Votre pointage de crédit est un nombre à trois chiffres qui mesure votre responsabilité en tant qu'emprunteur et votre stabilité financière globale (voir Qu'est-ce qu'un bon pointage de crédit? ).

Puisqu'il s'appuie sur des données trouvées dans vos rapports de crédit (typiquement des trois principaux bureaux: Experian, Equifax et TransUnion), cela peut être un bon indicateur de la probabilité que vous receviez des taux et des conditions favorables sur vos futurs prêts et lignes de crédit.

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Les personnes ayant un mauvais crédit ont souvent des points négatifs sur leur dossier de crédit, comme les retards de paiement, les défauts de paiement, les radiations et, peut-être le pire, les faillites.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous faites partie du «subprime» des consommateurs, vous constaterez que ces cinq choses dans la vie deviennent beaucoup plus difficiles.

1. Posséder une voiture

Alors que l'économie continue de se redresser après la récession du milieu des années 2000, les concessionnaires automobiles et les banques offrent de plus en plus de prêts subprime aux personnes à faible solvabilité.

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Mais si vous avez un mauvais crédit, ne vous attendez pas à ce que ces prêts soient bon marché. Vous pourriez très facilement vous retrouver à payer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé par rapport à quelqu'un avec un bon crédit.

Les taux d'intérêt sont importants ici parce que, si vous n'avez pas investi autant d'argent lorsque vous avez acheté la voiture pour la première fois, vous pourriez facilement payer plus que la valeur réelle de la voiture.

Même si vous optez pour un taux d'intérêt plus bas sur une période plus longue (certains prêts subprime sont conçus pour sept ans ou plus), au fil du temps, vous paierez probablement des milliers de dollars uniquement en intérêts.

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2. Obtenir un emploi

Il existe un mythe répandu selon lequel les employeurs vérifient les cotes de crédit des candidats, ce qui n'est pas le cas. Cependant, il est tout à fait normal qu'un employeur extrait le rapport de solvabilité d'un candidat pendant son évaluation (les gens confondent souvent les deux - voir Quoi de plus important pour les prêteurs, mon pointage de crédit ou mon rapport de crédit? ) Ce qui est dans votre rapport de crédit peut être tout aussi important que ce qui se trouve sur votre CV. Les gestionnaires d'embauche doivent savoir si vous êtes fiable et responsable.

S'ils constatent que vous avez de la difficulté à effectuer des paiements par carte de crédit et prêt étudiant, ou si vous avez des antécédents de faillite, ils peuvent se demander si vous pouvez être un membre fiable de l'entreprise.

3. Posséder une maison

L'achat d'une maison est la plus importante mesure financière que de nombreux consommateurs pourront faire. À moins que vous ne soyez parmi les Américains les plus riches, il est fort probable que vous deviez contracter une hypothèque de 30 ans pour payer la maison.

Beaucoup d'agents immobiliers et de banques se remettent encore du choc de la crise des subprimes, si bien que les hypothèques pour les personnes avec un mauvais crédit sont encore difficiles à trouver (bien que les choses se soient récemment relâchées).

Si vous avez la chance de pouvoir acheter une maison malgré un mauvais crédit, vous devrez probablement augmenter le montant de votre mise de fonds et payer une forte prime sur vos taux d'intérêt pour que le souscripteur se sente à l'aise de vous prêter .

La combinaison d'un acompte plus important que la normale et de taux d'intérêt plus élevés pourrait rendre la propriété inaccessible à une personne ayant un mauvais crédit.

Si vous avez un mauvais crédit et que vous voulez acheter une maison, lisez

Sources d'hypothèque les plus importantes si vous avez un mauvais crédit . 4. Démarrage d'une entreprise

Même si vous avez un excellent crédit, le démarrage d'une entreprise et son maintien sont toujours une entreprise risquée et difficile. En fait, environ 50% de toutes les petites entreprises ferment après leurs quatre premières années.

L'ajout d'un mauvais crédit à la combinaison rend les choses plus difficiles, surtout si l'on considère le fait qu'une petite entreprise sur trois utilise des cartes de crédit pour financer ses opérations.

Si vous devez contracter un emprunt ou ouvrir une carte de crédit pour lancer votre entreprise, vous serez immédiatement désavantagé en raison des taux d'intérêt plus élevés.

Tout cet argent destiné à payer des intérêts plus élevés réduira vos marges bénéficiaires et réduira vos chances de succès.

Pour plus d'informations, lisez

8 conseils pour démarrer votre entreprise . 5. Maintenir une relation saine

Il n'est pas rare que les couples se disputent les finances. Qu'il s'agisse d'un achat frivole, d'un manque de budget ou d'un endettement excessif, les différends au sujet de la gestion de l'argent exercent une pression considérable sur toute relation.

Si vous avez un mauvais crédit, vous le savez probablement et vous ressentez une sorte de honte, de stigmatisation ou d'anxiété qui y est associée. Ces sentiments négatifs peuvent nuire à l'intimité que vous partagez avec vos proches.

C'est une bonne idée de discuter régulièrement des finances du ménage avec votre partenaire. En fait, certaines personnes disent qu'ils trouvent un bon pointage de crédit "sexy".

The Bottom Line

Le mauvais crédit ne facilite aucune tâche dans la vie. Des taux d'intérêt plus élevés et des conditions de prêt moins favorables pourraient vous faire payer pour vos erreurs financières pour les années à venir.

Faites vos paiements mensuels à temps, évitez de vous endetter excessivement et vivez selon vos moyens pour transformer votre mauvais crédit en bon crédit. Pour plus de détails, voir

10 façons d'améliorer votre rapport de crédit .