Essayer d'obtenir un prêt automobile en cas de mauvais crédit peut sembler accablant au premier abord, mais il existe des moyens d'améliorer vos chances si vous êtes prêt à accepter un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, avoir un mauvais crédit ne signifie pas que vous devez vous contenter de mauvaises conditions de prêt. En suivant les étapes suivantes, vous pouvez garantir un résultat qui ne viendra pas à bout de votre budget mensuel.

1. Devenez intime avec votre rapport de crédit

Certaines personnes supposent que leur crédit est mauvais en raison d'un faible pointage de crédit. Alors que votre pointage de crédit est une mesure clé de votre solvabilité, il ne dit pas toute l'histoire. Plusieurs facteurs entrent dans le calcul de votre pointage de crédit, tels que l'historique des paiements, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique de crédit, le type et la combinaison de crédit, et les nouveaux comptes de crédit. Votre rapport de crédit met en évidence les zones affectant votre score. Si le rapport indique des paiements manqués, prenez des notes sur les raisons pour lesquelles ils ont été manqués. Recherchez les erreurs, telles qu'un compte de collecte qui ne doit plus apparaître dans le rapport, et signalez-les aux bureaux de crédit.

Sachez pourquoi votre pointage de crédit est faible et vous pouvez prendre des mesures pour l'augmenter, par exemple en réduisant votre utilisation du crédit en remboursant vos cartes de crédit. Soyez prêt à expliquer à un prêteur pourquoi vous avez manqué un paiement ou avez un compte de collection. De nombreux prêteurs sont prêts à envisager des situations de la vie qui ont causé des difficultés temporaires, comme une perte d'emploi ou des frais médicaux élevés. Les prêteurs automobiles, en particulier, peuvent accorder un poids égal à d'autres facteurs, tels que votre revenu actuel, la durée de votre emploi actuel et vos antécédents de travail.

2. Savoir combien de voiture vous pouvez vous permettre

Mis à part votre pointage de crédit et de l'histoire, les prêteurs fondent leur décision sur votre capacité à payer. Ils considèrent votre revenu actuel et les dépenses mensuelles pour déterminer combien vous prêter. Si vous envisagez une voiture 22 000 $ et sont approuvés pour un taux de pourcentage annuel de subprime (TAEG) de 14%, votre paiement mensuel serait de plus de 350 $ par mois pendant cinq ans. Assurez-vous que votre budget mensuel peut le permettre et ne dérogez pas à votre plan budgétaire. Vous feriez peut-être mieux d'acheter une nouvelle voiture parce qu'elle a tendance à avoir les meilleures conditions de financement.

3. Aller plus loin sur votre acompte

La plus grande erreur que les gens font lors de l'achat d'une voiture est d'essayer de le financer avec le plus petit acompte possible. Si vous n'avez pas l'argent pour un acompte important, alors vous n'êtes probablement pas financièrement prêt à acheter une voiture. En outre, votre voiture peut se déprécier dès que vous le conduisez du lot. Il peut être beaucoup moins coûteux d'économiser quelques mois de plus pour accumuler un acompte plus important que de financer la différence sur une période de cinq ans.Essayez de fixer un minimum de 20% lors du financement d'une voiture.

4. Shop Lenders

Les taux de prêt peuvent varier considérablement pour les emprunteurs potentiels avec un mauvais crédit, il est donc utile de faire le tour. Commencez avec votre propre banque ou coopérative de crédit pour voir ce qu'elle est prête à offrir. Si vous êtes refusé, commencez à explorer les prêteurs réputés qui se spécialisent dans le prêt automobile. En dernier recours, vous pouvez regarder les prêteurs automobiles spécialisés dans les prêts subprime. Ne prenez pas la première offre que vous obtenez. Magasinez pour voir ce qui est disponible. Vous pouvez également aller sur les sites Web des concessionnaires et remplir une demande de crédit pour obtenir pré-approuvé pour un prêt auto. N'ayez pas peur de remplir plusieurs demandes de crédit. Bien que plusieurs demandes de crédit peuvent nuire à votre pointage de crédit, les prêteurs automobiles savent que vous présentez une demande à plusieurs prêteurs. Tant que les demandes de crédit sont faites dans une période de deux semaines, ils ne devraient pas nuire à votre score.

5. Vérifiez dans le financement concessionnaire

Vous pouvez trouver un revendeur disposé et capable de financer votre achat de voiture. Parce que ces prêts sont souvent financés par un tiers, ils peuvent être plus chers. Examinez soigneusement le document de prêt pour voir s'il inclut des frais supplémentaires pour les ajouts dont vous n'avez pas besoin, comme une garantie prolongée ou des services après-vente. Si ceux-ci sont nécessaires dans le cadre de l'approbation du prêt, il suffit de s'éloigner. Soyez également au courant des conditions de financement qui sont conditionnelles ou conditionnelles, car celles-ci pourraient permettre au concessionnaire de modifier les conditions de financement après avoir retiré la voiture du lot. Assurez-vous que tous les termes sont définitifs avant de signer le document.

6. Refinancer pour un meilleur taux

Si vous ne pouvez vous qualifier pour un taux de subprime, cela ne signifie pas nécessairement que vous êtes bloqué avec. La plupart des gens ne savent pas que les prêts automobiles peuvent être refinancés après 12 mois. Une fois que vous avez une chance d'accumuler votre pointage de crédit, revenez à votre prêteur pour explorer vos options.