Dans 7 signes que vous dépensez trop peu à la retraite , nous avons exploré des signes que vous dépensez trop peu à la retraite. Nous avons appris que ne pas dépenser assez peut être un problème majeur. Le plus gros problème, bien sûr, c'est de dépenser trop, car, la plupart du temps, lorsque l'argent est parti, on ne peut plus le récupérer.

Comment pouvez-vous dire que vous dépensez plus que votre épargne ne le permettra? Si l'un de ces cinq signes vous décrit, il est temps de faire quelques changements.

1. Vous ne savez pas combien vous devriez dépenser.

Si vous n'avez pas de budget, vous dépensez probablement trop. Le Center for Retirement Research du Boston College a constaté que 53% des ménages risquent de perdre plus de 10% de leur objectif de retraite, et plus de 40% des retraités peuvent manquer d'argent pour leurs besoins de base. D'autres statistiques montrent que plus des deux tiers des Américains n'utilisent pas de budget.

"Un budget sert de feuille de route pour les dépenses globales au cours d'une semaine, d'un mois ou d'une année donnés. Souvent, nous ne savons pas combien d'argent nous dépensons au cours d'un mois donné, alors un budget est vraiment un outil de responsabilisation pour nous assurer que nous vivons selon nos moyens », explique Mark Hebner, fondateur et président, Index Fund Advisors, Inc ., à Irvine, Californie

Si vous ne suivez pas un plan de dépenses discipliné, commencez dès aujourd'hui. Lire Notions de base sur la budgétisation vous aidera.

2. Vous dépensez plus de 6% de vos économies par année.

Le montant que vous devez dépenser après la retraite dépend de nombreux facteurs, mais les experts en matière de retraite disent que l'épuisement annuel de plus de 4% à 6% de votre épargne est malavisé. Si vous avez économisé 750 000 $, un taux de retrait de 5% vous donnerait 37 500 $ par année plus les prestations de sécurité sociale. Si vous voulez être plus en sécurité, suivez la ligne directrice traditionnelle de 4%.

3. Vous payez trop pour entretenir vos dettes.

Des données récentes du Bureau of Labor Statistics ont constaté que le retraité moyen dépense 31% de son revenu sur un paiement de la maison. Cela équivaut à environ 13 833 $ par année, en supposant un revenu moyen de 44 713 $. (Et ce n'est que le paiement de la maison.)

Les experts ne recommandent pas plus de 36% de dette au revenu. (Pour en savoir plus, lisez Trop de dettes pour un prêt hypothécaire ) La dette vous blesse de deux façons. Premièrement, l'intérêt fait grimper le coût de l'article, et deuxièmement, vous utilisez de l'argent qui pourrait rester investi pour rembourser la dette. Plus vous investissez d'argent, plus vos comptes continueront de croître. C'est d'autant plus important maintenant que vous ne rapportez plus de salaire.

4. Vous montrez la preuve d'un état d'esprit «décontracté».

Vous avez passé des dizaines d'années à travailler à plein temps, à subvenir aux besoins de votre famille, à cotiser à la Sécurité Sociale et à retarder les choses amusantes liées à un salaire confortable.Maintenant que vous êtes à la retraite, il est temps de faire toutes ces choses que vous avez toujours rêvé de faire.

C'est vrai, mais pas tout à la fois. Se récompenser la première année en achetant une Corvette, en faisant des vacances autour du monde et en achetant une maison d'été, vous donnera très peu d'années de vie confortable. Répartissez ces achats dans le temps s'ils correspondent au budget.

"La planification financière en général est axée sur le long jeu. Les retraités ne devraient pas seulement voir le processus d'investissement à long terme, mais ils devraient également tirer le meilleur parti de leurs économies à la retraite. Dépenser toutes vos économies dans les premières années de la retraite est une recette pour une catastrophe complète », explique Hebner.

5. Vous ne soutenez pas vos dépenses excessives avec un travail secondaire.

Si vous n'avez pas épargné suffisamment pour votre retraite, ou si vous découvrez que votre désir d'aventure coûte plus cher que votre budget ne le permet, travailler pour soutenir vos dépenses peut combler le vide. Même un travail à temps partiel qui rapporte 15 000 $ par année vous permet de dépenser beaucoup plus que les limites de votre budget de retraite ne le permettent. Ne tombez pas dans le piège des dépenses sans un plan pour augmenter votre revenu de retraite si vous vous trouvez en deçà.

The Bottom Line

Il est vrai que votre réflexion devrait changer de l'argent amassant à l'utiliser une fois que vous prenez votre retraite. Mais vous devez créer un plan de transition. Votre argent devra peut-être durer 30 ans ou plus - vous espérez probablement en avoir besoin aussi longtemps. Gardez à l'esprit qu'au fil du temps, à mesure que vos besoins en soins de santé augmentent, vous pouvez naturellement dépenser plus. Assurez-vous de vous laisser suffisamment de coussin.