Beaucoup de gens dépendent de conseillers financiers pour gérer une partie de leurs affaires financières. Donner ce genre de responsabilité peut être effrayant, il est donc important que le conseiller soit à la fois compétent et au mieux de vos intérêts.

TUTORIEL: Introduction aux opérations bancaires et à l'épargne

Bien qu'il soit difficile de savoir ces choses avec une certitude absolue, il y a des signaux d'alarme évidents que les investisseurs devraient surveiller. Si la recherche sur votre conseiller soulève l'un de ces drapeaux pour vous, il est peut-être temps d'aller de l'avant - ou au moins de commencer à poser des questions et à approfondir.

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1. Un manque de crédibilité Tout le monde veut savoir qu'un conseiller est compétent et expérimenté. Un signe clair que cela peut ne pas être le cas est un manque de références professionnelles, comme un CFP, CFA, CPA ou ChFC. Il vaut vraiment la peine d'en apprendre davantage sur ces désignations et sur ce que votre conseiller a fait pour les gagner. Cela vous donnera une idée des services qu'il ou elle peut vous fournir.

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Si vous souhaitez simplement obtenir des conseils fiscaux, un expert-comptable agréé (CPA) peut être la solution. Si vous voulez des conseils en placement, alors un analyste financier agréé (CFA) est probablement meilleur qu'un CPA. Si vous voulez un plan financier complet, alors un CFA, un planificateur financier agréé (CFP) ou un consultant financier agréé (ChFC) peut être le meilleur - ou une personne détenant une combinaison de certifications. Le point le plus important est qu'un conseiller certifié ou agréé a été certifié par un organisme professionnel et, par conséquent, a respecté les normes de cet organisme. Si votre conseiller n'a pas été certifié ou n'est certifié que dans un domaine sans rapport avec le service spécifique qui vous est fourni, vous devriez certainement savoir pourquoi. (Pour en savoir plus, lisez La soupe alphabétique des certifications financières .)

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2. Un manque de temps Si votre conseiller financier ne trouve pas le temps de tenir au moins une réunion approfondie par année, vous avez un problème. Dans le monde des conseils financiers, tout dépend de vous et de vos objectifs et de vos besoins. Beaucoup de choses peuvent changer au cours d'une année, votre conseiller doit donc être mis à jour pour être efficace. Si votre conseiller n'arrive pas à trouver le temps de discuter de votre situation particulière, quels autres coins pourrait-il couper? (En savoir plus sur Shopping pour un conseiller financier .)

3. Mauvaises aptitudes de communication Si votre conseiller a du mal à vous expliquer des stratégies ou des concepts financiers, c'est peut-être parce qu'il ne se comprend pas réellement. Il y a très peu de concepts financiers qui ne peuvent pas être expliqués succinctement à une personne avec une moyenne de finances personnelles. Ce n'est pas parce que vous ne comprenez pas que votre planificateur ne le fait pas non plus. Mais si votre conseiller a de la difficulté à communiquer, c'est un problème et vous pourriez vouloir trouver quelqu'un qui sait comment vous faire comprendre.(Consultez Conseils pour trouver le meilleur conseiller .)

4. Big Promises Quiconque promet avec plus de 8% de retours avec certitude, soit sous-estime les risques encourus, soit surestime ses propres compétences. Un conseiller peut mentionner les rendements potentiels tant qu'ils ne garantissent rien. Bien qu'il soit agréable que les professionnels soient confiants dans leurs capacités, il est préférable qu'ils soient honnêtes quant aux chances et qu'ils sachent clairement quels sont les risques qui doivent être pris pour produire ces rendements excessifs. De nombreuses stratégies à faible risque et à forte récompense s'avèrent être plus risquées que les stratégies initialement présentées ou moins rentables. Vous pourriez également vouloir regarder dehors pour une arnaque potentielle.

5. Manque de transparence Une conseillère financière qui ne fait que pousser les produits qui lui versent une commission pourrait être plus un vendeur qu'un conseiller financier. Les commissions ne sont pas mauvaises tant que tous les frais sont clairs et ouverts à l'extérieur si vous le demandez. La plupart des gens veulent un conseiller qui peut leur donner accès à une gamme des meilleurs produits qui répondent à leurs besoins. Cela peut inclure des produits de gestion inférieure non payants. Sur le plan éthique, les conseillers doivent d'abord faire ce qu'il y a de mieux pour le client. Si votre conseiller pousse toujours un ensemble de produits particulier pour chaque situation, et que quelqu'un d'autre que vous en tire le plus grand avantage, il vaut la peine de lui demander pour qui elle travaille vraiment. (Apprenez les indices dont vous aurez besoin pour déterminer si vous avez choisi un professionnel de renom dans Votre courtier agit-il dans votre meilleur intérêt? )

6. Trop de vente Si votre conseiller essaie de vous vendre un swap de produits dérivés que vous avez de la difficulté à saisir, est-ce vraiment quelque chose que vous devriez investir? Encore une fois, le plan financier d'un conseiller est censé être adapté à vos objectifs et à votre niveau de confort. Si votre conseiller veut vous amener dans un nouveau niveau de confort, il doit être capable de faire un cas convaincant que vous pouvez comprendre. En outre, toute stratégie doit clairement répondre à vos objectifs et se comparer favorablement aux stratégies alternatives en ce qui concerne le risque et la récompense. Certaines personnes sont à l'aise de ne rien savoir et de simplement faire confiance à leur planificateur avec leur argent. Si vous n'êtes pas, alors parlez.

7. Désorganisation Pour certaines personnes, l'organisation est une question de goût personnel. Il est possible d'être très bon dans votre travail sans être très organisé. Cependant, la plupart des gens se sentiraient un peu nerveux si leur chirurgien continuait à mélanger des instruments et avait du mal à se souvenir de l'endroit où il avait placé l'anesthésique local. On s'attend à ce que les conseillers financiers soient tout aussi professionnels, et s'ils sont très bons mais pas très organisés, ils embaucheront quelqu'un à organiser pour eux. Si votre conseiller financier n'est pas organisé et n'a pas les moyens d'embaucher quelqu'un qui le fait, vous avez un problème potentiel.

The Bottom Line Selon votre opinion personnelle de votre conseiller, ces signes ne peuvent pas être des disjoncteurs. Par exemple, bien que tous les conseillers devraient être en mesure de vous expliquer les concepts financiers et d'être ouverts et honnêtes avec vous, laisser tomber un conseiller uniquement pour un classeur désordonné peut ne pas être prudent si vous êtes satisfait du service qu'il offre.Cependant, si vous lisez cette liste et que vous hochez la tête à plus d'un de ces points, il est peut-être temps de chercher un nouveau conseiller. Vous pouvez utiliser certains de ces drapeaux rouges comme point de départ pour vous aider à filtrer les candidats dans le futur.