Il ne fait aucun doute que la littératie financière a beaucoup progressé, notamment grâce à Internet et à la décentralisation de l'information. Cependant, il y a des erreurs financières très fondamentales que nous continuons à commettre même si la plupart des gens savent mieux. Dans cet article, nous verrons ces oublis potentiellement dommageables et pourquoi nous continuons à les faire.

TUTORIEL: Introduction aux opérations bancaires et à l'épargne

1. Pas de fonds d'urgence
Il est vrai que la plupart des urgences peuvent être adoucies en payant avec une carte de crédit et en remboursant plus tard. Cependant, le plus grand danger qui vient avec le manque d'argent liquide est ruiné par la perte d'un emploi. Si vous n'avez pas d'économies pour couvrir deux ou trois mois, voire deux ou trois semaines, vous devrez soit trouver rapidement un emploi, soit commencer à vendre ce que vous pouvez.

Alors pourquoi le faisons-nous? Une raison courante qui semble logique est que l'argent du fonds d'urgence est utilisé plus efficacement pour rembourser les dettes impayées. Cela réduit le montant total d'argent que vous paierez en intérêts sur vos dettes. Il va de soi que le fait d'avoir moins de dettes vous permettra d'obtenir ce «crédit» que vous avez remboursé si quelque chose devait arriver. Cependant, si vous avez déjà essayé d'obtenir un prêt alors que vous étiez sans emploi ou sous-employé, vous savez que les conditions se détériorent et, parfois, on vous refuse du crédit à n'importe quelles conditions.

En bref, il n'y a pas de remplacement pour avoir un coussin de trésorerie plutôt que de dépendre de la bonne volonté des banques. La crise du crédit de 2008-2009 a fait ressortir le fait que lorsque les gens souffrent de facteurs économiques, les banques souffrent souvent elles aussi et hésitent donc à prêter. (Avez-vous suffisamment d'économies pour couvrir les coûts des crises imprévues?) Nous vous montrons comment planifier à l'avance Voir Créez un fonds d'urgence .)

2. Assurer l'assurance
La plupart des gens ont suffisamment d'assurance-vie pour couvrir leurs dettes et subvenir à leurs besoins. Cependant, ces mêmes personnes responsables négligent souvent les dangers non mortels tels que le handicap, le vol, le feu, etc. Nous n'aimons pas penser à perdre nos jambes dans un accident ou à regarder tous nos biens partir en fumée, mais cela vaut la peine de considérer ces résultats, car il est généralement possible de s'assurer contre eux à des taux raisonnables si vous magasinez .

3. Ne pas écrire une volonté
Bien que la plupart d'entre nous aient une assurance-vie, nous n'aimons pas penser que nous allons mourir - et que nous pourrions mourir très soudainement. Nous finissons donc par remettre à plus tard notre testament jusqu'à ce que nous soyons «plus âgés» ou, si nous avons un testament, nous le mettons à jour moins souvent que nous le devrions. Malheureusement, ne pas avoir de testament mis à jour augmente la probabilité que l'établissement de la succession soit susceptible d'être un cauchemar pour votre exécuteur testamentaire et vos bénéficiaires.Pour paraphraser Ben Franklin, rien n'est certain sauf la mort et les impôts, et tous les deux devraient être considérés sur une base annuelle. (Beaucoup de gens essaient d'éviter complètement ce processus, ce qui rend les choses difficiles pour les héritiers.) Top 7 des erreurs de planification successorale .)

4. Ignorer les coûts et les avantages
Nous sommes de plus en plus bombardés par la publicité que les cadres veulent comme besoins, et tend à brouiller la partie financière de l'image avec des offres, des rabais et des options de paiement. En conséquence, notre pensée actuelle a tendance à surestimer les avantages à court terme de posséder un élément particulier maintenant, et sous-estimer les coûts à long terme de payer pour cela.

Réaliser que tout ce qui est mis en crédit aujourd'hui consiste simplement à retirer de l'argent de nos bénéfices demain peut être très décevant. Même les achats en espèces coûtent plus cher que vous ne le pensez. Cela devient rapidement apparent si vous cadrez chaque achat en termes de travail que vous devez effectuer pour gagner le prix d'achat en dollars après impôt. Vous n'avez pas besoin de prendre cela à des extrêmes qui vous conduiront à acheter uniquement les éléments essentiels absolus, mais vous pouvez constater que les coûts réels enlèveront le lustre de nombreux avantages perçus que la publicité agressive crée.

5. Acheter sur des augmentations; Vendre sur Dips
Vous pouvez croire en une action et ses affaires, la posséder pendant qu'elle gagne peu à peu de la valeur, tout en perdant de l'argent. Tout comme tomber en proie à la publicité, se faire battre par le marché est en grande partie un caprice psychologique. Beaucoup de gens ont tendance à jeter plus d'argent dans une position quand il est en hausse, et confirmant leurs croyances sur le stock. Lorsque le stock frappe des temps difficiles ou tombe simplement sur les caprices du marché, les mêmes personnes cessent d'acheter ou même de commencer à vendre.

Vous pouvez prendre un graphique d'un an d'un stock et voir les creux où, si vous aviez acheté, vos bénéfices seraient beaucoup plus importants que seulement l'achat sur les pics de valeur. Malheureusement, très peu d'investisseurs peuvent rester disciplinés lorsque les esprits animaux font rage. Heureusement, des stratégies comme la moyenne des coûts par dollar (DCA) peuvent court-circuiter notre tendance à acheter plus quand nous pensons que nous avons raison et à acheter moins ou rien quand il semble que nous avons tort. Avant d'automatiser votre investissement dans une action, il est important de vous plonger dans l'histoire financière et boursière pour vous assurer que le vote de confiance à long terme que vous lui accordez vaudra par l'intermédiaire de DCA ou de la valeur moyenne.

The Bottom Line
En fin de compte, votre succès à éviter ces erreurs financières potentiellement préjudiciables dépend fortement de votre point de vue. Bien sûr, vous ne voulez pas penser à être horriblement blessé ou votre appartement être volé, mais il y a beaucoup à dire pour la tranquillité d'esprit qui vient d'être préparé pour ces éventualités. Vous ne voulez pas non plus avoir de l'argent et ne pas pouvoir en profiter, mais il doit y avoir un avantage raisonnable et réel qui justifie le coût d'un achat. De même, quand un titre dans lequel vous avez confiance prend un creux, vous pouvez le voir comme une catastrophe ou une occasion d'acheter. Élargir votre perspective peut être difficile, mais les avantages qui en découlent l'emportent clairement sur les coûts.(Lorsque vous manquez d'argent, un budget strict est le meilleur outil pour trouver la stabilité financière.Voir Budgétisation en cas de panne .)