Lorsque vous travaillez avec des couples, les conseillers financiers doivent souvent agir en tant que médiateurs. Il peut être difficile de joindre les objectifs de deux personnes complètement différentes et les aider à affiner leurs habitudes et à investir des styles pour créer un plan qui fonctionnera pour les deux. Cependant, c'est un effort digne d'aider les couples avec leurs objectifs financiers. Après tout, avec des arguments d'argent étant une cause principale dans le divorce, vous pouvez faire votre part pour aider un couple à avoir une vie financière heureuse, sûre et saine.

Identifiez les domaines problématiques

Lorsque vous travaillez avec un couple, il est probable que chaque personne a ses propres objectifs individuels pour l'avenir. Peut-être que l'on veut posséder une maison de vacances un jour tandis que l'autre veut juste prendre sa retraite tôt. Il est important d'énumérer tous ces objectifs individuels afin que les deux partenaires sachent ce que l'autre veut à l'avenir. Cela vous aidera à identifier les problèmes potentiels et vous aidera à découvrir les endroits clés où le couple peut améliorer ses finances. (Pour en savoir plus, voir: Conseils sur la façon dont les conseillers financiers peuvent parler aux clients .)

Dans la plupart des couples, une personne est généralement plus avertie financièrement que l'autre, il est donc important d'identifier quelle personne n'est pas aussi familière avec leurs finances et de s'assurer qu'ils sont à jour. Un récent article de U. S. News a souligné le fait que, comme la plupart des conseillers financiers sont des hommes, la conversation devient généralement plus dominée par les hommes, laissant de nombreuses femmes à l'écart de la discussion. Afin d'éviter cela, assurez-vous de poser directement à vos clientes des questions sur leurs choix financiers, leurs objectifs et leurs habitudes afin qu'elles se sentent comme un ajout précieux à la conversation.

Définir des objectifs communs

Une fois que vous avez identifié les zones problématiques d'un couple ou que leurs objectifs diffèrent, il est important de les aider à atteindre une liste commune d'objectifs communs. travailler ensemble. Cela pourrait impliquer un peu de négociation, de communication et de compromis, surtout si le couple a des opinions complètement différentes sur ce qu'ils veulent de leur vie ensemble. Soyez conscient que cette étape pourrait prendre un certain temps ou même plus d'une session pour que le couple puisse discuter entre eux et convenir de certains de leurs objectifs à long terme. (Pour en savoir plus, voir: Ce que les femmes veulent d'un conseiller financier .)

Pour faire avancer cette partie du processus, il est utile de souligner que ces objectifs conjoints ne sont qu'un point de départ. une ligne directrice pour leur avenir ensemble. Les objectifs peuvent certainement changer à mesure que les revenus changent et que la vie s'interpose, mais au moins vos clients auront un point de départ pour savoir ce que les autres veulent de leur vie ensemble. Habituellement, une fois qu'un couple a des objectifs communs en tête, ils se sentent plus en sécurité dans leur avenir et plus disposés à travailler ensemble pour les atteindre.

Créer un plan

Une fois que vous avez fixé les objectifs communs d'un couple, qu'il s'agisse de prendre sa retraite à un âge précis ou de payer intégralement le collège de ses enfants, vous pouvez mieux lui indiquer les prochaines étapes. Parlez-leur de l'argent nécessaire pour atteindre leurs objectifs et de ce qu'ils devront faire individuellement et ensemble pour les atteindre. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent aider les nouveaux mariés .)

Cela peut leur demander d'augmenter leurs cotisations de retraite, acheter une assurance-vie, créer ou mettre à jour un testament, automatiser leur épargne ou réduire certaines de leurs dépenses. Fondamentalement, quels que soient leurs besoins individuels, aidez-les à connaître les étapes précises à suivre pour y arriver. Beaucoup de couples ont une bonne idée de l'endroit où ils veulent être ou de l'âge auquel ils veulent prendre leur retraite, mais ils ne comprennent pas bien ce qu'il faut pour y arriver. Dans votre rôle de conseiller financier, aidez-les à travailler ensemble pour créer un plan afin qu'ils puissent atteindre leurs objectifs le plus rapidement possible. (Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers peuvent aider les clients à maîtriser la volatilité de l'estomac .)

Dates d'argent

Encore une fois, il est important de responsabiliser vos clients. Une personne ne devrait pas être seule responsable des finances, alors encouragez-les à fixer un délai, soit une fois par semaine ou une fois par mois, pour avoir une date d'argent. Pendant cette période, ils doivent suivre leurs objectifs, réaliser des économies et travailler ensemble sur un budget. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour aider les clients ayant des besoins d'assurance-vie .)

S'ils se rencontrent chaque semaine, il leur est plus facile de suivre leurs habitudes de consommation et de rester sur la bonne voie. Au cours de ces réunions, ils peuvent également exécuter une liste de contrôle des tâches financières que vous leur avez demandé de remplir comme un roulement de compte de retraite individuelle, l'achat d'assurance, ou réduire leur fardeau de la dette des prêts étudiants.

Suivi

Prenez le temps de faire un suivi auprès du couple après votre première rencontre. Soyez très précis sur les tâches que vous voulez qu'ils accomplissent avant de les voir ensuite. Rappelez-leur qu'ils sont censés travailler ensemble pour atteindre leurs objectifs communs et que les deux sont responsables de garder l'autre sur la bonne voie. (Pour en savoir plus, voir: Les conseillers communs aux erreurs font avec les clients .)

Conclusion

Avec toutes ces étapes, vous devriez être sur la bonne voie pour aider vos clients non seulement à bâtir connaissances financières, mais construire des relations solides dans le processus aussi. En prenant le temps d'apprendre à connaître vos clients, vous pouvez immédiatement identifier leurs problèmes et où ils doivent travailler ensemble pour créer des objectifs communs. Ensuite, vous pouvez les aider à définir des objectifs communs, ceux qu'ils sont tous deux passionnés de poursuivre. Aidez-les à créer un plan afin qu'ils sachent étape par étape comment les atteindre. Habituellement, cela implique de leur faire planifier des dates d'argent pour garder une trace de leurs finances ensemble et de leur donner un ensemble de tâches financières à remplir avant de les suivre lors de votre prochaine réunion. (Pour en savoir plus, voir: Comment devenir un conseiller financier supérieur .