Une fois que vous êtes à la retraite et admissible à la sécurité sociale, cela ne signifie pas que vous n'avez pas à réfléchir à des questions fiscales. L'un des plus grands problèmes pour la génération actuelle de personnes âgées est de réduire leurs impôts sur les prestations de sécurité sociale. Le problème avec les impôts sur la sécurité sociale, c'est que ce n'est pas le revenu de la sécurité sociale qui vous met sur le seuil de revenu. Ce sont généralement vos distributions provenant d'autres comptes qui vous causent des problèmes.

"Pour la plupart des gens, si leur seule source de revenu est la sécurité sociale, il est fort probable qu'aucun de ces revenus ne sera soumis à l'impôt", a déclaré Anjali Jariwala, expert-comptable diplômé et planificateur financier agréé. (CFP) avec les conseillers FIT. "Cela sera différent pour les personnes qui reçoivent diverses autres sources de revenus comme les pensions, les distributions IRA, les gains en capital, etc." (Pour plus d'informations, voir:

Mes prestations d'invalidité sont-elles taxables? )

Comment les prestations sont imposées

Avant de pouvoir apprendre à réduire le montant de vos impôts sur la sécurité sociale, vous devez apprendre comment les impôts sur la sécurité sociale sont calculés. Pour les célibataires, le montant de la base de prestations est de 25 000 $ et pour les personnes mariées, de 32 000 $.

«Une fois que vous avez déterminé le montant de base, un calcul est effectué pour déterminer quelle est la valeur imposable» Jariwala a dit. Par exemple, "Si la somme des éléments ci-dessus est inférieure à 25 000 $ pour un individu ou à 32 000 $ pour MFJ (dépôt conjoint), aucune des prestations de sécurité sociale n'est imposable. Si votre revenu se situe entre 25 000 $ et 34 000 $ pour un particulier ou entre 32 000 $ et 44 000 $ pour un couple marié, alors 50% de vos prestations de sécurité sociale sont imposables », a-t-elle expliqué. / 44 000 $ les avantages sont taxables à 85%. Les avantages sont imposés à vos taux d'imposition ordinaires. "(Pour en savoir plus, voir:

Comment les couples mariés peuvent maximiser la sécurité sociale .)

Convertir à un Roth

Si vous avez un IRA traditionnel ou 401 (k), la conversion de ces comptes à un Roth IRA tôt peut vous faire économiser sur les impôts dans vos années plus tard. Puisque les distributions d'un Roth ne comptent pas comme revenu - puisque vous avez déjà payé des impôts sur les cotisations - elles ne s'ajouteront pas à votre revenu total, même lorsque vous prenez des distributions. Si vous craignez d'atteindre une tranche d'imposition plus élevée, prenez des distributions à partir d'un compte Roth plutôt que de votre fonds de pension ou 401 (k). (Pour plus d'informations, voir:

Principes de base de l'IRA Roth Règles de cotisation .) Attendez-le

Comme vous pouvez reporter les prestations de sécurité sociale jusqu'à l'âge de 70 ans, certains experts recommandent d'utiliser le revenu des comptes imposables jusqu'à ce que vous commenciez à recevoir vos prestations de sécurité sociale. Si vous n'avez pas besoin de plus de revenus que votre IRA ou 401 (k) pourrait fournir, il est logique de retarder l'obtention de vos prestations de sécurité sociale.De cette façon, vous seriez stratégiquement choisir quand recevoir un revenu afin de ne pas être imposé inutilement.

"S'il n'y a aucun moyen de réduire vos revenus à un niveau permettant de rendre les prestations de sécurité sociale libres d'impôt, un retraité peut vouloir retarder les prestations jusqu'à l'âge de 70 ans et réduire le nombre d'années d'imposition a déclaré Andrew McFadden, CFP et fondateur de Panoramic Financial Advice. "Vous n'élimineriez pas la taxe en utilisant cette méthode, mais en la retardant. »(Pour en savoir plus, voir:

Conseils sur le report des prestations de sécurité sociale .) Conclusion

Comme pour toute situation fiscale, la planification est un moyen de réduire votre fardeau fiscal. Timing vos distributions peuvent faire un énorme changement sur combien vous payez en impôts. Parlez à un CFP ou à un CPA de vos options de conseil plus spécifiques à votre situation et à vos objectifs. (Pour en savoir plus, voir:

4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale .)