Construire une nouvelle maison peut être attrayant en raison du faible niveau d'entretien requis pour les premières années. Malheureusement, il introduit également un obstacle: obtenir un financement foncier. Voici quelques facteurs à considérer avant d'acheter un terrain.

1. Fondamentaux des terres

Tout d'abord, il est important d'être clair sur ce que l'achat potentiel implique. C'est pourquoi il est essentiel d'obtenir les limites marquées par les arpenteurs et que tout soit sur papier prêt à être présenté au prêteur. Un autre détail important est de vérifier les restrictions de zonage et d'utilisation des terres.

Pour les terrains résidentiels, l'accès aux services publics est un facteur important. Avoir de l'eau, des égouts, de l'électricité et des câbles prêtes à l'emploi permet d'économiser beaucoup de temps, d'argent et de tracas. De même, l'accès routier public peut être un enjeu majeur, puisque l'acheteur devra sécuriser une servitude permanente pour accéder à une voie publique si celle-ci n'est pas déjà disponible.

Il est également sage de vérifier avec le département de planification local pour savoir ce que l'avenir réserve au voisinage immédiat. Un nouveau parc dans la rue peut profiter à la valeur des propriétés dans les années à venir, tandis qu'une nouvelle autoroute ou une usine de traitement des eaux usées est moins susceptible de le faire.

2. Utilisation de la terre

Les modalités des prêts, telles que l'acompte et le taux d'intérêt, dépendent généralement de l'utilisation prévue du terrain, puisque celle-ci est directement liée à l'exposition au risque de la banque. De cette façon, obtenir des prêts fonciers est toujours plus délicat que d'acheter une maison existante, car une maison existante donne à la banque des garanties immédiates et tangibles, alors que la nouvelle construction a plus de pièces mobiles qui peuvent aller de travers.

À partir des maisons existantes, l'étape suivante de l'échelle de confiance de la banque consiste à acheter un terrain prêt pour la construction dans l'intention de commencer immédiatement la construction d'une habitation principale. Il y a des choses qui pourraient mal tourner, causer des retards ou augmenter les coûts en cours de route, mais le calendrier est toujours gérable aux yeux de la banque. L'acompte est généralement compris entre 10 et 20%.

Les lots non améliorés sont ceux qui ne disposent pas encore des services de base requis et qui nécessitent des utilitaires. Il est courant de rencontrer des problèmes imprévus et des dépassements de coûts, ce qui ajoute des mois à l'échéancier.

Enfin, il existe aussi des terres brutes sans aucun projet spécifique de construction, ce qui est essentiellement un investissement spéculatif. Par exemple, un projet dans ce sens pourrait impliquer l'achat de terrains en prévision de l'achèvement d'une nouvelle autoroute à proximité. L'espoir serait que, lorsque l'autoroute sera achevée, la terre serait attrayante pour un promoteur de construire un nouveau lotissement à la mode avec un trajet commode dans la ville. Le terrain pourrait ensuite être vendu pour un profit propre au développeur.Ces prêts peuvent nécessiter un acompte pouvant aller jusqu'à 50%.

3. Options de prêt

Le financement par le vendeur peut être une bonne option pour obtenir des conditions favorables, surtout si le vendeur est désireux de décharger la terre et que le marché est cool. Comme il s'agit d'un accord entre deux particuliers, tout est négociable, de l'acompte au taux d'intérêt. Il est important de faire réviser les documents par un conseiller juridique avant de signer quoi que ce soit pour éviter des échappatoires et des surprises désagréables pour l'une ou l'autre des parties.

Les banques locales et les coopératives d'épargne et de crédit regardent généralement plus favorablement les prêts fonciers que les grands béhémoths. Ils peuvent également offrir de meilleures conditions en raison de leur connaissance locale de la propriété. Dans tous les cas, un emprunteur potentiel devra présenter un paquet de prêt avec des spécifications et des plans pour le terrain, ainsi que des informations financières personnelles pour prouver la solvabilité.

Un acheteur possédant une propriété existante et peu endetté peut vouloir envisager un prêt sur valeur domiciliaire. Ce type de prêt exploite l'équité de la propriété existante, en accordant des conditions beaucoup plus favorables que toute construction ordinaire ou prêt foncier.

Comment les acheteurs peuvent-ils acheter des terres si les banques et les coopératives de crédit n'offrent pas le financement? Si la propriété est rurale et agricole, l'acheteur peut recevoir une aide fédérale. L'USDA offre un assortiment de prêts subventionnés avec des exigences minimales et des conditions avantageuses.