"Celui qui meurt n'a pas de dettes. "Tels sont les mots immortels de William Shakespeare de The Tempest , une pièce que les critiques croient largement être sa dernière. Malheureusement, Shakespeare n'offre aucun mot de sagesse sur un sujet qui devient de plus en plus un problème urgent pour de nombreuses personnes âgées: la peur de survivre à son argent.

Dans une étude récente de la Transamerica, plus de 40% des Américains de plus de 50 ans ont admis que parmi les craintes liées à la retraite, le manque d'argent au cours de leur vie était en tête de liste. (Pour en savoir plus, consultez: 4 étapes pour ne pas survivre à votre portefeuille de retraite .)

Peurs infondées?

Affirmer que l'Amérique est confrontée à une crise de la retraite ne se qualifie plus comme une nouvelle - c'est un sujet brûlant dans les médias depuis la Grande Récession. Pourtant, malgré de nombreux rapports sur cette situation inquiétante, les statistiques financières récentes indiquent que de nombreux Américains n'ont pas réussi à améliorer leurs propres perspectives de retraite.

Actuellement, environ un quart des Américains tirent leur seul revenu de leurs paiements de sécurité sociale. Et si bon nombre des 33% d'Américains qui n'ont rien épargné pour la retraite sont assez jeunes pour combler ce déficit d'épargne, pour environ le tiers des Américains de plus de 55 ans qui n'ont pas d'épargne-retraite, le temps presse.

Autres études

En plus des résultats de la Transamerica, d'autres études ont révélé des résultats similaires. L'année dernière, l'American Institute of CPAs a interrogé les planificateurs financiers afin d'enquêter sur les principales préoccupations en matière de retraite de leurs clients. Le résultat a été déstabilisant: plus de la moitié des planificateurs financiers interrogés ont indiqué que survivre à leurs économies était la principale préoccupation financière de leurs clients. (Pour en savoir plus, voir: 3 Avantages de travailler au-delà de l'âge minimum de la retraite. )

Si ces statistiques semblent terriblement sombres, elles sont pratiquement optimistes par rapport à une étude très médiatisée d'Allianz Life Insurance en 2010. Parmi les 3 200 baby-boomers interrogés, 61% des répondants ont été choqués âgés de 44 à 75 ont avoué qu'ils craignaient réellement de manquer d'argent plus qu'ils ne craignaient la mort.

Obstacles à épargner

Selon les principaux économistes du comportement, la plupart des gens bénéficient de rappels de leurs employeurs pour participer à des programmes de retraite. Ceux-ci peuvent varier de nudges doux pour épargner plus, à l'inscription automatique dans les régimes de retraite. Bien sûr, ces avantages ne s'appliquent qu'aux employés qui travaillent pour des entreprises qui offrent des régimes de retraite.

Bien qu'il soit généralement admis que l'âge d'or des retraites est révolu depuis longtemps, les régimes de retraite parrainés par l'employeur en général ont récemment été mis à l'index. Dans une étude de 2015, les employés interrogés par la Transamerica ont indiqué que seulement 66% d'entre eux avaient accès à un régime parrainé par l'employeur, ce qui représente une diminution de 12% par rapport aux 76% qui avaient accès à ces régimes en 2012.(Pour en savoir plus, voir: 5 Stratégies pour éviter de dépenser votre argent .)

Risque de longévité

Le risque de longévité, autrement dit survivre à votre argent, se résume à un simple pari basé sur un nombre théorique C'est presque impossible à déterminer. Autrement dit, le nombre exact d'années qu'il vous reste à vivre.

Comme le soulignent les experts financiers, même si vous avez toujours fait preuve de prudence en matière d'épargne tout au long de vos années de travail, le nombre d'années dont vous aurez besoin pour subvenir à vos besoins après la retraite demeure inconnu. Alors que la science actuarielle a réduit les espérances de vie à des chiffres précis, ces chiffres ne sont utiles que comme un guide approximatif qui représente l'espérance de vie médiane.

Pour contrer l'impact financier négatif de la question du risque de longévité, le gouvernement américain a assoupli les restrictions sur l'achat de rentes de longévité, qui permettent essentiellement aux Américains de parier contre la mort dans un proche avenir. le temps qu'ils sont achetés.

The Bottom Line

Peu importe combien ou combien d'argent vous avez économisé pour la retraite, personne n'est à l'abri de la peur de l'inconnu. Plutôt que de se concentrer sur les spécificités mystérieuses de votre propre mortalité, il est plus utile de se concentrer sur les comportements d'épargne qui offrent un impact maximal sur le plus grand nombre d'années. Si vous avez accès à un régime de retraite qui offre des fonds jumelés à l'employeur, profitez-en maintenant - que vous ayez 29 ou 59 ans. Vous risquez moins de manquer l'argent qui ne finit jamais dans votre chèque de paie. (Pour en savoir plus, voir: Les rentes de longévité sont-elles un bon choix pour le revenu de retraite? )