et de préférence pour sept à dix - années.

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Conserver vos informations de compte sur une période plus longue vous permet de mieux suivre les performances historiques de votre portefeuille. En fait, il serait sage pour les investisseurs de suivre périodiquement les progrès de leurs investissements par rapport aux rendements d'autres actions, obligations et / ou fonds dans des secteurs similaires. Ils devraient également comparer le rendement du portefeuille par rapport à des indices de référence connus, notamment le Dow Jones Industrial Average et le S & P 500, afin de déterminer si un conseiller financier correspond au moins aux rendements générés par le marché au fil du temps. (En savoir plus sur l'analyse comparative, dans Votre courtier agit-il dans votre meilleur intérêt? et Évaluation de votre courtier .)

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La plupart des comptables vous diront également que les dossiers doivent être conservés pendant cette période au cas où l'État et / ou l'IRS ont des questions sur les déclarations de revenus antérieures.
Il y a évidemment d'autres raisons (comme une poursuite en cours ou une autre affaire financière ou juridique) pour lesquelles une personne voudrait conserver ses dossiers pour une période encore plus longue. À cette fin, il serait judicieux de consulter un avocat, un conseiller financier et / ou un fiscaliste qui est au courant de votre situation personnelle avant de jeter tout document juridique ou financier important.

2. Prendre des notes détaillées Lorsqu'un client parle à son conseiller par téléphone, par courriel ou en personne, il devrait prendre des notes sur toute demande, nouvelle information ou sujet nécessitant des précisions. La tenue de note permet également au client d'avoir une copie papier de l'expérience, et plus tard fournit une occasion d'internaliser ce que le courtier / conseiller a dit au cours de la conversation. Parce que la personne moyenne n'est pas un professionnel de l'investissement, il peut avoir besoin d'un peu plus de temps pour comprendre et assimiler l'information financière. En outre, s'il y a un conflit entre le courtier et le client, ces notes peuvent servir de preuve de ce qui s'est passé pendant la conversation.En fait, les panels de la FINRA examinent régulièrement les notes personnelles et autres communications dans le cadre du processus d'arbitrage. (Pour en savoir plus sur le processus d'arbitrage, reportez-vous à Broker Gone Bad - Que faire si vous avez une plainte et lorsqu'un litige avec votre courtier appelle un arbitrage .)

3 . Suivi des commissions Les commissions peuvent gruger les rendements des placements d'un client et peuvent être particulièrement douloureuses pendant les années à la baisse sur le marché boursier. Les clients doivent s'assurer que les frais facturés sur leurs transactions courantes sont ce qui a été convenu soit au début de l'établissement de la relation avec un courtier ou avant que le commerce réel a eu lieu. Les erreurs de calculs sont fréquentes et fréquentes. (Pour en savoir plus sur les commissions, voir Paying Your Investment Advisors - Honoraires ou commissions? )

4. Réfléchir et communiquer les changements de vie Investir est une activité fluide. Les objectifs d'un individu pour son portefeuille (et son style d'investissement) changeront au fil du temps à la suite du mariage, de l'achat d'une maison, de l'épargne pour les études collégiales d'un enfant et de l'approche de la retraite. Par conséquent, un client devrait toujours tenir son conseiller au courant si des changements dans son mode de vie, ses objectifs, son horizon d'investissement ou son aversion pour le risque surviennent. (En savoir plus sur les changements de vie dans Planification de la vie - Plus que de l'argent et Les saisons de la vie d'un investisseur .)

Communiquer ces changements permettra au représentant inscrit de faire la des suggestions appropriées quant à de nouveaux investissements à entreprendre et peut-être même des modifications au portefeuille du client, en plus d'aider le client à formuler et à mettre en œuvre de nouvelles stratégies d'investissement pour l'avenir.

5. Renseignez-vous Tous les clients devraient apprendre autant que possible sur les investissements qu'ils possèdent ainsi que sur l'investissement en général. Cela les aidera à mieux converser avec leur courtier et éventuellement les aider à formuler de nouvelles idées qu'ils peuvent partager avec leur conseiller.

De plus, en étant un étudiant du marché, un client peut apprendre à comprendre les tendances cycliques dans des actions et / ou des secteurs spécifiques et être mieux à même de prendre des décisions lorsqu'il est contacté par un conseiller.

Bottom Line Les conseillers les plus performants ont des clients proactifs qui évaluent leur performance et fournissent des idées viables. Investir est un sport d'équipe dans lequel le conseiller et le client doivent travailler ensemble pour réussir. À ce titre, les investisseurs doivent jouer un rôle actif dans leurs relations avec les professionnels de l'investissement.