La retraite n'est plus ce qu'elle était lorsque vos parents ont quitté le marché du travail. En fait, ce n'est peut-être pas ce qu'il était il y a dix ans. Ci-joint, un aperçu de l'image changeante, et ce que cela signifie pour vous.

1. Hausse de l'âge de la retraite

Blâmer l'administration de la sécurité sociale (SSA) pour celui-ci. Pendant des décennies, l'âge de la retraite, c'est-à-dire l'âge auquel vous pouviez commencer à toucher la totalité des prestations de sécurité sociale, était de 65 ans. Mais comme l'ASS a cherché des moyens de réduire ses coûts, est maintenant âgé de 67 ans pour toute personne née en 1960 ou plus tard. (Cliquez ici pour votre âge de retraite complet.)

Malheureusement, de nombreuses personnes qui veulent travailler plus longtemps éprouvent plus de difficultés. Les problèmes de santé personnels (le sien ou celui d'un membre de la famille) entraînent souvent les gens du lieu de travail plus tôt qu'ils ne le souhaiteraient. Ou ils peuvent être victimes d'une réduction de force dans leur entreprise. Ou ils peuvent être poussés dans un rachat: Les entreprises qui cherchent à devenir minces et méchants dans une économie toujours lente encouragent souvent les employés plus âgés à la retraite.

2. Plus de retraités Travaillent

La Grande Récession, combinée à des économies moins qu'adéquates, a obligé plus de personnes physiquement aptes d'un certain âge à travailler. Selon une enquête Gallup 2016, 31% des adultes actifs prévoient de reporter leur retraite jusqu'à l'âge de 67 ans. Le Bureau of Labor Statistics prédit que d'ici 2022, 31. 9% des seniors continueront à travailler, contre 26,8% dans 2012 et 20. 4% en 2002.

3. Moins d'employeurs

Il ne fait aucun doute que la mort lente du régime de retraite a été un coup terrible pour l'épargne-retraite des Américains. De retour dans la journée, une entreprise vous a inscrit à son régime de retraite. Vous n'aviez pas à faire de contributions; il était entièrement financé par l'employeur. Vous avez juste continué à travailler, devenant progressivement investi dans le plan. Une fois que vous avez pris votre retraite, vous avez eu un paiement à vie pour augmenter ces prestations de sécurité sociale. "Selon le Bureau of Labor Statistics du ministère américain du Travail, 38% des employés avaient accès à une pension en 1980, mais ce nombre était tombé à 13% en 2008", explique Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine avec Excel Tax & Wealth Group à Lake Mary, Floride

Aujourd'hui, le plan 401 (k) règne en maître. Il coûte moins cher aux entreprises, impose des cotisations aux employés et impose à l'employé le fardeau de prendre les décisions d'investissement. Malheureusement, des études ont montré que les régimes de retraite surclassent facilement 401 (k) s - par beaucoup! Les sommes accumulées par 401 (k) se révèlent insuffisantes pour la plupart des travailleurs.

4. Soldes d'épargne-compte inférieurs

Ce n'est pas un secret que la plupart des Américains atteignent l'âge de la retraite sous-financé de façon alarmante, mais ce n'est pas entièrement de leur faute. Selon une étude de l'AARP, 25% des Américains de plus de 50 ans ont déclaré avoir épuisé leurs économies pendant la Grande Récession, et 48% ont dit avoir du mal à joindre les deux bouts après la récession.

De plus, «les effets conjugués de l'inflation et des faibles taux d'intérêt ont été dévastateurs pour les retraités conservateurs qui vivent des taux d'intérêt des comptes bancaires et des obligations», explique James B. Twining, CFP®, gestionnaire de patrimoine chez Plan financier, Inc., à Bellingham, Wash.

5. Retraite à l'étranger

Rappelez-vous les jours où les gens prendraient leur retraite et passeraient leurs années à jardiner, à rendre visite aux petits-enfants et à faire des activités dans leur communauté? Aujourd'hui, de plus en plus de gens emballent leurs affaires et se dirigent vers d'autres pays où le coût de la vie est moins cher. Une étude récente de Finaccord a révélé que le nombre d'expatriés atteint un niveau record et devrait atteindre près de 57 millions en 2017. Voir Fonds de retraite trop peu? Retire à l'étranger .

6. Hériter moins

Dans le passé, beaucoup de gens pouvaient, et souvent le faisaient, compter sur l'argent hérité pour remplir leurs comptes de retraite. Ce n'est peut-être pas le cas ces jours-ci. Les parents vivent maintenant plus longtemps et peuvent avoir besoin des fonds eux-mêmes. De plus, un sondage de HSBC a révélé que 23% des préretraités aimeraient «dépenser leur dernier dollar avec leur dernier souffle» au lieu de le léguer à leurs enfants. Seulement 9% des 16 000 répondants dans le monde ont jugé important de laisser un héritage aux enfants. Cependant tout n'est pas perdu; 60% ont dit qu'ils auraient probablement quelque chose à hériter pour leur progéniture.

7. Vivre plus longtemps

Statistiquement parlant, vous devriez planifier de vivre plus longtemps que vos parents. En 1960, l'espérance de vie moyenne était de près de 70 ans. Aujourd'hui, c'est environ 79. Cela représente l'une des plus grandes réussites de la société, mais financièrement, cela présente des problèmes - principalement, que vous avez besoin d'argent pour plusieurs années. Les retraités d'aujourd'hui ont besoin d'un plus grand nid à une époque où il est plus difficile d'épargner. D'un autre côté, une retraite plus longue et plus saine signifie plus d'années pour profiter de votre famille et de votre vie.

8. Les coûts des soins de santé augmentent

En 2017, le coût de la partie B de Medicare augmentera pour de nombreuses personnes âgées. (Voir Coûts de l'assurance-maladie à se relever pour la plupart en 2017 .) Et toute personne ayant une assurance-maladie sait que les coûts ont tendance à augmenter et les prestations sont en baisse. Les soins de santé vont probablement consommer au moins 12% de votre budget de retraite, et ce chiffre augmentera probablement à mesure que les assureurs deviennent plus radins.

The Bottom Line

Il y a une raison pour laquelle les gourous financiers sonnent l'alarme quant à l'épargne pour la retraite. Plus de retraités potentiels choisissent maintenant de rester dans la population active aussi longtemps que possible. Atteindre ces années de vie après le bureau avec la liberté de réaliser des rêves de longue date est beaucoup moins certain qu'auparavant. Il est non seulement plus difficile d'économiser suffisamment; l'augmentation des dépenses ajoute à la charge.

«Une fois que vous prenez en compte les soins de santé, les besoins en soins de longue durée, l'inflation et d'autres dépenses imprévues, travailler jusqu'à l'âge de 70 ans devient la nouvelle norme», explique Dias.

Les experts s'accordent à dire que la meilleure chose à faire est d'économiser autant d'argent que possible, tant que vous le pouvez - et avant d'en avoir besoin. C'est pourquoi il est bon de lire à la retraite, de faire des plans concrets et de commencer à agir.La bonne partie est que si vous réussissez, vous aurez plus de temps pour profiter des avantages de votre travail acharné.