La saison des fêtes est terminée. "Le moment le plus merveilleux de l'année" vous a apporté de bons souvenirs, beaucoup de jouets pour les enfants et du temps en famille. Mais maintenant, les dépenses qui ont suivi ces souvenirs vous regardent en face de votre relevé de carte de crédit.

En pensant à la taille du chèque que vous devez écrire ce mois-ci, il pourrait vous sembler qu'il est temps de réévaluer votre santé financière - vous savez, parce qu'il est temps pour les résolutions du Nouvel An. Peut-être que vous pouvez vous permettre de payer la facture de votre carte de crédit ce mois-ci, mais que faites-vous avec vos objectifs financiers à plus long terme?

Les Américains ont tendance à dépenser plus qu'ils ne devraient - ou même avoir. La personne moyenne porte un solde de carte de crédit de 5 000 $ à 7 700 $, selon le rapport que vous avez lu. Ensuite, il y a des prêts étudiants, des paiements hypothécaires ou de loyer, des voitures, des téléphones cellulaires et plus encore.

Comment savez-vous si vous dépensez trop et n'épargnez pas assez? Si l'un des cas suivants s'applique à vous, il pourrait être temps de repenser vos habitudes financières.

1. Vous avez une dette de carte de crédit. Trente-quatre pour cent des ménages admettent avoir contracté des dettes de carte de crédit d'un mois à l'autre. Si vous ne remboursez pas complètement votre solde de carte de crédit à la fin du mois, vous dépensez probablement plus que vous n'auriez dû. Sans aucun doute, vous payez des paiements d'intérêts inutiles. (Voir Conseils d'experts pour réduire la dette de carte de crédit et 6 erreurs majeures de carte de crédit .)

2. Vous n'avez pas d'épargne-retraite. Le problème s'aggrave. Environ un tiers des Américains en âge de travailler n'ont pas d'épargne-retraite. Cela provoquera une catastrophe plus tard dans la vie et vous obligera à bien travailler dans vos années de retraite.

3. Vous n'avez pas assez d'argent pour la retraite. Le nombre varie, mais la plupart des planificateurs financiers conviennent que vous devez économiser de 10% à 15% de votre revenu chaque année à partir de la vingtaine. C'est difficile à faire mais c'est essentiel.

4. Tu as trop de maison. Payez-vous plus de 28% de votre revenu pour le logement? Si vous êtes, vous payez trop.

5. Tu as trop de voiture. Le College Board conseille aux nouveaux diplômés de ne pas consacrer plus de 15% de leur budget au transport. Si vous êtes un peu plus âgé qu'un diplômé universitaire de 20 ans, vous pourriez être en mesure de dépenser un peu plus mais être conservateur. Les voitures se déprécient vite!

6. Vous n'épargnez pas pour l'éducation collégiale de vos enfants. L'endettement des étudiants est un énorme problème pour les diplômés récents des collèges. Le diplômé moyen aura une dette de prêt étudiant de 33 000 $, selon une analyse de l'expert en aide financière Mark Kantrowitz, maintenant éditeur sur les sites Web d'Edvisors. Si vous n'épargnez pas maintenant, vos enfants pourraient être endettés à un moment où ils commencent tout juste leur carrière.

7. Vous n'avez pas d'assurance maladie. Si vous n'avez pas d'assurance maladie, vous demandez un désastre financier. Si vous avez besoin d'un pontage coronarien, vous pourriez payer plus de 38 500 $. Un accident de voiture grave ou des soins de longue durée viendront avec une facture considérablement plus élevée. Et maintenant, vous devrez également des pénalités sur votre impôt sur le revenu pour ne pas avoir d'assurance maladie, sauf si vous pouvez bénéficier d'une exemption. Voir Conseils sur le marché de l'assurance santé / Exchange .

8. Vous mangez trop de nourriture au restaurant. Une étude a révélé qu'une personne sur quatre mange de la nourriture rapide tous les jours. Préparez votre lunch pour économiser entre un tiers et la moitié du prix de la restauration rapide. Même avec du café. Une étude a révélé des économies allant jusqu'à 60%.

9. Vous n'avez pas de fonds d'urgence. Les experts sont partout sur la carte quand il s'agit de la taille de votre fonds d'urgence. Quelque part entre 3 et 12 mois de fonds est ce que vous lirez, mais si vous n'avez rien économisé pour des dépenses inattendues, ne vous inquiétez pas autant de combien de mois de dépenses vous devriez épargner - juste commencer.

10. Vous ne suivez pas la règle 50/20/30. La moitié de votre budget devrait aller à l'essentiel, 20% au remboursement de la dette, aux retraites et aux autres priorités financières, et 30% aux choix de vie - 300 chaînes câblées et un tout nouveau téléphone portable par exemple. Mais ce n'est qu'une ligne directrice et peut ne pas s'appliquer à votre situation financière. Le point est d'avoir une discipline financière sur la façon dont vous dépensez votre argent. Faire une règle de votre choix ou même mieux, avoir un planificateur financier de confiance vous aider à faire un plan d'épargne.

The Bottom Line

Les Américains, en moyenne, n'allouent pas bien leur argent et par conséquent, ils ont tendance à trop dépenser et à sous-estimer. Mais prenez courage - si vous pratiquez une bonne discipline financière tôt dans la vie, vous pouvez vivre plus somptueusement plus tard. Vous vous demandez pourquoi la majorité des riches de la nation sont à l'âge de la retraite? La plupart ont suivi une bonne discipline financière tôt dans la vie. Si vous faites la même chose, ou commencez maintenant quel que soit votre âge, vous récolterez les récompenses.

C'est la résolution d'un an que vous ne pouvez pas vous permettre de mettre de côté. Votre avenir financier en dépend.

Pour aller plus loin lors de la prochaine période des Fêtes, lisez Conseils pour éviter une gueule de bois de vacances. Et si vous êtes la rare exception à tout cela, consultez Les signes que vous devriez dépenser plus pour vous assurer que vous n'avez pas trop corrigé dans l'autre sens.