Les frais des conseillers financiers couvrent toute la gamme. Vous pouvez obtenir un portefeuille d'investissement géré par Wealthfront pour 0,25% ou vous adresser à une société de gestion de placements à prix élevé et payer jusqu'à 2% ou même plus. La concurrence est un grand atout pour l'investisseur individuel aujourd'hui. En raison de l'avènement des robo-conseillers, des courtiers à escompte et des planificateurs financiers à honoraires seulement, les frais de conseils financiers sont réduits pour la plupart.

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Malheureusement, il y a encore beaucoup d'investisseurs qui ne savent pas combien ils paient ou ne réalisent pas qu'il existe des alternatives de gestion financière à moindre coût. Alors, comment l'investisseur moyen peut-il déterminer s'il paie trop cher en frais d'investissement? Il y a en fait une nouvelle plate-forme par DraftApp. com qui montrera comment vos frais correspondent avec les autres. C'est tout nouveau et semble prometteur. En fait, l'un des bêta-testeurs a découvert qu'elle payait plus de 3% de frais d'investissement et qu'elle était en fait tombée en larmes. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur Robo-Advisor .)

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Coût annuel des frais

Dans un bulletin destiné aux investisseurs, l'Office de l'éducation et de la sensibilisation des investisseurs de la Securities and Exchange Commission (SEC) explique comment les frais affectent le portefeuille d'un investisseur. Un exemple montre combien Chris aurait payé des frais sur son portefeuille d'investissement de 100 000 $. Chris a payé une taxe annuelle de 1%. Après 20 ans, il a payé près de 28 000 $ en frais sur son investissement initial de 100 000 $. S'il avait réinvesti ces 28 000 $ au lieu de les verser à la direction, il aurait pu gagner 12 000 $ de plus.

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Chris ne savait pas qu'il y avait des conseillers-robots à faible coût qui pourraient répondre à ses besoins de gestion de placements et à ses frais de coupe. Wealthfront, un robo-conseiller à faible coût charge un appartement 0. 25% par an d'actifs sous gestion (AUM) et Betterment commence sa structure de frais à 0,15% de l'ASG. (Pour en savoir plus, voir: Wealthfront Versus Betterment .)

Examinons les coûts annuels d'une variété de structures tarifaires. Supposons que vous avez un portefeuille d'investissement de 100 000 $.

Frais supplémentaires

Commission de placement	Coût annuel
3%	3 000
1%	1 000
0. 25%	250 $
0. 15%	150 $

Ces frais s'additionnent avec le temps et réduisent vos rendements de placement potentiels. Tenez compte non seulement de la cotisation annuelle, mais du coût d'opportunité qui prend l'argent des frais d'opportunités d'investissement supplémentaires.

Renseignez-vous

Votre première étape consiste à déterminer le montant des frais d'investissement que vous payez réellement. C'est plus facile à dire qu'à faire . Les informations sur la SEC mentionnées plus haut suggèrent que si vous travaillez avec un conseiller, demandez-lui de connaître les frais, le moment où ils sont perçus, et le total des frais facturés par le cabinet pour gérer votre portefeuille de placements. Personne ne travaille gratuitement et il est parfois difficile de découvrir comment votre conseiller gagne de l'argent.(Pour en savoir plus, consultez: Conseillers financiers à commission uniquement: ce que vous devez savoir .)

Les robots-conseillers ont généralement une structure de frais plus transparente. Par exemple, Asset Builder charge 0. 20% à 0. 50% en fonction de l'ASG. Les honoraires de Covestor vont de 0% à 2% selon l'ASG. Mais cela coûte 1 $ par transaction également. Le conseiller futur et le capital personnel commencent par offrir certains services gratuitement, tout en facturant des ASG plus élevés.

Les courtiers en bourse facturent généralement une commission lorsqu'ils négocient ou vendent un fonds commun de placement chargé. Les autres conseillers financiers facturent par AUM. Ensuite, il y a des frais pour les conseillers de service qui facturent un taux fixe pour des services spécifiques. (Pour en savoir plus, consultez: Payez votre conseiller en placement - Honoraires ou commissions? )

Payez-vous trop?

Si vous payez 1% ou plus en frais de conseil financier, comprenez pourquoi. Réalisez qu'il y a des coûts plus bas ainsi que des alternatives de frais plus élevés. En tant que consommateur averti, il vous appartient de déterminer si vos honoraires de conseiller financier sont acceptables compte tenu des services que vous recevez. (Pour en savoir plus, voir: Ce que vous obtenez lorsque vous payez pour des services de placement .)

À titre d'exemple, vous payez environ 75% d'actifs sous gestion sur un portefeuille de placements à sept chiffres. Ces frais comprennent l'attention personnelle, le paiement des factures et des avantages supplémentaires tels que des billets de baseball et de théâtre gratuits. Alors que vous pourriez payer moins le service et l'orientation peut être une priorité pour vous.

Si vous aimez votre conseiller mais pas les frais, demandez si vous pouvez négocier une structure de frais moins élevée. Si ce n'est pas le cas, envisagez d'y aller seul ou d'envisager une solution moins coûteuse. Robo-conseillers et certains planificateurs financiers de frais seulement peuvent être plus économiques. (Pour en savoir plus, voir: Planification financière: pouvez-vous le faire vous-même? )

The Bottom Line

Effectuez vos propres vérifications pour savoir ce que vous payez. Si les frais de gestion d'investissement sont trop élevés, cherchez une alternative. À long terme, des frais moins élevés peuvent ajouter de l'argent réel à votre portefeuille de placements.