Les régimes Roth 401 (k) sont habituellement jumelés par les employeurs au même taux que les régimes 401 (k) traditionnels. Certains employeurs n'offrent pas de plans Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) est un compte d'investissement parrainé par l'employeur qui ressemble presque à un plan 401 (k) traditionnel, sauf que les cotisations au compte sont imposées à l'avance plutôt qu'au moment du retrait. . Dans un 401 (k) traditionnel, vous payez des impôts au moment où les fonds sont retirés, ce qui signifie que vous payez des impôts sur votre investissement initial et vos retours sur investissement. Le Roth 401 (k) vous empêche d'être imposé sur vos rendements de placement au moment du retrait, tant que le retrait se produit après que vous avez 59 ans. 5 ans.
Si un employeur correspond à un plan 401 (k) traditionnel, il est normal qu'il corresponde à un Roth 401 (k). Toutefois, contrairement à la contribution de l'employé, la contribution de l'employeur est placée dans un régime 401 (k) traditionnel et elle est imposable au moment du retrait. Beaucoup d'employeurs ont trouvé les exigences administratives supplémentaires d'offrir le Roth 401 (k) l'emportent sur les avantages pour leurs employés et ne proposent donc pas un plan Roth 401 (k). C'est la raison de la perception que les employeurs ne peuvent pas fournir une contribution aux contributions des employés Roth 401 (k), alors qu'en réalité, ils ne fournissent tout simplement pas l'option.
Il est important de noter qu'un plan 401 (k) traditionnel peut être intégré dans un plan Roth (401) k. Une fois que les fonds de n'importe quelle source sont dans le plan Roth (401) k, ils ne peuvent pas être déplacés dans un plan traditionnel 401 (k).
10 Fournisseurs avec les régimes 401 (k) pour les petits employeurs
Si vous êtes une petite entreprise qui s'est tenue à l'écart d'un plan 401 (k) pour vos employés, découvrez comment ces fournisseurs peuvent vous faciliter la tâche.
Les règles de répartition des régimes 401 (k) et 403 (b) sont-elles les mêmes que celles des régimes IRA?
Les distributions sont différentes pour les IRA, les plans qualifiés et les plans 403 (b). Pour les IRA, les plans qualifiés (tels que 401 (k), achat d'argent et régime de participation aux bénéfices) et 403 (b), les distributions qui ont lieu avant que le participant atteigne 59 ans. 5 sont soumis à la taxe d'accise de 10% pénalité de distribution) sauf si le participant rencontre une exception.
Comment planifiez-vous votre retraite si vous avez plusieurs employeurs? Pouvez-vous combiner des régimes de retraite de plusieurs employeurs?
La planification de la retraite pour ceux qui travaillent pour plus d'un employeur est essentiellement la même que pour ceux qui travaillent pour un seul employeur. Vous devez toujours prendre les mêmes décisions d'allocation d'actifs et déterminer votre tolérance au risque et vos objectifs d'investissement. Bien sûr, vous devez également comparer les options de placement et les autres caractéristiques qui vous sont offertes dans chaque régime de retraite.