Faire face à la pression fiscale est l'un des principaux obstacles à la planification de la retraite. Il n'y a aucun moyen de savoir si votre régime est sain si vous ne savez pas comment il sera imposé. Cela peut être une situation compliquée.

En ce qui concerne la sécurité sociale, les complications fiscales agaçantes varient d'un État à l'autre - 13 États ont actuellement des avantages fiscaux. Envisagez-vous de prendre votre retraite dans l'un des États ci-dessous? Pour avoir une idée de la façon dont vos avantages seront touchés, lisez la suite. (Pour une lecture connexe, voir: Taxes et retraite de l'État: ce que vous devez savoir et planifier pour .)

• Colorado : L'État du centenaire ne taxe que la sécurité sociale si votre revenu dépasse un certain montant. Le taux d'imposition de ces prestations est de 4,33% et s'applique uniquement aux personnes de moins de 65 ans qui gagnent plus de 20 000 $ ou aux personnes de 65 ans et plus qui gagnent plus de 24 000 $ en prestations.

• Connecticut : Cet état de la Nouvelle-Angleterre est également froid aux prestations de sécurité sociale. Seuls les couples mariés qui produisent conjointement et gagnent moins de 60 000 $ en revenu brut ajusté sont exonérés d'impôt sur leurs revenus de sécurité sociale. Les déclarants célibataires peuvent avoir un IAG allant jusqu'à 50 000 $ et être exemptés de taxes. Le taux d'imposition varie de 3% à 6,7%.

• Kansas : Le taux d'imposition varie ici de 3% à 6. 45%. L'État du tournesol exempte ceux qui gagnent 75 000 $ ou moins du revenu brut ajusté.

• Minnesota : Cet état du Midwest sympathique n'est pas si convivial pour la sécurité sociale. Non seulement le taux d'imposition est l'un des plus élevés dans une fourchette de 5. 35% à 9. 85%, mais il n'y a pas d'exemption de revenus sur les prestations de sécurité sociale. (Pour les lectures connexes, voir: Introduction à la sécurité sociale et Comment les prestations de sécurité sociale sont-elles estimées et taxées? )

• Missouri : La porte de l'État de l'Ouest permet l'une des exonérations les plus élevées de l'AGI, soit 100 000 dollars pour les couples mariés déposant conjointement et 85 000 dollars pour les particuliers. Le taux d'imposition commence à 1,5% et passe à 6%.

• Montana : en dépit du fait qu'il n'y a pas de taxe de vente nationale, le Montana possède certaines des normes les plus strictes pour éviter les taxes sur la sécurité sociale. Le taux d'imposition est compris entre 1% et 6,9% et, en général, seuls les couples gagnant moins de 32 000 $ sont exonérés de l'impôt sur la sécurité sociale.

• Nebraska : Le Nebraska suit le gouvernement fédéral en termes d'imposition de la sécurité sociale. Les déclarants célibataires paient des impôts si leur revenu dépasse 25 000 $ et que les couples mariés produisent conjointement des impôts sur leurs prestations si leur revenu est de 32 000 $ ou plus. Les taux d'impôt sur le revenu vont de 2. 46% à 6. 84%.

• Nouveau-Mexique : Les gens peuvent seulement exempter jusqu'à 8 000 $ de revenus de retraite, selon leur niveau de revenu. L'impôt sur le revenu pour le Nouveau-Mexique varie de 1.7% à 4. 9%.

• Dakota du Nord : Le Dakota du Nord suit les règles fiscales du gouvernement fédéral pour les prestations de sécurité sociale. Le taux d'imposition commence à 1. 1% et plafonne à 2. 9%. (Pour plus de détails, voir: Conseils pour réduire les impôts sur la sécurité sociale et Quand dois-je cesser de payer l'impôt sur la sécurité sociale?

• Rhode Island : The Ocean State taxe également la sécurité sociale de la même manière que le gouvernement fédéral. Ils exemptent les déclarants célibataires gagnant jusqu'à 80 000 $ et les couples mariés déposant conjointement 100 000 $. Son taux d'impôt sur le revenu varie de 3, 75% à 5, 99%.

• Utah : l'état du Great Salt Lake n'a qu'une seule tranche d'imposition à 5%. Il offre un crédit d'impôt de 450 $ pour les célibataires et de 900 $ pour les couples qui déposent conjointement. Les réductions pour ce crédit commencent à 25 000 $ pour les célibataires et à 32 000 $ pour les couples mariés.

• Vermont: Le Vermont a les mêmes règles en matière d'imposition des prestations de sécurité sociale que le gouvernement fédéral. Ses taux d'imposition varient de 3.55% à 8. 95%.

• Virginie-Occidentale: Ceux qui vivent en Virginie-Occidentale peuvent seulement exclure jusqu'à 8 000 $ de leur revenu de retraite, mais le reste sera imposé au taux régulier de 3% à 6,5%.

The Bottom Line

Bien qu'il puisse surprendre beaucoup que les prestations de sécurité sociale sont imposées, ne laissez pas cela déraper votre situation fiscale maintenant ou lors de la planification de la retraite. Parlez à votre comptable ou à votre conseiller financier de la façon de planifier à l'avance afin de ne pas être surpris lorsque le 15 avril se déroulera. (Pour plus de détails, voir: Éviter le piège de l'impôt sur la sécurité sociale )