Introduction aux prêts Stafford

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Introduction aux prêts Stafford

Table des matières:

Anonim

Les prêts fédéraux directs sont disponibles auprès du ministère de l'Éducation des États-Unis et sont accessibles par le biais de la demande FAFSA. Les deux niveaux de prêts fédéraux directs, subventionnés et non subventionnés, sont déterminés par les besoins financiers. Votre besoin est déterminé par votre situation financière basée sur l'application FAFSA et ce que votre rapport d'aide aux étudiants (SAR) indique. (Pour les lectures connexes, voir Prêts collégiaux: privés contre fédéraux. )
TUTORIEL: Prêts étudiants

Ces prêts sont disponibles pour les étudiants de premier cycle et des cycles supérieurs et ceux qui fréquentent les écoles professionnelles. Les tarifs sont moins chers que d'autres formes de financement (comme les prêts privés ou les cartes de crédit). La caractéristique la plus intéressante des prêts fédéraux directs est que vous n'avez pas à effectuer de paiements sur le prêt avant l'obtention du diplôme. Il n'y a pas non plus de vérification de crédit ou de garantie, donc cette source de financement est ouverte à presque tout le monde. (Pour la lecture connexe, voir Dette de prêt étudiant: la consolidation est-elle la réponse? )

Caractéristiques du prêt fédéral direct

En souscrivant à l'un ou l'autre type de prêt fédéral direct, les étudiants de premier cycle ont droit à un taux d'intérêt de 4, 29% pour l'année universitaire 2015-2016. Les étudiants diplômés (et professionnels) ont un taux d'intérêt de 5. 84%. Les taux peuvent changer d'année en année (cliquez ici pour les derniers chiffres), de sorte que vous pouvez avoir un taux d'intérêt différent pour chaque année où vous contractez un prêt.

Après l'école, vous aurez de 10 à 25 ans - selon votre plan de remboursement - à partir du moment où vous quittez l'école pour rembourser le prêt sans pénalité pour remboursement anticipé. En prime, les intérêts sur votre prêt peuvent être déductibles d'impôt, mais veuillez consulter un fiscaliste pour déterminer votre cas individuel.

De plus, les prêts fédéraux directs:

  • facturent des frais d'emprunt de 1% pour l'administration du prêt
  • Ne nécessitent pas de vérification de crédit ou de garantie
  • Ne nécessitent pas de cosignataires
  • Ne pas exiger des paiements contre le principal pendant que vous fréquentez l'école au moins à la mi-temps
  • sont admissibles à la consolidation après l'obtention du diplôme (si nécessaire)
  • sont délivrés aux étudiants en leur propre nom. (Pour plus de détails, voir Prêt de votre enfant au collège: Qui doit payer le prêt? )

Prêts subventionnés directs

Le subventionnement est fondé sur les besoins financiers énoncés dans la demande FAFSA. Si votre demande de subvention est approuvée, vous n'aurez à payer aucun intérêt pendant la période d'inscription, à condition que vous fréquentiez l'école au moins à la mi-temps. Les paiements d'intérêts seront effectués par le gouvernement fédéral. Cela est vrai pour la période de grâce (six mois) après l'obtention du diplôme et toute période d'ajournement autorisée. Ce n'est qu'après cette période de grâce que vous commencerez à effectuer des paiements sur le capital et les intérêts sur le prêt.(Ne jamais aller au-delà de la période de grâce de 30 jours sans intérêt.Pour plus, voir Obtenez un prêt gratuit auprès des sociétés de crédit )

Prêts directs non subventionnés

S'il est déterminé que vous n'êtes pas admissible pour subventionner, vous serez toujours admissible à un prêt non subventionné. Bien que vous n'ayez pas besoin de faire des paiements de prêt sur le principal pendant votre période d'inscription (encore une fois, au moins à la mi-temps), vous devrez effectuer les paiements d'intérêt dès que vous recevez les fonds. Si vous le souhaitez, vous pouvez laisser les intérêts s'accumuler et les capitaliser. Cette dernière option augmentera le montant total que vous devrez rembourser parce que vous devrez payer des intérêts sur le montant du capital le plus élevé.

Montant maximum du financement

Le montant maximum disponible dépend du type d'étudiant que vous êtes et de vos besoins financiers. Cela dépend aussi de l'année d'entrée au collège et si vos parents sont admissibles à un prêt PLUS. Les étudiants de première année de premier cycle peuvent recevoir jusqu'à 9 500 $ si leurs parents sont incapables d'obtenir un prêt PLUS. Un étudiant diplômé est admissible à un maximum de 20 500 $ par année. Le tableau suivant décrit les différents maximums autorisés.

Figure 1: Un tableau montrant les maximums pour les prêts Stafford.

Source: Ministère de l'Éducation des États-Unis, Aide fédérale aux étudiants

Admissibilité fédérale au prêt direct

En plus de satisfaire la demande FAFSA, vous devez également remplir les conditions suivantes pour être admissible à un prêt fédéral direct.

  • Vous devez être citoyen américain (ou avoir un statut approuvé).
  • Vous devez être inscrit au moins à la mi-temps dans une école autorisée.
  • Vous ne devez pas être actuellement en défaut de paiement pour tout prêt d'études fédéral existant.
  • Vous devez être diplômé du secondaire ou équivalent.

Décaissement du prêt

Les fonds du prêt sont payés par le ministère de l'Éducation directement au bureau de votre registraire scolaire au début de chaque semestre pour payer vos frais de scolarité, votre chambre et vos frais de scolarité. Tout l'argent restant vous sera distribué, généralement par chèque scolaire ou dépôt direct si vous en faites la demande. (Pour plus de détails, voir Obtenir un prêt sans vos parents. )

Remboursement de prêt

Vous n'avez pas à rembourser un prêt fédéral direct avant six mois après la fin de vos études. Cette période de six mois est appelée votre période de grâce. Vous pouvez être autorisé à prendre un délai supplémentaire avant d'effectuer les paiements, mais cela est déterminé au cas par cas. Les prêts subventionnés toucheront leurs intérêts jusqu'à la fin du délai de grâce. Les prêts non-subventionnés exigeront que vous payiez des intérêts même en allant à l'école. (Pour plus de détails, voir Report du prêt étudiant: vivre pour payer un autre jour. )

Tous les prêts fédéraux directs sont assortis d'une période d'amortissement de 10 ou 25 ans, sans pénalité pour remboursement anticipé. Des cas individuels de difficultés financières peuvent justifier le report ou l'abstention des paiements de prêt. Vous pouvez également élaborer un plan de remboursement basé sur un calendrier unique tel que déterminé par votre travailleur social et votre besoin.

Prêts pardonnés

Tous les prêts fédéraux directs sont annulés en cas de décès ou d'incapacité permanente de l'emprunteur. Votre prêt direct fédéral peut également être pardonné ou annulé dans certaines circonstances. Par exemple, si vous travaillez pendant cinq ans en enseignant des enfants dans une région à faible revenu ou si vous avez effectué 120 paiements et travaillé dans le secteur public.

The Bottom Line

Les prêts fédéraux directs ont de nombreuses caractéristiques attrayantes. Il n'y a pas de vérification de crédit, donc si vous n'avez aucun historique de crédit ou même un mauvais crédit, vous aurez toujours accès à du financement. Il n'y a également aucune exigence pour un cosignataire pour le prêt, qui peut parfois être difficile à trouver. Si vous avez des besoins financiers, vous pourriez être admissible au prêt subventionné direct, mais peu importe le montant que vous ou vos parents gagnez, vous pouvez toujours avoir accès à des prêts directs non subventionnés. Vous pouvez obtenir des informations supplémentaires sur les prêts fédéraux directs par l'intermédiaire du service d'aide financière de votre école. (Pour en savoir plus, lisez Gardez vos prêts étudiants en échec et Prêts collégiaux: privés vs fédéraux )