Avez-vous choisi une couverture pour votre téléphone mobile récemment? Vous êtes-vous trouvé aussi débordé que j'étais avec toutes les options? Cela semble être une décision relativement modeste, mais vous vous rendez compte que c'est quelque chose qui non seulement exprime qui vous êtes, mais doit également protéger votre investissement et être facile à utiliser. Ai-je besoin de base en noir ou en argent? Peut-être un bleu vif? Avais-je besoin d'une surface antidérapante? Combien étais-je prêt à dépenser?

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Parfois, lorsqu'on est confronté à trop de choix, il est plus facile de ne rien faire, ou de choisir la première chose qui vous convient. Cela peut être particulièrement le cas lorsque vous investissez.

Ce paradoxe du choix (merci au psychologue Barry Schwartz pour avoir inventé ce terme) se joue dans le domaine de l'investissement. Par exemple, le nombre de fonds négociés en bourse (ETF) disponibles aux États-Unis est passé à environ 1 500, selon l'Investment Company Institute, car les investisseurs ont adopté l'ETF comme un outil peu coûteux et facile à utiliser pour gérer leurs portefeuilles d'investissement.

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Il peut sembler difficile de choisir les bons ETF pour vous. Mais ça ne doit pas être. Ces étapes simples peuvent vous aider à naviguer parmi les choix:

1. Comprendre vos objectifs

Pour la plupart d'entre nous, investir est un moyen d'atteindre un but. Nous voulons prendre notre retraite ou envoyer nos enfants au collège ou faire ce rêve, des vacances d'un an. Lier vos investissements pour atteindre ces objectifs soulève des questions. Avez-vous besoin de vastes investissements de base pour un horizon lointain? Ou vos besoins financiers sont-ils imminents et, par conséquent, nécessitent des investissements à plus court terme avec moins de risques? Cherchez-vous un revenu régulier, ou pouvez-vous prendre plus de risques pour de meilleurs rendements potentiels? Déterminer combien de temps vous devez investir et grandir, et savoir quels seront vos besoins de revenu, peut vous aider à allouer judicieusement.

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2. Tenez compte de vos opinions sur le marché

Une fois que vous avez déterminé l'horizon temporel pour atteindre vos objectifs financiers, concentrez-vous sur les types de placements dont vous aurez besoin pour diversifier vos placements.

Si vous suivez les marchés financiers, vous pouvez avoir des opinions spécifiques sur les moyens tactiques d'investir. Par exemple, recherchez-vous un FNB avec couverture de change pour vous aider à réduire l'impact négatif potentiel d'un dollar plus fort sur votre portefeuille international? Souhaitez-vous vous concentrer sur des secteurs spécifiques tels que les soins de santé ou la technologie? Attendez-vous une plus grande volatilité des marchés et préférez-vous des fonds qui vous protègent? Compte tenu de la hausse prévue des taux d'intérêt, quel type d'exposition aux obligations devriez-vous avoir? En comprenant vos préférences et vos attentes, vous trouverez probablement les bons ETF appropriés.

Vous pouvez également éviter toute cette prise de décision en investissant dans un fonds général offrant une combinaison équilibrée d'expositions diverses qui cible votre appétit pour le risque.

3. Regardez sous le capot

Les noms de fonds peuvent sembler les mêmes - "marché total", "soins de santé", "monnaie couverte Europe". "Et ils peuvent même prétendre suivre le même indice, comme le S & P 500 ou Russell 2000.

Mais quand vous comparez le panier réel des avoirs des ETF, vous verrez qu'ils ne sont pas exactement les mêmes. La sélection et la concentration réelles des entreprises ou des pays peuvent différer. Par exemple, un pays peut être considéré comme un marché émergent dans un ETF et un marché développé dans un autre. Confirmez que le FNB que vous envisagez fournit vraiment ce qui est annoncé et comprend les titres que vous voulez acheter. Discutez avec votre conseiller financier pour vous assurer qu'il ne vous rend pas trop exposé ou sous-exposé dans un domaine particulier.

4. Connaître le fournisseur de fonds

Il semble que chaque jour un autre fournisseur lance des ETF pour capter l'intérêt des investisseurs. Lors de la sélection des fonds, examinez l'expérience du fournisseur de fonds dans l'industrie des FNB et les marchés financiers mondiaux. Vous devriez être confiant que le gestionnaire de fonds sera là pour le long terme, a les actifs sous gestion pour soutenir les transactions, et peut mettre des idées sur le marché à travailler pour vous.

5. Examiner les coûts totaux

Les frais de gestion, également appelés ratios de frais, sont importants. Mais ils ne devraient pas être la seule chose que vous regardez. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que la façon dont un ETF suit son indice de référence peut aussi être un coût - autrement connu comme erreur de suivi. Si le fonds sous-performe l'indice, vous pourriez perdre de l'argent. Assurez-vous de comparer l'erreur de suivi des FNB similaires.

De plus, si vous n'investissez pas dans un 401 (k) ou un IRA à imposition différée, vous devriez également être au courant des antécédents de paiement des impôts sur les gains en capital du fonds. Tous les FNB ne sont pas structurés et gérés pour l'efficacité fiscale.

Enfin, si vous envisagez de négocier plus fréquemment, envisagez des commissions de vente. Certaines maisons de courtage offrent d'échanger de nombreux ETF contre des frais peu élevés, voire gratuits.

L'essentiel

Comme je le dis toujours, restez concentré sur vos besoins financiers et vos objectifs. Et comme toute autre chose, assurez-vous que vous obtenez un produit de qualité pour votre argent. En suivant ces cinq étapes, vous pouvez passer à travers la myriade de choix pour utiliser les ETF avec succès. Pratiquer de bonnes décisions d'investissement peut même vous aider la prochaine fois que vous avez besoin de choisir quelque chose de vraiment important, comme un nouveau cas pour votre téléphone mobile. J'ai choisi un rouge.

Heather Pelant est responsable de BlackRock Personal Investing .

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Comparaison entre les FNB et les fonds communs de placement

L'investissement comporte des risques, y compris une perte possible du capital. La diversification et la répartition de l'actif peuvent ne pas protéger contre le risque de marché ou la perte de capital. Rien ne garantit qu'un FNB paiera des dividendes.

Ceci contient uniquement des informations générales et ne tient pas compte de la situation financière d'un individu. Cette information ne devrait pas être considérée comme une base primaire pour une décision d'investissement.Une évaluation devrait plutôt être faite pour déterminer si l'information est appropriée dans des circonstances particulières et il faudrait envisager de parler à un conseiller financier avant de prendre une décision d'investissement. Il n'y a aucune garantie que les stratégies discutées seront efficaces. Les informations fournies ne constituent pas un conseil fiscal. Les investisseurs devraient être invités à consulter leurs fiscalistes ou conseillers financiers pour plus d'informations concernant leurs situations fiscales spécifiques. iS-16235

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