Les impôts peuvent être une réalité, mais cela ne signifie pas que les investisseurs avertis ne devraient pas travailler à réduire le fardeau. De la même façon, les impôts sur les gains en capital peuvent rogner sur vos rendements et les investisseurs devraient être conscients des conséquences fiscales découlant de leurs choix d'investissement.

Lorsqu'il s'agit de faire des investissements intelligents sur le plan fiscal, les investisseurs peuvent simplifier les choses tout en réduisant les montants qui leur sont dus au moment des impôts. L'un des moyens les plus faciles d'économiser est de s'assurer que vous avez les bons actifs dans les lieux.

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Continuez à générer des investissements générant des placements dans des comptes à fiscalité avantageuse

Pour la plupart des investisseurs, il existe deux endroits où faire pousser un nid. Il existe des comptes d'avantages fiscaux, tels que le 401 (K), IRA et ROTH IRA, et les comptes imposables, tels que les comptes de courtage. Afin de garder un couvercle sur les impôts sur les gains en capital, les investisseurs devraient placer tout investissement générant des dividendes, des obligations productrices de revenus ou des fonds de placement immobilier (FPI) dans des comptes de placement fiscalement avantageux. Les investissements à haut chiffre d'affaires qui génèrent des bénéfices, et donc des événements fiscaux, devraient également être placés dans des comptes bénéficiant d'avantages fiscaux. Mais les investissements qui ont un faible taux de rotation et qui ne génèrent pas beaucoup de rendement devraient rester dans des comptes imposables - pour ceux-ci, les retombées fiscales sur les gains ne seront pas aussi importantes.

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Tenez-vous plus longtemps pour payer moins d'impôts

Les investisseurs qui veulent réduire leurs factures d'impôt devraient savoir depuis combien de temps ils détiennent une action gagnante dans leur portefeuille avant de la vendre. Tout gain provenant de la vente d'actions ou d'investissements détenus depuis moins de 12 mois sera imposé comme un revenu ordinaire (10% à 39. 6%, en 2015, en fonction de votre tranche d'imposition). Les placements qui ont été détenus pendant plus de 12 mois sont imposés au taux de plus-value à long terme le plus avantageux de 0% à 20%. En règle générale, conserver des placements vous permet de payer moins d'impôts sur les gains, mais cette stratégie n'a de sens que si vous réalisez un profit. La dernière chose que vous voulez faire est de prendre des décisions basées uniquement sur les taxes.

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Les pertes fiscales peuvent compenser les gains

Personne ne veut perdre de l'argent sur le marché boursier, mais ceux qui le font trouvent parfois qu'ils peuvent réduire le fardeau de la perte de recettes fiscales. Cette stratégie permet aux investisseurs de compenser les gains d'un stock en réalisant les pertes dans un autre. La collecte des pertes fiscales peut être effectuée à tout moment (bien que la plupart des investisseurs aient tendance à l'utiliser à la fin de l'année). Mais il y a quelques règles à connaître. Les investisseurs ne peuvent compenser les gains sur les stocks qu'ils possèdent depuis plus de 12 mois. Et il y a une règle de lavage, qui empêche les investisseurs d'acheter le même stock pendant 30 jours après l'avoir vendu. Un investisseur peut acheter des actions dans la même industrie, mais pas le même stock qui a été vendu pour réduire les impôts.

Gardez le taux de rotation des investissements

Lorsque le marché fluctue énormément, de nombreux investisseurs se précipitent pour acheter et vendre, mais subissent des pertes fiscales inattendues chaque fois que les actions sont vendues à profit. Soyez averti: ces coups peuvent être importants puisqu'ils sont facturés au taux des gains en capital à court terme. Si vous êtes dans la tranche de 25%, les gains provenant de la vente de l'action seront imposés à ce taux. Dans la tranche d'imposition de 33%, les gains seront imposés à 33%. Moins vous avez de chiffre d'affaires dans votre portefeuille, moins vous devrez payer d'impôts.

Gardez un œil sur les opérations de vos comptes de fonds communs de placement

Si vous avez des fonds communs de placement gérés activement, il est possible que le gestionnaire achète et vende des avoirs tout au long de l'année. créer des événements imposables sur les gains. Si le taux de rotation du fonds commun de placement est de 100% ou plus, les impôts s'appliqueront aux gains. Mais si vous déplacez votre argent dans des fonds passifs, qui ont tendance à trader plus lentement, vous finirez par payer moins sur vos impôts.

Donnez le cadeau d'un stock apprécié

Les investisseurs peuvent vouloir offrir quelque chose à leur famille ou à un organisme de bienfaisance. Alors que l'argent peut sembler le choix optimal, donner le cadeau d'une action appréciée peut aider à réduire le montant que vous devez payer. En donnant des actions, vous n'aurez pas à payer d'impôt sur les dons, et si le membre de la famille auquel vous donnez est dans une tranche d'imposition basse (disons, une tranche d'imposition de 10% à 15k%), il ou elle gagnera. Je dois payer des impôts sur le cadeau. Si le bénéficiaire se situe dans une tranche d'imposition plus élevée et qu'il détient les actions pendant plus d'un an, les gains provenant d'une vente seront imposés au taux à long terme le plus favorable. Lorsque vous donnez une action à un organisme de bienfaisance, essayez de la détenir pendant plus d'un an, puis faites une déduction d'impôt pour la valeur de l'action.

Déduction faite du revenu ordinaire

Si vous finissez l'année avec plus de pertes que vous ne pouvez compenser, il existe une autre façon de réduire votre fardeau fiscal. Les règles de l'IRS permettent de déduire les pertes excédentaires de moins de 3 000 $ du revenu ordinaire, tandis que les pertes de plus de 3 000 $ peuvent servir à réduire les gains en capital ou le revenu ordinaire jusqu'à ce que les pertes soient éliminées.

The Bottom Line

Les taxes sont inévitables, mais le fardeau peut être réduit en employant des stratégies d'investissement intelligentes. Avoir un portefeuille fiscalement efficace est un élément important de tout plan financier solide. Ce n'est pas quelque chose que les investisseurs devraient attendre jusqu'à la fin de l'année fiscale pour y penser.