Le maintien d'un bon historique de crédit fera plus que vous fournir des taux d'intérêt bas lors de l'obtention d'un prêt ou d'un contrat de location. Il vous aidera également lorsque vous souhaitez vous lancer dans une carrière dans le secteur financier.

Même si un éventuel courtier a le dynamisme, la détermination et la capacité de réussir les examens administrés par la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), tels que les séries 6 ou 7, il ne garantit pas qu'il deviendra un représentant autorisé, ou même être embauché par un courtier. Afin d'obtenir et de maintenir une carrière dans le secteur financier, il est également important d'avoir un rapport de crédit propre.

VOIR: Rapport de crédit à la consommation: Qu'y a-t-il?

Pourquoi votre historique de crédit personnel est-il un facteur? Il y a quatre raisons principales pour lesquelles un mauvais dossier de crédit et / ou un dépôt de bilan sont pertinents dans le processus d'embauche et d'enregistrement:

1. On croit généralement qu'une personne en faillite peut être plus encline à participer à des activités frauduleuses. afin de gagner sa vie.
2. Selon une école de pensée, si une personne a de la difficulté à gérer son argent, elle risque de ne pas être en mesure de gérer avec compétence l'argent des clients.
3. De nombreux employeurs estiment qu'une mauvaise cote de crédit ou l'existence d'une procédure de faillite est le reflet d'un mauvais caractère ou d'un manque de jugement.
4. Les demandes de faillite étant publiquement disponibles par le système BrokerCheck de FINRA, les entreprises pourraient éviter d'embaucher une personne dont les antécédents de crédit pourraient nuire à la réputation de l'entreprise en donnant aux clients existants ou potentiels l'impression que l'entreprise a des normes d'emploi laxistes.

Exigences de la FINRA en matière de faillite Toute personne demandant (ou transférant) une inscription auprès de son organisme d'état et / ou d'autoréglementation (OAR) a l'obligation de divulguer un dépôt de bilan personnel s'est produite au cours des 10 dernières années sur le formulaire U4. Cette exigence s'applique également si vous êtes actuellement inscrit ou avez fait une demande de mise en faillite, car il est de votre responsabilité de vous assurer que toutes les informations sur le formulaire U4 sont à jour.

Bien qu'il ne s'agisse pas d'une disqualification automatique, une personne peut se voir refuser l'enregistrement si elle a déposé une demande de protection contre la faillite au cours des 10 dernières années. En outre, si vous négligez de divulguer des détails concernant une faillite, vous pouvez imposer des mesures disciplinaires - y compris potentiellement vous exclure de l'industrie des valeurs mobilières. Cela comprend les cas où une faillite est encourue après l'enregistrement initial et que le formulaire U4 d'un inscrit n'est pas mis à jour.

Qu'y a-t-il dans un rapport de crédit? Le rapport de solvabilité d'une personne comporte quelques éléments sur lesquels les employeurs ont tendance à se pencher longuement, notamment les soldes de cartes de crédit et les jugements légaux.

• Solde de la carte de crédit - Les employeurs ne tiennent pas seulement compte du nombre de cartes que le futur employé a en circulation, mais aussi de la période moyenne de temps nécessaire pour que le particulier satisfasse ces dettes. En outre, le rapport détaillera toutes les autres notes / dettes que l'employé éventuel a en circulation, y compris les hypothèques de premier rang, les prêts sur valeur domiciliaire, les prêts personnels et les marges de crédit. L'idée est de savoir si un employé potentiel est une personne qui représentera finalement l'entreprise d'une manière professionnelle.
• Jugements juridiques - En plus des cartes de crédit et des prêts, l'employeur éventuel examinera de près tous les jugements légaux (défavorables) qui ont été rendus contre l'employé éventuel au cours des sept dernières années (qui est la période que la plupart des rapports de crédit englobent). Les employeurs recherchent des dettes importantes en conjonction avec ces verdicts, ainsi que des indications sur comment et pourquoi l'individu peut avoir contracté ces dettes.

Pourquoi les jugements et les procédures judiciaires sont-ils si importants? Parce que les détails de ces procédures tendent à révéler l'essence du caractère d'une personne. Dans cet esprit, la plupart des employeurs voudront savoir si un jugement ou une dette spécifique provient d'un malentendu mineur ou d'une activité criminelle grave, alors préparez-vous à ces questions pendant l'entrevue.

Lutter contre les problèmes d'antécédents en matière de crédit avant l'entrevue Dans certains cas, les antécédents de mauvais crédit peuvent être modifiés avant une entrevue où votre historique pourrait être remis en question. Voici quelques étapes à suivre:

1. Les personnes devraient consulter leurs rapports de crédit au moins une fois par année. (Pour obtenir votre rapport de solvabilité, il vous suffit de contacter les trois principales agences d'évaluation du crédit: Trans Union, Experian et Equifax.) De plus, recherchez les inexactitudes, telles que les dettes qui sont en circulation mais qui sont remboursées. En outre, recherchez tous les jugements qui ont été satisfaits ou des informations erronées sur votre capacité à rembourser les dettes en temps opportun.
2. Si vous trouvez des erreurs, contactez immédiatement le bureau de crédit et demandez que les erreurs soient corrigées. Assurez-vous de vérifier le site Web de votre bureau de crédit pour les instructions concernant la soumission d'une erreur. Dans la plupart des cas, vous devrez d'abord contacter le créancier qui a fait l'erreur, et soumettre cette information à l'agence d'évaluation du crédit.
3. Profitez de la section des commentaires au bas de votre historique de crédit. Utilisez cette section pour expliquer les circonstances dans lesquelles les dettes ont été contractées en premier lieu, ainsi que ce que vous faites pour améliorer votre situation financière.

Ces actions contribueront grandement à endiguer toute question qui pourrait survenir au cours du processus d'entrevue.

Expliquer le mauvais crédit à un employeur potentiel Si les détails de votre dossier de crédit sont soulevés pendant le processus d'entrevue et que vous n'avez pas pu corriger les problèmes avant l'entrevue, votre prochaine stratégie consiste à expliquer en détail ce que vous faites. pour rembourser vos dettes.Plus précisément, vous devriez être prêt à montrer des preuves (sous forme de reçus ou de reconnaissances de paiement) que la dette est remboursée, et / ou que vous avez suffisamment de revenus ou d'actifs pour finalement satisfaire la dette. En d'autres termes, prouver à l'employeur que vous êtes financièrement solvable et que vous êtes capable de gérer vos affaires.

Cela vous aidera à prouver que vous êtes une personne responsable et digne de confiance.

De plus, les employés potentiels devraient garder une copie papier de leurs rapports de crédit à portée de main pour montrer à l'employeur éventuel quelles dettes sont en cours et lesquelles ont été réglées. Cela aidera à éviter toute confusion ou mauvaise communication.

Enfin, dites la vérité - si l'employeur pense que vous mentez ou êtes en mesure de prouver que vous êtes en train de mentir, vous ne serez pas considéré pour le poste.

Conclusion Les antécédents de crédit d'une personne sont pertinents à la fois pour l'inscription et pour l'entrevue. À cette fin, les employés potentiels devraient être au courant de la règle de la FINRA susmentionnée concernant la faillite ainsi que de ce que les employeurs considèrent en termes d'antécédents de crédit lorsqu'ils décident de prolonger une offre d'emploi.