Imaginez transformer votre pécule de retraite en or. En ajoutant un IRA d'or à leur portefeuille d'investissement, c'est ce que font beaucoup de gens, littéralement. En Mars 2017, le prix de l'or est d'environ 1, 245. 51, mais est d'ajouter un IRA d'or à votre portefeuille le bon choix pour vous?

Un IRA d'or est un type d'IRA qui permet à l'investisseur de posséder de l'or physique, de l'argent, du platine et du palladium au lieu d'actifs papier tels que de l'argent, des actions et des obligations. Il a été créé par le Congrès en 1997, dit Edmund C. Moy, stratège en chef de Fortress Gold et ancien directeur de la Monnaie des États-Unis, qui a supervisé la plus grande production de pièces d'or et d'argent dans le monde.

Pour être qualifié d'or pouvant être détenu dans un IRA, certains critères sont requis. "Les pièces de monnaie en métal précieux ou barres doivent répondre aux normes de finesse IRS et doivent être détenus par le fiduciaire de l'IRA au lieu du propriétaire de l'IRA. L'or doit être stocké dans un dépôt approuvé par l'IRS », explique Moy. Les investisseurs ne stockent pas de lingots d'or ou de lingots dans leurs coffres ou placards.

"Toutes les autres règles concernant les contributions, les décaissements et les taxes de l'IRA s'appliquent", ajoute Moy.

Pourquoi l'or?

Les IRA Gold séduisent les investisseurs qui souhaitent un portefeuille de retraite diversifié.

Les IRA traditionnels et Roth investissent dans des actions, ou les fonds communs de placement sont vulnérables à l'inflation. "Parce que les prix de l'or évoluent généralement dans le sens inverse des actifs papier, l'ajout d'un IRA or à un portefeuille de retraite fournit une police d'assurance contre l'inflation", explique Moy. "Cette approche équilibrée atténue le risque, surtout à long terme. Un choix judicieux pour les investissements de retraite comme les IRA. "

Une tendance croissante

Pendant son mandat en tant que directeur de la Monnaie, Moy dit qu'il y avait peu de demande d'IRA or parce qu'ils implique une transaction très compliquée que seul l'investisseur le plus persistant était disposé à poursuivre. "Vous devez trouver un fiduciaire ou un dépositaire pour l'IRA avec un dépositaire approuvé. Ensuite, vous devez acheter l'or approuvé ou autre métal précieux et le faire transférer

Depuis la crise financière de 2008 et la grande récession qui en a résulté, les IRA d'or sont devenus beaucoup plus populaires. beaucoup plus d'entreprises qui simplifient la transaction ont fait d'investir dans un IRA d'or un guichet unique. Résultat: une croissance robuste de l'IRA en or.

Ensuite, bien sûr, il y a l'impact des nouvelles économiques et mondiales. "Un fort intérêt pour les IRA d'or a continué en raison de l'impact inflationniste potentiel des programmes de relance de la Réserve fédérale et d'une forte augmentation du risque géopolitique", explique Moy.

Trouver un courtier fiable / gardien

Pour mettre les fonds IRA en or, vous devez établir un IRA autogéré, une sorte d'IRA que l'investisseur gère et peut être investi dans une gamme plus large de produits que les autres types . Pour un IRA d'or, vous avez besoin d'un courtier (pour acheter l'or) et d'un dépositaire pour créer et administrer le compte. Selon John Johnson, président de Goldstar Trust, dont le siège est à Canyon Texas, cette société stockera ou conservera votre or actuel.

Les gardiens sont généralement des banques, des sociétés de fiducie, des coopératives de crédit, des maisons de courtage ou des associations d'épargne et de crédit agréées par des organismes fédéraux et / ou d'État pour fournir des services de garde d'actifs aux investisseurs individuels et aux conseillers financiers.

Les gardiens ne sélectionnent pas les concessionnaires pour leurs clients IRA. C'est la responsabilité de l'investisseur. Mais les gardiens établis ont des relations avec plusieurs centaines de marchands de métaux à travers le pays et peuvent être disposés à partager cette liste.

Ou ça peut marcher dans l'autre sens. "Certains concessionnaires de métaux peuvent recommander un gardien IRA", explique Johnson. "Cependant, les consommateurs sont toujours libres de rechercher des gardiens par eux-mêmes.

Les investisseurs ont beaucoup de choix d'or IRA. Le choix de l'entreprise à utiliser est compliqué, car c'est une tâche spécialisée que les grandes firmes de courtage n'offrent généralement pas, selon Moy. «Quand j'ai fait mes devoirs, il y avait quelques critères qui étaient importants pour moi», dit-il. Ceux-ci incluent:

• Transparence. Moy suggère de connaître tous vos coûts à l'avance pour éviter toute mauvaise surprise, comme les frais cachés après avoir investi.
• Enregistrement de la piste. Recherchez une société qui a fait ses preuves auprès de tierces parties objectives, telles que le Bureau d'éthique commerciale ou la Business Consumer Alliance. Moy dit qu'il peut également être utile de creuser dans ce que les clients disent à propos de l'entreprise, en particulier le nombre de plaintes des clients déposées contre la société. Il a cherché une entreprise qui était «éducative et ne pas pousser à la vente.»
• Flexibilité. Les besoins et les objectifs de chaque investisseur sont différents, alors Moy suggère de choisir une entreprise qui répondra à vos besoins plutôt que d'avoir une approche unique.
• Qualifications. Vous ne devez traiter qu'avec une entreprise disposant de tous les permis, enregistrements, assurances et obligations nécessaires et appropriés pour protéger votre investissement. Demander la vérification de ces licences et d'autres informations

Il existe un moyen possible d'éviter d'avoir un gardien et les coûts associés à celui-ci. Vous pouvez ouvrir ce qu'on appelle un «carnet de chèques IRA." L'IRS est actuellement censé scruter ce type d'IRA, qui ne nécessite pas de gestion de la garde.Créer un chéquier IRA est compliqué: Vous devez être une LLC et avoir un contrôle Cependant, ces comptes permettent à une personne d'acheter et de détenir personnellement Gold Eagles, une pièce de monnaie du Trésor américain.Si vous songez à en ouvrir un, consultez un conseiller financier et soyez très prudent. Risques Spéciaux de l'Or

Tous les investissements viennent avec des risques et des récompenses, les IRA d'or inclus.«À bien des égards, les IRA d'or présentent les mêmes risques que tout investissement», explique Moy. "Le prix de l'or peut monter ou descendre et avoir de la volatilité. Personne ne peut prédire avec précision son avenir. "

Mais malgré le risque, Moy dit qu'il y a une raison d'investir certains de vos fonds de retraite en or. "L'or a une histoire de 5 000 ans d'être un magasin de valeur. Les actions peuvent s'élever à zéro comme nous l'avons vu avec Lehman Brothers, les obligations peuvent être en défaut comme en Argentine ou obtenir de grandes coupes de cheveux comme en Grèce. La valeur du dollar a régulièrement diminué. Mais l'or ne vaudra jamais rien, "dit Moy.

Si le prix de l'or baisse, Moy dit que cela signifie probablement que vos actifs en papier se porteront bien. Donc, si votre portefeuille est équilibré avec des fonds d'or et de papier, une perte sur le côté de l'or sera compensée par le gain subi par d'autres IRA et investissements. "Beaucoup de ces risques existent aussi pour les IRA traditionnels. Et les IRA traditionnelles ont des risques que les IRA d'or n'ont pas », ajoute-t-il.

Mais il y a aussi des risques spécifiques à l'investissement dans l'or physique.

Toute marchandise physique est sujette au vol. Quelqu'un pourrait pénétrer dans le dépôt où votre or est stocké et le voler. Cependant, pour être admissible à l'IRA de l'or, les dépositaires doivent être assurés, ce qui protégerait votre investissement tant que votre compte n'excède pas la valeur déclarée du dépositaire.

"Il existe aussi des dépositaires peu fiables qui pourraient voler les comptes de leurs clients ou commettre des fraudes en vous vendant des métaux précieux qu'ils n'ont pas en réalité et qu'ils ne prévoient pas acheter", explique Moy. "Ces risques peuvent être atténués en choisissant un dépositaire qui assure la transaction financière. "

Le résultat net

Les IRA Gold sont normalement définis comme des" investissements alternatifs ", ce qui signifie qu'ils ne sont pas négociés sur un marché public et requièrent une expertise particulière pour être valorisés. Alors que l'or a le potentiel d'un rendement élevé, il est facile d'être aveuglé par ses paillettes. L'or peut être volatile. Voir

Quand et pourquoi les prix de l'or chutent-ils? et Guide du débutant sur les métaux précieux . Lorsque l'or est en hausse, vous devez également décider si vous achèteriez au plus haut du marché si vous investissez à ce moment-là. Attendre pourrait avoir plus de sens. Surtout si vous envisagez une IRA aurifère, consultez un conseiller financier pour déterminer comment l'or correspondrait aux objectifs généraux de votre portefeuille. Et lisez

Gold IRA Rollover pour plus d'informations.