Il y a peu de terrain d'entente sur l'Affordable Care Act (ACA) - mieux connu sous le nom d'Obamacare. Vous êtes soit quelqu'un qui loue l'administration Obama pour avoir créé des soins de santé abordables pour tout le monde, soit vous pensez que cela devrait être abrogé dès que le président quittera ses fonctions.

Mais si nous dépouillons toute la politique et regardons les faits, il y a des choses qu'un retraité, ou quelqu'un proche de la retraite, devrait savoir.

Gardez ces 6 choses à l'esprit

Seuls les jeunes retraités sont directement touchés par l'ACA, mais certaines conséquences ont affecté toute la scène de la santé. Voici six façons dont cela pourrait avoir une incidence sur votre couverture et votre vie.

1. Vous avez des soins de santé - mais que ce soit Obamacare dépend de votre âge.

À moins d'avoir 65 ans ou plus, peu importe que vous soyez à la retraite ou non. Si vous pouvez vous permettre une assurance santé et choisir de ne pas l'acheter, vous êtes confronté à des sanctions assez sévères.

La pénalité est calculée de deux façons: Soit vous paierez par ménage - 2,5% du revenu de votre ménage ou le prix national moyen maximal du plan bronze vendu sur le marché. Ou vous paierez par personne - 695 $ par adulte ou 347 $. 50 par enfant de moins de 18 ans avec un maximum n'excédant pas 2 085 $. Qui paierez-vous? Celui qui est le plus élevé - le pourcentage du revenu ou le taux par personne. Quelle que soit l'addition, la pénalité, que le gouvernement appelle le «paiement à responsabilité partagée», est coûteuse. (Pour plus d'informations sur ce sujet, voir Obamacare Penalty Enforcement: Comment ça marche .)

2. Il y a une fenêtre limitée dans laquelle appliquer.

Vous ne pouvez pas demander une couverture médicale sur le marché fédéral à tout moment. Tout comme avec un plan d'employeur, vous avez une fenêtre limitée chaque année où vous pouvez appliquer. Si vous le manquez, vous devrez peut-être souscrire une assurance auprès d'un transporteur à l'extérieur du marché jusqu'à l'arrivée de la prochaine période d'inscription ouverte. (Voir Inscription libre pour le marché d'assurance maladie pour plus d'informations.)

Toutefois, si vous quittez votre emploi pour la retraite, vous pouvez avoir une période d'inscription spéciale dans laquelle vous pouvez vous inscrire. Ne manquez pas cette fenêtre de temps. En savoir plus ici.

3. Vous pourriez être admissible à une subvention.

Si vous êtes toujours admissible à l'ACA, vous pourriez être admissible à des crédits d'impôt et / ou à des subventions de réduction des coûts partagés qui réduisent vos frais remboursables. Les calculs deviennent assez compliqués, mais si vous faites entre 100% et 400% du niveau de pauvreté fédéral (FPL), vous pouvez être admissible à des crédits d'impôt pour primes. Si vous faites entre 100% et 250% du FPL, vous pourriez être admissible à une aide financière directe.

Prenez un couple de retraités, qui ont tous deux 55 ans, non-fumeurs, qui vivent en Floride et qui rapportent 37 000 $ par année. Ils pourraient se qualifier pour un plan d'argent du marché pour environ 233 $ par mois.Cela comprend 1 063 $ par mois en subventions! (Vous pouvez également être intéressé par Réduire vos coûts pour l'assurance maladie du marché .)

4. Obamacare se termine lorsque l'assurance-maladie commence.

Ne faites pas l'erreur de penser Obamacare remplacé Medicare. Une fois que vous atteignez l'âge de 65 ans, vous passez d'Obamacare, si vous l'avez, à Medicare, que vous soyez à la retraite ou encore en train de travailler. (Voir Avez-vous l'assurance-maladie dont vous avez besoin? pour de plus amples informations.)

Obamacare a vraiment aidé les Américains plus âgés qui n'étaient pas encore couverts par l'assurance-maladie, selon Joseph Graves, agent d'assurance et fondateur de la firme I Hate Buying Insurance. "Sous Obamacare, si vous êtes admissible à une subvention, vous pouvez payer beaucoup moins qu'auparavant. "

Selon Medicare. gov, Obamacare a également fermé partiellement le trou de donut en offrant une réduction de 55% sur les médicaments de marque couverts par la Part-D. D'ici 2020, le trou de beignet sera complètement fermé.

5. L'impact n'est pas tout positif.

Obamacare a également eu un impact négatif. Dit Graves, "Dans de nombreux États PPO ont disparu, ou ils sont seulement l'option la plus chère. Les retraités peuvent seulement avoir le choix parmi les autres types de réseaux: HMO et EPO [organisation de fournisseur exclusif], POS. Ceux-ci sont presque toujours beaucoup plus petits, avec moins d'hôpitaux, de médecins et de spécialistes.

"Bien qu'il soit parfois sage de consulter un médecin de soins primaires avant de voir un spécialiste, poursuit M. Graves, ce n'est pas toujours le cas pratique. Sous les autres types de réseau, vous êtes probablement obligé de consulter un médecin de soins primaires avant de consulter un spécialiste. L'étape supplémentaire signifie des coûts supplémentaires hors de la poche. "

Et obtenir ces subventions n'est pas facile pour une personne proche de la retraite. "Les aînés peuvent-ils obtenir des subventions? Bien sûr, "dit Graves. "Pourtant, la majorité avec laquelle je travaille obtient très, très peu ou ne sont pas éligibles du tout. "

6. Si vous travaillez, envisagez sérieusement d'obtenir la couverture de votre employeur.

Si vous êtes une personne âgée mais que vous travaillez encore - et que vous avez accumulé assez d'heures pour être admissible à des soins de santé par l'intermédiaire de votre employeur - le plan de bureau peut être meilleur que celui que vous pouvez obtenir du marché ACA. Pour commencer, vous ne serez probablement pas admissible à des subventions ou des crédits d'impôt. Fournir à votre employeur répond aux normes minimales pour une couverture abordable, vous aurez probablement plus d'options là-bas. Mais, bien sûr, faites le calcul.

The Bottom Line

Une fois que vous êtes admissible à Medicare, vous pouvez cesser de vous inquiéter du marché ACA, bien que vous souhaitiez continuer à utiliser le plan de votre employeur à la place de Medigap (voir > Guide de l'employé sur l'assurance-maladie ). Mais si vous envisagez de prendre votre retraite avant l'âge de 65 ans, soyez prudent. Graves vous recommande de vous assurer que votre conseiller financier tient compte du coût de l'assurance-maladie dans le calcul de vos dépenses de retraite. L'étiquette de prix pourrait être assez élevé.