Lorsque deux personnes se marient ou se remarient plus tard dans la vie, il y a plus d'objets à trier que de simples cadeaux de mariage. Le mariage entre deux personnes avec des histoires importantes implique des décisions importantes concernant les finances, les enfants, les biens, le logement, la retraite et plus encore. Voici cinq sujets dont vous voudrez discuter immédiatement avec votre conjoint potentiel afin de vous assurer que vos meilleurs intérêts financiers, à la fois en tant qu'individu et en tant que couple, sont protégés dans votre nouveau syndicat.

1. Finances
Les couples plus âgés ont eu plus de temps pour s'habituer à leurs habitudes personnelles et leurs styles de gestion de l'argent. Ils ont également eu plus de temps pour accumuler des actifs importants. Cela peut rendre un peu plus difficile à fusionner, en particulier quand un partenaire est un spender et l'autre est économe.

Si l'un ou l'autre des partenaires a de jeunes enfants issus d'une relation antérieure, cela introduira également un ensemble de questions à discuter, telles que le paiement ou la réception d'une pension alimentaire et éventuellement une pension alimentaire.

Certaines étapes peuvent vous aider à faciliter cette transition. Voici quelques conseils offerts par l'Association de planification financière et l'American Institute of Certified Public Accounts, que vous pouvez utiliser pour aller de l'avant:

• Discutez des antécédents de crédit des autres en examinant les rapports de crédit et les notes (Jetez un coup d'œil aux divers éléments et considérations des données personnelles et financières qui entrent dans ce dossier dans Rapport de crédit à la consommation: What's On .)
• Déterminez l'endettement des autres et déterminez le niveau de confort des autres avec la dette
• Accords sur la façon de partager les chèques de paie, d'épargne et de factures
• Créer un compte bancaire conjoint et un compte individuel pour chaque partenaire
• Déterminez qui sera le principal soutien de famille
• Discutez des stratégies et des styles d'investissement, par exemple si vous êtes agressif ou conservateur
• Déterminez le niveau d'épargne que vous voudrez avoir en couple
• Discutez de ce que vous envisagez pour la retraite
• Parlez de l'endroit où vous envisagez de vivre maintenant et à l'avenir
• Si des enfants d'un mariage précédent sont présents, discutez de la façon dont vous allez gérer les dépenses quotidiennes des enfants. Préparer un accord formel avec tout ex-conjoints à propos des enfants

2. Taxes

L'Internal Revenue Service (IRS) conseille aux nouveaux mariés de s'assurer que les noms apparaissant dans leurs déclarations correspondent aux noms enregistrés auprès de la Social Security Administration (SSA). Sinon, votre remboursement d'impôt pourrait être retardé. En outre, demandez-vous s'il est plus logique financièrement de produire une déclaration de revenus conjointe ou de produire un «dossier de mariage séparé», et assurez-vous de régler toute question fiscale avec les conjoints précédents avant de se remarier. Si votre conjoint décède et que vous vous remariez avant la fin de l'année d'imposition, vous pouvez produire une déclaration conjointe avec votre nouveau conjoint.Le statut de dépôt de votre conjoint décédé pour sa déclaration finale est déposé séparément. (Pour en savoir plus, lisez
Les avantages fiscaux d'avoir un conjoint et Heureusement marié? Dossier séparément! ) 3. Planification successorale

La planification successorale est impérative Cette organisation de votre propriété est un moyen de s'assurer que les besoins et les objectifs financiers de votre famille sont satisfaits après votre décès. Cette planification est particulièrement importante lorsque des enfants sont impliqués ou lorsqu'un ex-conjoint est décédé parce qu'il s'assure qu'ils recevront la propriété transférée. Gardez à l'esprit que les lois de l'État concernant les successions varient. (Pour en savoir plus sur ce sujet, lisez
Premiers pas dans votre plan successoral , L'importance de la planification successorale et de prévoyance et Notions élémentaires de planification successorale .) Assurez-vous de mettre à jour vos procurations respectives. En outre, vous pouvez changer vos bénéficiaires pour les éléments suivants:

testaments

• polices d'assurance-vie
• comptes de retraite
• fonds d'investissement
• autres comptes financiers
• Nombreux planificateurs financiers, planificateurs successoraux et les comptables conseillent également d'envisager des accords prénuptiaux lorsque vous vous mariez ou vous remariez plus tard dans la vie. Un contrat prénuptial est un contrat écrit qui énonce les modalités et les conditions associées à la répartition des actifs financiers et des responsabilités si le mariage se dissout. L'accord doit être discuté avant le mariage (puisque les lois de l'Etat ne reconnaissent pas toujours les accords postnuptiaux) et avec un avocat (en raison des biens qui sont apportés dans le mariage). Lors d'un remariage, l'accord prénuptial peut aider à déterminer ce qui restera séparé pour les familles respectives d'hériter si vous divorcez ou quand vous mourez. Cela peut également empêcher votre conjoint de contester votre testament ou toute fiducie existante. (En savoir plus sur

Mariage, divorce et pointillés .) La question de savoir si une fiducie est touchée ou non dépendra du ou des bénéficiaires et de la façon dont la fiducie a été créée, par exemple était dans le contexte d'un accord de divorce ou d'un contrat de pension alimentaire pour enfant, ce qui pourrait rendre la fiducie moins flexible. Certaines fiducies, comme une fiducie de biens à intérêt terminable admissible (PTRG), offrent des protections pour votre première famille. Ils garantissent que si un conjoint décède, ses biens iront aux enfants de son premier mariage plutôt qu'au nouveau conjoint. (Pour en savoir plus sur les fiducies, lisez

Devriez-vous mettre votre foi dans une fiducie? et Choisissez la confiance parfaite .) Enfin, l'AARP conseille à ceux qui se marient plus tard d'avoir testaments séparés. Cette étape est encouragée sur une volonté conjointe, car elle facilite les complications potentielles avec la distribution future de la propriété, en particulier compte tenu que les circonstances de la vie peuvent changer au cours des années où vous êtes marié.

4. Sécurité sociale

La SSA conseille aux jeunes mariés de le contacter lorsqu'un changement de nom survient pour s'assurer que les gains sont correctement déclarés. Si le mariage survient après l'âge de la retraite et que votre prestation de sécurité sociale est inférieure à la moitié de celle de votre nouveau conjoint, vous pouvez recevoir la prestation de sécurité sociale sur votre dossier plus un montant supplémentaire pour la moitié de la sécurité sociale.Cela se produira généralement un an après le mariage.
Les conjoints qui se remarient avant 60 ans n'ont pas droit aux prestations de veuvage ou de veuf. Si vous vous remariez après 60 ans (ou après 50 ans si vous êtes invalide), vous recevrez toujours des prestations basées sur les antécédents de votre ex-conjoint.

5. Medicaid

Un mariage peut affecter les prestations payées par Medicaid, un programme de prestations de santé pour les personnes à faible revenu. Medicaid est basé principalement sur le revenu du ménage, donc une personne recevant des prestations Medicaid qui épouse quelqu'un avec un revenu plus élevé pourrait perdre la couverture. Vérifiez les règles d'admissibilité pour votre état d'apprendre comment un mariage pourrait avoir un impact sur les prestations Medicaid.
Conclusion

Un mariage peut affecter la plupart des aspects de votre vie financière. Asseyez-vous en couple pour en savoir plus sur la situation financière actuelle de l'autre et ses objectifs futurs, puis rendez-vous chez un avocat. Envisagez de séparer la plupart des biens et des biens afin de minimiser les complications, surtout lorsque vous avez des héritiers. Plus important encore, ne terminez pas votre discussion à l'aile: maintenez des discussions continues sur les finances tout au long de votre vie conjugale, pour plus riches ou pour les plus pauvres.
Pour des conseils financiers plus concrets pour les couples, lisez

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