Lorsqu'un investisseur cherche à recruter un conseiller en robotique pour gérer son argent, il est crucial pour lui de rechercher les avantages et les inconvénients de la plate-forme spécifique et d'approfondir les détails de la plate-forme. La transparence est primordiale pour prendre une décision saine. Voici les sept meilleurs robo-conseillers pour la transparence des clients, selon les recherches approfondies du registre Paladin.

La recherche utilisée pour classer la transparence évalue à quel point il est facile de trouver toutes les informations importantes sur un robo-conseiller particulier sur leur site Web. Le type d'information qui est essentiel pour faire un bon choix de robo-conseiller comprend les frais, la méthodologie d'investissement, l'enregistrement et la licence au minimum. Les autres informations qui entrent dans l'indice de transparence d'un robot-conseiller comprennent l'accessibilité des comptes minimaux, les frais combinés, la portée de l'entreprise, y compris le nombre d'utilisateurs et le montant des actifs sous gestion, les services d'investissement de base et les services spécialisés. Les classements utilisent une échelle de cinq points dont cinq sont les plus transparents. (Pour en savoir plus, voir: Guide pour choisir le meilleur Robo-Advisor. )

RebalanceIRA

Indice de transparence: 5. 0 (Paladin Transparency Index ou PTI)

Fondée en 2011 à Palo Alto, en Californie, RebalanceIRA offre des conseils et des services financiers en ligne. RebalanceIRA utilise l'approche du fonds indiciel coté en bourse (ETF) avec 6 options de portefeuille, chacune détenant entre 4 et 10 ETF. Ils offrent un rééquilibrage et utilisent Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 .15-1 .12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) ou Fidelity Investments comme dépositaire. (Pour en savoir plus, voir: Le nouveau service Robo-Advisor de Schwab expliqué .)

L'actif minimum requis est de 75 000 $, avec un minimum annuel de 500 $ par année. Les frais de gestion bruts, y compris les frais de conseils et de FNB, sont de 0. 70%. L'entreprise offre une consultation initiale gratuite et l'accès à un planificateur financier.

Betterment

Indice de transparence: 5 0

Fondée en 2007, cette société new-yorkaise utilise une approche de fonds indiciels passifs. Les portefeuilles de Betterment sont composés de 13 FNB d'actions et d'obligations à frais modiques provenant de diverses familles de fonds. Les portefeuilles de l'investisseur individuel sont composés de différents montants de chaque fonds, en fonction de leur profil de risque et des réponses au questionnaire initial. L'amélioration offre à la fois le rééquilibrage et la récolte des pertes fiscales. Betterment Securities est le dépositaire et la société de compensation pour l'argent des investisseurs.

Il n'y a pas de compte minimum et ils ont une structure de prix à plusieurs niveaux. Si vous vous inscrivez pour un dépôt automatique minimum de 100 $ par mois, il y a un frais de 0. 35% AUM. Sans le dépôt automatique, les comptes d'une valeur inférieure à 10 000 $ paient 3 $.00 par mois frais. Les soldes de fonds entre 10 000 $ et 99 999 $ paient 0,25% de l'actif géré et 0,15% pour les comptes de plus de 100 000 $. (Pour en savoir plus, voir: Wealthfront Versus Betterment .)

Wealthfront

Indice de transparence: 5. 0

Wealthfront a été créé en 2008 à Palo Alto, Californie … Le conseiller financier en ligne offre un accès à 10 FNB d'actions, d'obligations, de fiducies de placement immobilier et de ressources naturelles . La plate-forme offre également la collecte et le rééquilibrage des pertes fiscales. La majorité des fonds proviennent de la famille Vanguard à faible coût. Les fonds sont détenus dans le courtage de Wealthfront par l'entremise d'Apex Clearing Corporation.

L'actif minimal requis est de 500 $. Le premier 10 000 $ est géré gratuitement. Après cela, les frais annuels d'AUM est de 0. 25%. Il existe également d'autres frais de gestion sous-jacents à faible FNB intégrés par les fonds spécifiques.

Asset Builder

Indice de transparence: 4 5

Un conseiller financier en ligne relativement ancien, Asset Builder a été créé en 2006 à Plano, au Texas. Ce robot-conseiller propose 12 portefeuilles ETF gérés par Dimensional Fund Advisors et s'appuie sur une approche d'investissement passif indiciel. L'entreprise offre un rééquilibrage annuel. Le dépositaire et la chambre de compensation sont Schwab. (Pour en savoir plus, voir: Qui gagne avec Robo-Advisors? Tout le monde? )

L'actif minimum requis est de 50 000 $ avec une première consultation téléphonique gratuite. Les frais de conseil sont calculés sur la base de l'ASG et vont de 0. 45% à 0. 20%. Il existe des frais de gestion de fonds supplémentaires allant de 0,25% à 0. 48%.

Vanguard Personal Advisor Services (VPAS)

Indice de transparence: 4 5

Situé dans la banlieue de Malvern à Philadelphie avec sa société mère, The Vanguard Group, VPAS lancé en 2013. Comme prévu, le VPAS les portefeuilles sont généralement dotés de fonds mutuels Vanguard et de fonds négociés en bourse. Ce robo-conseiller emploie également des conseillers financiers avec leur produit. Le VPAS offre un rééquilibrage. Bien sûr, ce conseiller utilise Vanguard pour la compensation et la garde.

La structure des frais est de 0. 30% des actifs sous gestion avec un compte minimum requis de 100 000 $. Il existe des frais sous-jacents supplémentaires en fonction des fonds sélectionnés pour le portefeuille. Ce conseiller est unique dans son accès aux conseillers financiers.

Personal Capital

Indice de transparence: 4 5

Une autre société de Bay Area, Personal Capital, a été fondée en 2011 à Redwood City, en Californie. La firme propose une combinaison de solides ressources d'investissement et de budgétisation. tableau de bord gratuit qui est disponible pour tous les individus. Il relie tous les comptes existants et présente une image financière holistique. Personal Capital utilise une approche d'investissement de fonds indiciels sectoriels pour les clients utilisant le service payant. L'offre payée comprend la perception de pertes fiscales, le rééquilibrage et d'autres services. (Pour en savoir plus, voir: Différences entre les Robo-Advisors )

Le compte de taille minimale admissible à la gestion par Personal Capital est de 25 000 $. Les frais de gestion annuels, basés sur l'ASG, vont de 049% à 0. 89%. Le client reçoit son propre conseiller en placement et un plan d'investissement personnalisé. Les comptes sont alimentés par des ETF, des fonds communs de placement et des actions individuelles.

TradeKing Advisors

Indice de transparence: 4. 0

Cette plate-forme Robo-conseiller a été créé en 2014 à Charlotte, N. C. TradeKing propose deux types de portefeuilles, un portefeuille de base standard et un portefeuille de dynamique plus spécialisé. Les portefeuilles sont principalement composés de FNB et de billets négociés en bourse (FNB). Ils offrent également une option spéciale «d'aide au risque». L'entreprise prévoit un rééquilibrage et prévoit bientôt ajouter la récolte des pertes fiscales. Les portefeuilles sont conçus et gérés par Ibbotson Associates.

Les exigences minimales en matière de solde sont de 5 000 dollars pour le noyau et le noyau avec aide à la gestion des risques. Les portefeuilles d'élan nécessitent un investissement minimum de 25 000 $. Tous les investisseurs ont droit à une gestion gratuite d'un an. Après l'année gratuite, il existe trois niveaux de frais: 0. 25% pour les portefeuilles de base, 0. 50% pour l'élan et 0. 75% pour le noyau avec risk-assist. Comme dans la plupart des entreprises, il existe des frais de gestion de fonds sous-jacents.

The Bottom Line

L'indice de transparence robo-advisor est un outil pour évaluer un robo-advisor. Assurez-vous de tenir compte de vos propres besoins et préférences lors de l'inscription à un gestionnaire de patrimoine. (Pour en savoir plus, voir: Quelles sont les prochaines étapes pour l'espace Robo-Advisor? )