Alors que les premiers baby-boomers atteignent l'âge de 70 ans, la démographie de la population américaine continue de biaiser vers les personnes âgées. En accord avec les atouts croissants de ce groupe de population, il y a le risque que les personnes âgées souffrent de démence. Selon les données du Census Bureau et l'Alzheimer's Association, d'ici 2030, il y aura 7,7 millions de personnes atteintes de la maladie d'Alzheimer. C'est plus de 10% des 72. 1 million de personnes projetées à l'âge de 65 ans et plus, à ce moment-là. Le chercheur de Harvard, David Laibson, estime qu'il y a 10 millions d'Américains atteints d'une forme de démence ou d'une déficience cognitive et 70% des plus de 80 ans ont un glissement cognitif mineur.

La diminution de la capacité est un gros problème pour les conseillers financiers et peut amener les personnes âgées à prendre des décisions financières imprudentes. Après avoir regardé une télévision, Albert, un homme de 89 ans vivant seul, a commandé pour 200 $ de médicaments importés du Canada. Simone, âgée de 81 ans, a transféré 500 000 $ dans le compte bancaire de son travailleur social, à la consternation de ses trois enfants. Les enfants de Simone n'ont pas pu récupérer cet argent. (Pour les lectures connexes, voir: Les décisions financières s'améliorent-elles avec l'âge? )

Une gestion imprudente des questions financières peut avoir des conséquences désastreuses pour les personnes âgées et leurs familles. Il est sage d'être proactif et d'inclure des informations sur la façon dont votre entreprise gère les troubles cognitifs lors des premières consultations avec les clients. Une planification et une prévoyance attentives peuvent prévenir tout problème potentiel au service des clients atteints de démence. De plus, en mettant en place un «protocole de la démence», vous serez un membre estimé de l'équipe de soutien de la famille. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent aider les patients atteints de démence .)

Créer un protocole organisationnel

Un élément clé de toute relation de planification financière consiste à regarder la situation dans son ensemble; Cela comprend la planification successorale, l'assurance ainsi que la gestion des placements. Dans le cadre du plan de succession sont les documents de procuration, qui donnent un membre de la famille proche le droit de gérer les affaires d'un autre si cette personne devient inapte. Ces composants de planification initiaux doivent être intégrés au protocole de démence. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale avancée: procuration durable pour les finances et Planification successorale avancée: documents médicaux .)

La préparation peut aider le conseiller à mieux servir son ses clients vieillissants. La création d'un «protocole de la démence» à l'avance, avec des instructions étape par étape permettra d'éviter des problèmes futurs à la fois pour le conseiller et le client. (Pour les lectures connexes, voir: Planificateurs financiers: se spécialiser dans les personnes âgées .)

Le «protocole de la démence» devrait couvrir la façon de reconnaître les déficiences cognitives naissantes.Ensuite, le plan doit exposer les signes particuliers de la déficience cognitive, qui à son tour déclencher le «protocole de la démence». «Il est également important que le conseiller soit conscient de ses risques et responsabilités potentiels. Si un client ayant une déficience cognitive appelait et demandait à vendre 100 actions d'Apple, Inc. (AAPL AAPLpple Inc174 76 + 1, 31% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), le Le conseiller pourrait être en difficulté si le client oublie qu'elle a fait la demande et se fâche ensuite (ou pire) avec le conseiller lorsque son portefeuille ne monte pas avec la prochaine montée en flèche de la valeur de l'action Apple. (Pour plus de détails, voir: Comment éviter de devenir une victime de fraude .)

Mesures à prendre lors de la création d'un «protocole de démence»:

• Consultez votre avocat et / ou votre professionnel de l'assurance vous-même de la responsabilité.
• Déterminer dans quelles circonstances mettre en œuvre le «protocole de la démence».
• Avoir des coordonnées pour au moins un membre de la famille avec procuration, et les informer dès les premiers signes de déclin.
• Documenter tous les contacts avec le client et les membres de la famille. La documentation vidéo est excellente pour le contact avec les personnes avec facultés affaiblies. Il peut être utile de remettre au client une copie des sessions enregistrées sur bande vidéo pour rappeler ce qui a été décidé pendant les réunions.
• Soyez prêt à discuter de la tutelle, si votre client développe la maladie d'Alzheimer et devient incapable de participer à ses propres affaires financières.

Étapes additionnelles

Bien que la communication soit toujours importante pour le conseiller financier, lorsqu'il y a un dérapage cognitif chez un client, le contact devient encore plus crucial. Gardez un contact régulier avec le client et envoyez-lui des rappels écrits des décisions et des discussions précédentes. Si nécessaire, informez les membres de votre famille des décisions prises. Soyez conscient des problèmes de confidentialité et obtenez rapidement une renonciation écrite à la protection de la vie privée, de sorte que vous soyez libre de parler avec les membres de la famille désignés des clients sans risque de répercussions négatives. (Pour en savoir plus sur le vieillissement et l'investissement, voir: Les saisons de la vie d'un investisseur. )

Obtenez la permission de connaître et de contacter le cercle consultatif du client. En travaillant avec leur avocat, leur agent d'assurance et d'autres conseillers, vous pouvez mieux répondre aux besoins du client.

Soyez une ressource pour la famille. Plus vous pouvez les aider pendant cette transition, plus vous améliorerez les problèmes potentiels et les aiderez dans la transition. Tenez une liste de ressources et de services pour les personnes et les membres de la famille qui sont aux prises avec la démence. Vos services continueront d'être appréciés, car votre serviabilité et votre intérêt pour la famille continue.

Prévenez le client et sa famille des escrocs potentiels qui cherchent à tirer profit des personnes âgées. De scénarios aussi simples que de faux organismes de bienfaisance appelant à plusieurs reprises à demander des dons, aux travailleurs visitant la maison et de vendre des réparations inutiles, une partie de votre travail en tant que responsable financier est de protéger votre client contre les abus financiers. (Pour la lecture connexe, voir: Parler aux parents vieillissants à propos de l'argent ou Comment devenir parents de vos parents vieillissants. )

The Bottom Line

C'est le conseiller rare qui n'a pas un ou plusieurs clients atteints de démence. En découvrant les signes et les symptômes de l'altération cognitive, vous serez en mesure de reconnaître la démence telle qu'elle se présente. Gardez les portes de la communication ouvertes, avec le client et les membres de la famille désignés. Protégez-vous de la responsabilité professionnelle avec des politiques détaillées, des procédures, la tenue de dossiers et d'assurance. Continuez à bâtir la confiance qui anime la relation conseiller financier / client de sorte que, lorsque la démence survient, votre relation professionnelle continue de prospérer. (Pour en savoir plus, consultez: Conseils en planification successorale pour les conseillers financiers .)