Le gouvernement offre des programmes de prêts par l'entremise de différents ministères qui aident les particuliers, les collectivités et les entreprises en fonction de leurs besoins variés et uniques. Ces prêts fournissent des capitaux pour les entreprises jugées dignes par le gouvernement qui pourraient ne pas être admissibles à un prêt sur le marché libre. Les programmes de prêts gouvernementaux visent les avantages à long terme suivants sur le plan social et économique:

• Améliorer l'économie nationale globale et la qualité de vie de ses citoyens
• Encourager l'innovation et l'esprit d'entreprise
• Protéger contre les catastrophes et les calamités
• Pour améliorer le capital humain du pays
• Pour récompenser les anciens combattants et leurs dépendants pour leurs contributions passées et leurs besoins actuels

Les particuliers et les petites entreprises avec peu ou pas de capital d'amorçage ou de garantie peuvent trouver les conditions d'un prêt au taux du marché inabordables. Les prêts gouvernementaux à faible coût tentent de combler cet écart de capital pour les particuliers et les partis méritants, ce qui permet des avantages à long terme pour les bénéficiaires et la nation.

Les emprunts d'Etat diffèrent de Pri v Prêts

Les prêts gouvernementaux sont généralement offerts à des taux d'intérêt réduits par rapport à ceux offerts par les prêteurs privés. Les prêts privés accordés par des prêteurs commerciaux ont un intérêt comparativement plus élevé et exigent généralement des garanties par l'intermédiaire de cosignataires. Ils peuvent également ne pas offrir tous les autres avantages des prêts gouvernementaux énumérés ci-dessus.

Les autres avantages comparatifs des prêts gouvernementaux comprennent les taux d'intérêt fixes et subventionnés, l'absence de vérification des antécédents de crédit, le paiement différé, les plans flexibles de remboursement fondé sur le revenu, les pénalités anticipées et l'annulation partielle du prêt si l'emprunteur choisit le service public. Par exemple, les prêts aux étudiants aux États-Unis peuvent être pardonnés après une période de plusieurs années si le diplômé travaille dans le secteur public ou à but non lucratif. (Pour en savoir plus, lisez Tout sur les prêts aux étudiants. )

Parce que les prêts gouvernementaux ont souvent des conditions plus attrayantes que les prêts au taux du marché, la demande est forte. Par conséquent, les critères de sélection peuvent être assez exigeants. Le processus de demande prend également beaucoup de temps, exigeant de la paperasserie et une preuve de besoin financier et un statut méritant dans des délais stricts.

Différents types de prêts gouvernementaux dans le U. S.

Le gouvernement des États-Unis offre des prêts dans les domaines suivants. D'autres pays peuvent avoir de légères variantes, mais ces catégories sont largement répandues dans le monde pour les prêts gouvernementaux.

• Prêts agricoles, ruraux et agricoles

Destinés à offrir des conditions financières pour encourager l'agriculture à la sécurité alimentaire et au développement rural, plusieurs programmes de prêts sont disponibles sous la rubrique prêts agricoles et services aux agriculteurs.Le capital permet l'achat de bétail, de fourrage, de machines agricoles, d'équipement et même de terres agricoles selon les critères d'admissibilité. Des prêts sont également disponibles pour construire des installations de stockage à la ferme, de stockage à froid, de traitement et de manutention pour certains produits, céréales, fruits et légumes et même de la biomasse renouvelable. Les autres prêts disponibles couvrent la pêche, le financement de l'aquaculture, la mariculture et la pêche commerciale. Le programme de prêts «Housing Housing Farm Loans Loans and Grants» dédié au logement offre des capitaux pour le développement et l'entretien de logements pour les ouvriers agricoles domestiques.

• Prêts commerciaux et industriels

Aucun pays ou communauté ne peut prospérer avec un marché stagnant. L'innovation, l'esprit d'entreprise, l'emploi et une saine compétitivité sont indispensables au développement global de l'économie et de la nation. Les différents programmes de prêts offerts dans la catégorie des prêts commerciaux et industriels visent à encourager ces aspects du développement en offrant un accès facile au capital requis pour les entreprises et les industries méritantes. L'admissibilité à la plupart des prêts aux entreprises est basée sur des aspects de l'entreprise, plutôt que sur les propriétaires. Les prêts aux entreprises sont disponibles pour les petites, moyennes et grandes entreprises et industries pour diverses périodes de temps.

Le capital peut servir à l'achat de terrains, d'installations, d'équipement, de machinerie et de réparations pour répondre à des besoins particuliers. Parmi les autres variantes uniques et intéressantes de ces programmes de prêts gouvernementaux, mentionnons l'offre d'une aide à la gestion aux petites entreprises admissibles ayant un potentiel de croissance élevé et aux exigences en matière de capital des contrats liés au transport, entre autres.

• Prêts éducatifs

Les prêts éducatifs, destinés à financer des études collégiales de premier cycle et des cycles supérieurs ou des cours spécifiques liés à la recherche, constituent l'un des plus importants types de prêts accordés aux particuliers. Les cours axés sur la recherche, en particulier dans les domaines de la santé comme le sida, la clinique, la contraception, l'infertilité, les soins infirmiers et la recherche pédiatrique, ont tous deux des programmes de prêt dédiés. Le gouvernement peut également financer l'éducation à l'étranger des étudiants en herbe pour des recherches uniques ou des cours disponibles uniquement à l'étranger. Des conditions supplémentaires, comme travailler dans la fonction publique à l'obtention d'un diplôme, etc., peuvent être rattachées à des prêts pour des programmes étrangers.

Les prêts éducatifs sont considérés comme la catégorie la plus risquée pour les prêteurs et les sponsors car ces prêts dépendent fortement des individus et ne peuvent pas être garantis par une garantie matérielle (comme la propriété dans le cas des prêts immobiliers).

• Prêts logement et développement urbain

La plus grande partie du prêt gouvernemental est destinée au financement des prêts au logement. Cette catégorie a le plus grand nombre de programmes de prêts, y compris les prêts pour la réduction de taux d'intérêt, les réparations et les améliorations domiciliaires, et les prêts pour des collectivités spécifiques (ex.: Accédants à la propriété, Amérindiens, demandeurs ruraux, anciens combattants, etc. .). Ces prêts sont considérés comme les plus sûrs du point de vue du prêteur (et du sponsor), car ils sont garantis par des biens matériels en garantie en cas de défaillance.

• Prêts aux anciens combattants

Le gouvernement fédéral offre des prestations fédérales aux militaires admissibles, y compris les anciens combattants, les réservistes, la Garde nationale et certains conjoints survivants, pour obtenir, conserver et adapter une maison et refinancer leurs prêts. Les avantages financiers peuvent inclure d'autres dépenses offertes par divers programmes.

• Prêts de secours en cas de catastrophe

Les prêts de secours en cas de catastrophe couvrent les dommages résultant de catastrophes naturelles et d'origine humaine causées par des activités agricoles, de logement et commerciales. Les entreprises peuvent également être couvertes en raison de l'absence d'employés clés qui servent dans l'armée et qui ont été appelés pour le service militaire (par exemple, le Programme de prêts aux sinistrés en cas d'accident économique des réservistes militaires). Si une entreprise, une ferme, une maison ou une autre propriété est touchée par une catastrophe et que l'endroit est déclaré zone sinistrée, ces prêts de secours aux sinistrés viennent en aide aux propriétaires et aux travailleurs, qui peuvent obtenir des secours pour se rétablir eux-mêmes. entreprises et propriétés détruites par la calamité.

Justification des prêts gouvernementaux

Les particuliers et les entreprises à la recherche de prêts bénéficient de prêts gouvernementaux grâce à un accès facile et peu coûteux au capital requis. Mais qu'y a-t-il pour le gouvernement et pourquoi le gouvernement offre-t-il des taux réduits pour ses prêts?

L'une des principales responsabilités du gouvernement consiste à uniformiser les règles du jeu pour les emprunteurs méritants. Le gouvernement y parvient en offrant des subventions ou en offrant des capitaux permanents sous forme de prêts.

Les subventions sont généralement limitées à un groupe restreint mais significatif de candidats et n'exigent pas que le bénéficiaire rembourse le gouvernement.

Les prêts offrent des avantages tant aux emprunteurs qu'au gouvernement en tant que prêteur. Ils mettent du capital à la disposition d'emprunteurs méritants, et le capital initial du gouvernement est remboursé avec intérêt.

Le gouvernement supporte le risque de défaut de remboursement du prêt. Les prêts au logement subventionnés par le gouvernement sont plus sûrs parce qu'ils sont garantis par des biens immobiliers. Les prêts d'études sont les plus risqués parce qu'ils dépendent plus de la fortune de l'emprunteur individuel. Cependant, un récent rapport intéressant du Congressional Budget Office indique une histoire rentable pour les prêts étudiants. De plus, les bénéfices réalisés peuvent être utilisés pour financer d'autres projets dignes. Dans l'ensemble, avec le risque, les prêts du gouvernement offrent une situation gagnant-gagnant pour les emprunteurs et le gouvernement.

Fonctionnement des prêts gouvernementaux

Les prêts gouvernementaux peuvent ou non être financés par le gouvernement, mais tous les prêts gouvernementaux sont garantis (ou garantis) par le gouvernement. Lorsque le gouvernement finance un prêt, il fournit le capital d'emprunt. Lorsque le gouvernement obtient seulement un prêt, il coïncide effectivement avec l'emprunteur sur les fonds fournis par les prêteurs désignés comme les banques privées ou les entreprises parrainées par le gouvernement (GSE). Cela signifie que si l'emprunteur final fait défaut sur le remboursement du prêt, le gouvernement doit rembourser le prêteur. Depuis que le gouvernement utilise l'argent des contribuables, l'argent provient des contribuables.

Les prêts subventionnés sont des prêts pour lesquels un tiers (autre que l'emprunteur final) paie les intérêts sur un prêt pour une durée déterminée en fonction du type de prêt.Ces parties peuvent être le gouvernement, les instituts reconnus ou les organisations caritatives qui paient les intérêts au nom de l'emprunteur au prêteur pendant une période déterminée. Pour un prêt subventionné par le gouvernement, c'est généralement le gouvernement national ou de l'État (ou ses agences ou instituts désignés) qui offrent la subvention.

Les prêts non subventionnés obligent l'emprunteur à payer tous les frais d'intérêt, dès le premier jour du montant du prêt déboursé.

C'est pourquoi les prêts gouvernementaux sont populaires, particulièrement aux États-Unis. Une fois qu'un emprunteur a été jugé admissible, les avantages des taux subventionnés, des options de remboursement faciles, des paiements différés et d'autres avantages les rendent plus attrayants.

L'impact des prêts gouvernementaux sur les économies locales et étrangères

Du côté positif, offrir des prêts à des candidats qualifiés à des conditions avantageuses permet de réaliser de nombreux bénéfices pour la société et l'économie. Prêts gouvernementaux:

• Nourrir les bons talents pour développer le capital humain (grâce à des prêts pour l'éducation)
• Permettre aux entrepreneurs de proposer des produits et services innovants et évolutifs (via des prêts commerciaux)
• Offrir une meilleure qualité de vie aux citoyens (par des prêts au logement)
• Offrir la sécurité et la stabilité (grâce à des prêts de reprise après sinistre)
• Permettre la sécurité alimentaire (grâce à des prêts agricoles)
• Récompenser les anciens combattants (prêts aux anciens combattants)

les prêts sont des engagements jusqu'à ce qu'ils soient entièrement remboursés. Il est important de comprendre les implications financières de l'accès actuel au capital, pour qu'un engagement futur soit rempli pendant de nombreuses années.

Selon un article affiché sur le site Web du Bureau de la protection financière des consommateurs, la dette liée aux prêts étudiants a considérablement augmenté pour atteindre 1 $. 2 billions de dollars en juillet 2013, dont 1 billion de dollars garantis par le gouvernement fédéral. De la dette fédérale totale (environ 16,6 billions de dollars), la dette de prêt étudiant constitue à elle seule un énorme 6%. Des niveaux d'endettement élevés peuvent peser sur l'économie en réduisant les dépenses de consommation ou en augmentant les taux d'intérêt.

En cas de défaut de paiement des emprunts publics, les contribuables (et donc l'économie nationale) supportent la charge des coûts irrécupérables.

The Bottom Line

Les prêts gouvernementaux offrent un accès facile et rapide aux candidats qualifiés pour le capital requis, permettant ainsi un impact positif sur les individus, la société et l'économie. Des politiques gouvernementales bien équilibrées concernant l'éligibilité à l'utilisation optimale du capital peuvent produire des rendements positifs à moyen et long terme.