"Stay the course" est le mantra de nombreux planificateurs financiers, en particulier lorsqu'il s'agit d'investir dans la perspective de la retraite. Après tout, le marché boursier peut prendre les investisseurs dans une course folle et si vous réagissiez à chaque coup vous vous retrouveriez avec des pertes d'investissement. Et ne parlons pas de l'argent qui va aux frais et dépenses en raison de vos fréquents mouvements du marché.

Mais rester sur le terrain peut être difficile à faire. Un changement dans votre répartition d'actifs ou votre profil de risque ne sera pas facile à repérer même s'il peut dévier complètement votre plan de retraite. Et dans un environnement où la retraite peut durer plus de 20 ans, il est plus important que jamais pour les investisseurs de rester concentrés sur le jeu final quand il s'agit d'investir pour la retraite. Connaître les signes que votre plan d'investissement a perdu de vue peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers au moment où vous êtes prêt à quitter le marché du travail. (Pour en savoir plus, voir: Six règles essentielles à la réussite d'un investissement de retraite .)

La répartition de l'actif est détraquée

En ce qui concerne les signes que votre plan d'investissement a perdu de son intérêt, l'un des plus importants sera votre allocation d'actifs. La plupart des plans financiers solides commencent avec vos objectifs de retraite, l'horizon temporel de vos placements et une tolérance au risque que vous pouvez gérer. S'il vous reste plus de 30 années de travail, votre plan sera différent de celui qui prend sa retraite au cours des cinq prochaines années. La même chose vaut avec la tolérance au risque.

Un jeune investisseur peut être beaucoup plus risqué avec le type d'investissement qu'il choisit par rapport à quelqu'un qui est en mode de préservation du revenu. Votre allocation d'actifs doit également correspondre à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Mais cette stratégie bien pensée peut changer en fonction des marchés, vous poussant potentiellement dans une position où vous êtes trop investi dans les actions à un moment où vous voulez être plus conservateur. Ou d'un autre côté, vous pourriez avoir trop d'exposition aux obligations lorsque vous devriez avoir plus de risques dans votre portefeuille.

Pour que votre allocation d'actifs reste en ligne avec vos objectifs d'investissement, vous devrez la rééquilibrer de temps en temps. Vous pouvez soit rééquilibrer à des périodes déterminées chaque année ou vous pourriez le faire lorsque votre exposition aux actions dépasse un certain seuil prédéterminé. Le rééquilibrage n'est pas le moment de changer toute votre stratégie d'investissement de retraite. L'objectif est de le remettre en ligne avec ce que vous aviez initialement prévu. (Pour en savoir plus, voir: Rééquilibrer votre portefeuille pour rester sur la bonne voie .)

Les frais sont en baisse

L'un des mauvais côtés de l'investissement réside dans les frais que vous devez payer exécuter des transactions, qu'il s'agisse d'acheter ou de vendre une action, une obligation ou d'autres instruments financiers.Pour les personnes qui ont créé un régime de retraite, le montant du chiffre d'affaires du portefeuille devrait être relativement bas, tout comme les frais qu'ils paient. Après tout, si vous ne faites que rééquilibrer chaque trimestre ou si un énorme événement déséquilibre votre allocation d'actifs, vous ne devriez pas payer beaucoup de frais.

Mais si vous constatez souvent que vous modifiez votre plan d'investissement et que, par conséquent, vous payez davantage, cela peut indiquer que votre plan de retraite a perdu de son intérêt. Afin de freiner le commerce excessif, les investisseurs doivent rééquilibrer leur portefeuille à leur allocation d'actifs et résister à la tentation de réagir sur les mouvements à court terme sur le marché boursier. (Pour les lectures connexes, voir: Comment réduire les frais de compte de placement à la retraite .)

Les catégories d'actif ne sont pas suffisamment diversifiées

Investir sur le long terme nécessitera de la patience, de la discipline et de la diversification . Sans les trois composants, il est facile de perdre le focus et donc l'argent. La répartition de l'actif est un moyen de vous assurer de rester sur la bonne voie, mais au sein de vos actifs que vous souhaitez être diversifié. Disons que vous êtes affecté avec 70% de vos investissements allant vers les stocks. Dans ce domaine, vous voulez vous assurer que vous avez une exposition à différents domaines du marché que ce soit les actions de petite capitalisation, les blue chips, les actions donnant droit à des dividendes ou les investissements internationaux.

Si vos placements ne sont pas suffisamment diversifiés au sein de chaque catégorie d'actif, c'est un signe révélateur que le plan n'est pas ciblé. Il est également temps d'intervenir et de vous assurer que vous n'êtes pas trop exposé à un titre, une industrie ou une zone. Si cette partie du marché des chars, vous allez voir vos économies et les profits sont effacés avec elle. (Pour en savoir plus, voir: Diversification au-delà des stocks .)

Situations financières changeantes

Pour beaucoup de personnes qui créent un plan de retraite quand elles sont jeunes, elles ne tiennent pas compte des circonstances de vie leur objectif. Par exemple, une maladie inattendue ou une condition médicale vous obligerait à repenser votre stratégie d'investissement, tout comme une promotion ou une manne soudaine vous obligerait à investir différemment en raison de la taxe potentielle. Mais si la vie se passe et vos investissements restent les mêmes, c'est un signe infaillible que votre plan perd de son intérêt. (Pour en savoir plus, voir: Adapter votre plan d'investissement .)

L'essentiel

Investir dans la perspective de la retraite exige beaucoup de planification, de patience, de discipline et de flexibilité. Parce que le plan est conçu pour atteindre les objectifs à long terme, il n'y a pas beaucoup de raisons de le réviser. Mais laissé sans contrôle, il pourrait perdre le focus au fil du temps, minimisant le potentiel de croissance de votre argent. Si votre répartition d'actifs est détraquée, vous vous retrouvez soudainement à payer plus en frais d'investissement, vous n'êtes pas aussi diversifié que vous le pensiez, ou les circonstances de votre vie changent mais votre investissement reste le même - tous ces signes indiquent que votre investissement plan a perdu son objectif et a besoin d'attention.