Les experts financiers sonnent constamment l'alarme que les gens épargnent trop peu pour la retraite. Ce dont ils parlent rarement, ce sont les effets de dépenses trop peu.

Comment savez-vous si vous manquez de fonds pendant vos années de retraite? Un signe probable: vous dépensez si peu que vous avez presque 100% de chances de ne jamais manquer d'argent. Personne ne préconise une vague de dépenses irresponsables, mais - à moins que vous n'ayez vraiment des millions ou que vous soyez déterminé à laisser derrière vous une énorme propriété - si vous avez autant de ressources, vous pouvez probablement dépenser plus que vous.

La sous-consommation n'est pas nécessairement un problème, mais si elle entraîne une épargne excessive, elle peut produire des effets secondaires désagréables et inutiles. Chacune des situations ci-dessous est un signe que non seulement vous pouvez vous permettre d'être plus généreux avec vous-même; vous devez probablement être.

1. Vous vous contentez de soins médicaux de qualité inférieure.

Vous pouvez acheter des haricots verts génériques et peut-être un vélo usagé, mais ne lésiner sur les soins médicaux n'est pas une option. Vous avez sauvé toutes ces années pour des situations comme celles-ci afin d'obtenir les soins les meilleurs et les plus appropriés, peu importe le coût. Rien n'est plus précieux que votre santé et votre vie.

2. Vous avez une assurance insuffisante.

Des études montrent que Medicare paiera en moyenne la moitié de ses dépenses médicales. À mesure que vous vieillissez, les dépenses en soins de santé deviendront probablement une partie importante de votre budget. Le paiement d'une prime supplémentaire pour recevoir une couverture Medigap ou une autre assurance supplémentaire est de l'argent bien dépensé. (Pour en savoir plus, lisez Medigap Vs. Medicare Advantage: Quel est le meilleur?) L'assurance soins de longue durée est un autre produit à étudier, même s'il aurait mieux valu l'acheter quand vous étiez dans la cinquantaine. Voir Quel est le meilleur moment pour obtenir une assurance soins de longue durée? Ne soyez pas bon marché quand il s'agit d'une assurance appropriée.

3. Vous dormez sur un matelas inférieur, etc.

Si vous ou votre conjoint avez mal au dos, déboursez quelques milliers pour un meilleur matelas. Et ce n'est qu'un exemple. Que diriez-vous d'un entraîneur personnel pour vous garder plus longtemps en bonne santé et en bonne santé ou pour vous offrir quelque chose dont vous avez toujours rêvé? Continuez à scruter vos dépenses, mais juste parce qu'un article est cher ne signifie pas nécessairement l'achat vous fera manquer d'argent dans quelques années. Si un objet ou une expérience peut améliorer votre qualité de vie, écrivez-la si vous pouvez vous le permettre. Même si ce n'est pas une nécessité.

4. Vous vivez comme un reclus.

La retraite est censée viser des amis et des petits-enfants, voyager, aller manger, toutes ces activités que vous ne pouviez pas faire lorsque vous travailliez tout le temps. Si vous ne faites pas les choses que vous aimez parce que vous avez peur de dépenser de l'argent, vous économisez peut-être trop.Rappelez-vous, plus tôt vous êtes à la retraite, plus vous êtes en bonne santé et en mesure de voyager - et appréciez toujours la nourriture épicée et le surf des vagues. Ce n'est pas toujours vrai.

5. Votre taux de retrait d'épargne est inférieur à 4%.

La plupart des conseillers financiers conviennent que le taux de retrait standard, en supposant que vous avez suffisamment épargné, se situe entre 4% et 6%. Si vous en soustrayez moins que ce montant, il est temps de profiter des avantages de prendre des décisions financières disciplinées pendant tant d'années. Dépenser plus. Voir Stratégies de retrait du revenu de retraite pour certaines techniques à étudier.

6. Vous ne vous donnez jamais une augmentation.

L'inflation est le grand ennemi de presque tout, mais pour un retraité, c'est un ami. Pourquoi? Parce que l'inflation vous permet de vous donner une augmentation chaque année. Disons que vous avez retiré 4% de vos 500 000 $ la première année et que l'inflation était de 3% pour votre deuxième année. Vous pouvez vous donner 600 $ de plus la deuxième année. Si vous n'êtes pas, vous êtes en mesure de dépenser plus.

7. Vous êtes toujours en mode économie.

Il ne fait aucun doute que notre monde 401 (k) encourage la vie frugale; vous devez vous assurer que vous avez suffisamment épargné pour vous retirer confortablement. Voir Retraite: Quel pourcentage du salaire à épargner? Mais lorsque vous atteignez la retraite, votre attitude devrait passer de l'épargne et de la frugalité à la récompense. Tout comme pour terminer un projet géant qui a exigé beaucoup de travail et de sacrifices, vous avez atteint le temps de faire des folies un peu. Si vous êtes encore en mode d'accumulation, il est temps de commencer à vivre la vie que vous méritez.

The Bottom Line

Personne ne vous conseille de dépenser sans bon sens financier, et aucune personne sage ne vous dirait comment dépenser votre argent. Ce qu'ils vous diront, c'est qu'un jour vous mourrez et vous ne pourrez pas prendre votre argent avec vous. Vous méritez de profiter des fruits de votre travail.

Si vous voulez donner de l'argent aux autres, faites-le maintenant et profitez de leur plaisir. Si vous voulez faire un tour du monde, montez dans l'avion - et si vous voulez acheter la voiture que vous avez toujours rêvé de conduire, c'est le moment. (Surtout cette voiture, vous ne pouvez pas conduire pour toujours.) Être trop bon marché n'est pas plus sage financièrement que de dépenser trop.