Grâce à sa vaste gamme de fonds communs de placement indiciels à très faible coût et de fonds négociés en bourse (FNB), Vanguard est devenue l'une des plus importantes sociétés d'investissement au monde. Il est également devenu une destination populaire pour ceux qui cherchent à faire rouler leurs économies de retraite à partir d'un plan de travail 401 (k).

De nombreuses sociétés d'investissement ont travaillé pour que le processus de renouvellement soit aussi simple que possible afin d'attirer des actifs, et Vanguard ne fait pas exception à la règle. Pour éviter les retards dans le processus de roulement, il est important de savoir à quoi s'attendre et quelles informations sont nécessaires pour compléter la transaction.

Les documents à remplir pour effectuer un roulement

Pour lancer le processus de roulement, vous devez contacter Vanguard et votre employeur.

Vous pouvez utiliser le site Web de Vanguard pour lancer le transfert. Si vous avez besoin d'aide pour démarrer le processus, vous pouvez également contacter le service clientèle de l'entreprise par téléphone pour obtenir de l'aide. Tout d'abord, vous devez sélectionner le type de compte dont vous avez besoin. Vous pouvez choisir d'acheter des fonds communs de placement Vanguard et des FNB directement auprès de la société, ou vous pouvez ouvrir un compte de courtage qui vous permet de choisir des actions et des fonds communs de placement de fournisseurs non-Vanguard. Inclure une copie récente de votre relevé trimestriel 401 (k) pour vérifier les informations de votre compte.

Beaucoup d'employeurs ont leurs propres documents de roulement que vous devez remplir pour libérer les fonds de votre 401 (k). Vous devez remplir ce formulaire et le retourner à votre employeur avec les instructions que le contrôle de roulement soit établi et envoyé directement à Vanguard.

Une fois que vous avez rempli tous vos documents, le renouvellement prend généralement deux ou trois semaines.

Comprendre les frais et les coûts

Vanguard ne vous facture aucun frais de traitement pour effectuer votre transfert. Dans la plupart des cas, votre employeur ne vous facture aucun frais.

En fonction du montant que vous reconduisez et des investissements que vous choisissez, certains frais peuvent s'appliquer. Vanguard facture des frais annuels d'entretien de compte de 20 $, sauf si vous répondez à des exigences d'investissement minimum spécifiques ou si vous vous inscrivez à la livraison de relevés électroniques.

Les comptes de courtage peuvent entraîner des coûts supplémentaires. Les achats de fonds communs de placement et de FNB Vanguard ne comportent aucun coût de transaction, mais l'achat de parts de fonds communs de placement et de produits autres que ceux de Vanguard peut entraîner des frais. De plus, les achats d'actions individuelles, d'obligations ou de contrats d'options s'accompagnent d'un calendrier de commission propre, qui dépend du solde global du compte.

Choix d'investissement disponibles

L'un des grands avantages du transfert de vos dollars de retraite vers un compte de retraite individuel (IRA) est la grande richesse des choix qu'il vous offre.Alors que les 401 (k) se limitent généralement à une poignée d'options d'investissement, presque tous les types de sécurité ou d'investissement sont disponibles dans un IRA.

Lorsque vous passez votre 401 (k) à un IRA Vanguard, vous avez accès à la gamme de plus de 100 fonds communs de placement de Vanguard. Si vous choisissez un compte de courtage pour votre IRA, vous avez accès à la famille de fonds Vanguard ainsi qu'à la plupart des autres produits de la famille de fonds, en plus des actions et des obligations individuelles.

Autres considérations

De nombreux employeurs offrent maintenant l'option Roth 401 (k) dans leurs régimes de retraite. Si vous êtes intéressé à rouler sur un Roth 401 (k) à Vanguard, le processus est essentiellement identique. Vous déplaceriez simplement votre argent dans un Roth IRA au lieu d'un IRA traditionnel, sans coûts supplémentaires impliqués.

Certains employeurs peuvent choisir de vous envoyer le roulement directement au lieu de Vanguard. Si cela se produit, transmettez la vérification à Vanguard. Cependant, l'argent doit arriver à Vanguard dans les 60 jours afin que vous puissiez éviter toute pénalité de Internal Revenue Service (IRS).