Traiter avec les clients atteints de démence est généralement l'un des scénarios les plus difficiles que rencontrent les conseillers financiers. Non seulement cela exige une mesure particulière de compassion et de compréhension, mais cela peut aussi être lourd de péril juridique pour ceux qui n'ont pas d'expérience dans ce domaine. Les conseillers qui travaillent avec ceux qui souffrent de la maladie d'Alzheimer ou d'autres formes de démence doivent prendre plusieurs mesures clés pour se protéger et protéger leurs clients.

Signes avant-coureurs

La première étape dans le traitement de la démence est votre capacité à reconnaître ses symptômes avec les clients. L'apparition de cette maladie peut se manifester de plusieurs façons, mais certains signes communs peuvent inclure l'oubli continuel, un changement soudain et important dans la façon dont le client gère son argent ou des épisodes fréquents d'incertitude ou de dialogue peu clair. Les conseillers qui soupçonnent que leurs clients pourraient être confrontés à ce problème peuvent être avisés de les appeler au bureau pour une réunion afin d'obtenir une évaluation plus précise de la situation. S'il est évident que quelque chose ne va pas, alors une suggestion douce de voir un docteur peut être dans l'ordre. (Pour les lectures connexes, voir: Les décisions financières s'améliorent-elles avec l'âge? )

Les conseillers doivent également être doublement conscients des situations où des amis, des parents ou d'autres prédateurs peu scrupuleux se faufilent sur les clients dans cette condition pour obtenir leur argent ou leurs biens. Une demande de faire un don substantiel à une partie ou un bénéficiaire que le client n'a jamais mentionné auparavant devrait toujours faire l'objet d'une enquête approfondie afin de s'assurer que le client n'est pas contraint. (Pour une lecture similaire, voir: Comment éviter de devenir une victime de fraude .)

La préparation est la clé

Les planificateurs qui servent les clients âgés devraient toujours être proactifs en s'assurant que ces clients ont leurs plans successoraux en ordre et ont des copies des testaments, des fiducies et des procurations au dossier . Il est également sage de rencontrer les futurs héritiers et exécuteurs afin que ceux qui sont prévus pour prendre des décisions au nom d'un client lorsque la démence se produit, sauront à qui s'adresser. Une lettre d'instructions complète qui décrit clairement tous les actifs d'un client et leur emplacement est un autre document très pratique pour se tenir au courant. Cette lettre doit également contenir les noms et les coordonnées de tous ceux qui devront être impliqués dans les affaires du client, y compris les amis, les parents, les voisins, les agents d'assurance, les courtiers, les banquiers et les prêteurs. Les conseillers devraient également avoir un ensemble de procédures de bureau clairement définies que leurs employés doivent suivre lorsque cette situation se présente. (Pour en savoir plus sur le vieillissement et l'investissement, voir: Les saisons de la vie d'un investisseur )

Problèmes de responsabilité

Les planificateurs doivent penser à leur propre protection et à celle de leurs clients lorsqu'il s'agit de gérer les affaires des incapables.Il est périlleux pour eux de prendre des mesures matérielles au nom de leurs clients sans autorisation spécifique, en particulier lorsqu'il s'agit de tout type d'opération financière ou de mouvement d'argent. Les planificateurs ne doivent pas hésiter à contacter les héritiers désignés ou les proches dès les premiers signes de démence. Les enfants ou d'autres proches du client peuvent être en mesure de confirmer la condition et ainsi commencer les procédures nécessaires qui sont nécessaires. Il est également judicieux d'avoir une rencontre en face à face avec les héritiers, les bénéficiaires et les avocats d'un client à un moment où le client a encore la mentalité pour éviter les malentendus potentiels et s'assurer que les souhaits du client sont correctement pris en compte. (Pour plus de détails, voir: Parler aux parents vieillissants de l'argent ou Comment devenir parent de vos parents vieillissants. )

Le facteur personnel

Malgré son importance, la plupart des conseillers expérimentés dire que les aspects juridiques de la démence du client sont généralement la partie la plus facile de la situation à gérer, au moins pour ceux qui ont préparé. Affronter les clients de manière professionnelle et professionnelle exigera un tact et une discrétion exceptionnels, et informer les proches ou les bénéficiaires de ce qui se passe peut également être difficile. Il peut en effet être judicieux de consulter un professionnel de la santé dans ce domaine pour obtenir une formation ou des conseils sur la façon d'aborder cette question, car il peut y avoir des cas de refus ou de résistance de la part d'une ou de plusieurs parties impliquées. L'enrôlement d'un conseiller mental professionnel ou spirituel, tel que le thérapeute, le pasteur ou le rabbin du client, peut également être utile pour résoudre ces problèmes. Et pour les clients qui sont des amis ou des parents du conseiller, la séparation des sentiments personnels du devoir peut également être exigée. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour la planification successorale à l'intention des conseillers financiers .)

Conclusion

La gestion de la démence peut être difficile pour toute personne impliquée avec la personne touchée. Les conseillers financiers doivent s'assurer qu'il existe des procédures établies et former leurs employés dans leurs rôles respectifs pour y faire face. Une préparation adéquate est la clé pour s'assurer que les besoins et les désirs du client sont satisfaits et que toutes les autres parties peuvent aider le client à sortir de son rôle décisionnel. Mais les conseillers qui sont en mesure d'aider les clients à naviguer dans ce processus difficile apporteront un énorme avantage non seulement à eux mais aussi à tous ceux qui sont impliqués et laisseront un héritage durable de professionnalisme bienveillant qui sera remboursé à maintes reprises. (Pour les lectures connexes, voir: Planificateurs financiers: se spécialiser dans les personnes âgées .)