Beaucoup de gens ont entendu parler de la façon dont Bernie Madoff a escroqué de nombreuses personnes fortunées sur des milliards de dollars. Madoff a retiré quelque chose qui est souvent appelé un système de Ponzi, qui est un type de fraude d'affinité. La fraude d'affinité se produit lorsque les escroqueries d'investissement sont ciblées sur des groupes spécifiques de personnes. Ces groupes comprennent généralement les personnes âgées, les religieux ou les professionnels. Malheureusement, les gens qui font le scam sont parfois ceux qui font le plus confiance aux gens. Une façon de vous protéger est de comprendre ce qu'est la fraude d'affinité et comment l'éviter.

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Qu'est-ce que la fraude d'affinité? La fraude par affinité survient lorsque des groupes spécifiques de personnes sont ciblés dans l'intention de les escroquer. Habituellement, une relation est exploitée, comme dans le cas d'une amitié, d'une association religieuse ou en s'appuyant sur la loyauté envers un groupe commun. De nombreux dirigeants de ces groupes font confiance à l'escroc et, malheureusement, aident à propager le message de l'escroc.

Un système de Ponzi est similaire à un système pyramidal. La différence réside dans le fait qu'avec un système de Ponzi, l'argent est promis sans que l'investisseur ait à vendre quoi que ce soit. Dans un système pyramidal, l'investisseur doit souvent vendre un produit ou un service ainsi que tenter de recruter d'autres personnes. Avec un système de Ponzi, l'investisseur croit investir dans quelque chose qui est promis de faire un grand retour. En réalité, l'escroc fait venir plus d'investisseurs qui leur fournissent plus d'argent pour un usage personnel. Le système fonctionne comme de plus en plus de nouveaux investisseurs apportent de plus en plus d'argent. (Pour en savoir plus, lisez Fiscalement contesté? Wise Up To Fraude financière .)

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L'une des raisons pour lesquelles les escroqueries par affinité sont si réussies est qu'elles reposent sur la loyauté et les témoignages. Plusieurs fois l'escroc utilisera les noms des autres de leur groupe pour les convaincre qu'ils sont en bonne compagnie. L'escroc s'appuie sur le fait que l'investisseur se sent à l'aise au sein de ce groupe de personnes et partage un sentiment de communauté avec eux. En apprenant que d'autres membres de leur groupe ont déjà investi, les investisseurs sont moins sceptiques et ont moins confiance.

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Types de fraudes d'affinité communes L'un des types de fraude par affinité les plus courants concerne les groupes religieux ou ethniques. Il peut être difficile de détecter la fraude au sein de ces groupes en raison de leur structure étroite. De plus, en raison de leurs relations les uns avec les autres, ces groupes sont moins susceptibles de signaler la victimisation aux autorités. Habituellement, les membres importants du groupe sont ciblés en premier afin que les autres se sentent plus à l'aise avec leur recommandation.

De nombreux types de groupes peuvent être ciblés. Les personnes âgées ont longtemps été la cible de nombreux types d'escroqueries à l'investissement. La fraude d'affinité ne fait pas exception. Le stratagème est de donner une illusion de sécurité qui est quelque chose que beaucoup de personnes âgées recherchent.Les groupes professionnels sont une autre cible facile. Les escrocs trouvent n'importe quel groupe qui est étroitement lié où ils peuvent s'attaquer à cette relation. En apprenant que d'autres au sein de leur groupe ont déjà investi, l'investisseur est moins sceptique et a baissé sa garde.

La Fraternité d'Affinité dans l'Actualité Les combines à la Ponzi ont fait l'actualité en 2009 grâce à Bernie Madoff. Un des groupes qu'il exploitait comprenait un grand nombre de personnes à Hollywood. Madoff a ciblé de grands noms comme Steven Spielberg, et une fois qu'un escroc peut avoir accès à une élite comme celle-ci, ceux qui voyagent dans les mêmes cercles sont les cibles principales de l'arnaque. (Pour en savoir plus, voir Comment éviter de tomber en proie à la prochaine escroquerie Madoff .)

La communauté hollywoodienne n'est pas le seul groupe ciblé. Les prédateurs comptent sur le fait que les gens qui font partie de ces groupes ressentent un sentiment de fierté et d'appartenance.

Les personnes âgées constituent un autre groupe ciblé par la fraude d'affinité. Les fraudeurs ont été connus pour convaincre les seniors de liquider leur retraite pour acheter des titres qui ne sont jamais réellement achetés. Certaines personnes âgées ont fait confiance à leurs conseillers en placement pour constater que leur argent n'avait jamais été investi et est parti depuis longtemps.

Éviter les fraudes par affinité Il existe des moyens d'éviter les fraudes par affinité:

• Ne comptez pas uniquement sur les recommandations d'amis, de membres de club ou d'associés.
• Assurez-vous de savoir où votre argent est investi et qui l'investit.
• Obtenez tout par écrit et vérifiez que votre argent est réellement là où il est censé être.
• Faites attention si la personne essaie de vous forcer à prendre des décisions rapides. S'ils donnent l'impression que c'est trop beau pour être vrai ou implicite c'est une opportunité unique dans la vie, soyez sceptiques.

Rappelez-vous, ce n'est jamais une bonne idée d'avoir tous vos oeufs dans le même panier; il est important de toujours diversifier. Si vous êtes victime d'une arnaque, vous aurez toujours de l'argent pour vous rabattre comme filet de sécurité.

Si vous pensez que vous avez été victime d'une arnaque, vous pouvez contacter la SEC. Remplissez leur formulaire de plainte sur www. seconde. gov / plainte. shtml. Vous pouvez également contacter un organisme de réglementation des valeurs mobilières d'État sur www. nasaa. org / about-us / contact-us / contact-your-regulator / pour savoir si le produit vendu ou l'investissement promu est légitimement enregistré. (Lire Arrêtez les arnaques dans leurs voies pour en savoir plus sur ce sujet.)

Conclusion Quand l'économie se porte mal, beaucoup de gens cherchent à se faire rembourser l'argent qu'ils ont perdu . C'est un moment où les gens sont plus vulnérables que jamais à ces types d'escroqueries. Les meilleures choses à faire sont de ne pas faire confiance aveuglément, assurez-vous de vérifier tout sur l'investissement et ne laissez pas la cupidité obtenir le meilleur de vous. (Pour en savoir plus, consultez notre Tutoriel sur les escroqueries en matière d'investissement .)