Si passer vos années de retraite dans un pays étranger est l'un de vos objectifs de vie, il y a certainement des avantages. Vivre en dehors des États-Unis est l'occasion d'adopter une culture différente (habituellement) apprendre une nouvelle langue et, peut-être mieux encore, économiser de l'argent si vous choisissez un endroit où le coût de la vie est bas (voir ? Retire à l'étranger ).

Bien que la réintégration dans un autre pays puisse certainement ouvrir la porte à ces choses et plus, ce n'est pas quelque chose à faire sans une recherche appropriée. Voici trois domaines où une mauvaise planification peut rendre votre retraite de rêve aigre rapidement et désastreusement.

Retraite à l'étranger et soins de santé

Les aînés deviennent admissibles aux prestations de Medicare une fois qu'ils atteignent l'âge de 65 ans, mais il y a une prise si vous prévoyez prendre votre retraite à l'étranger. États-Unis Vous devrez souscrire votre propre police d'assurance pour couvrir les soins médicaux privés ou les frais de transport vers les États-Unis en cas d'urgence médicale grave. Si vous êtes bloqué en payant des primes élevées parce que vous avez un problème de santé préexistant, ces coûts pourraient vous faire perdre tout l'argent que vous pourriez économiser en vivant dans un endroit moins cher. (Pour en savoir plus, voir Mon assurance santé est-elle bonne à l'étranger? )

Il y a plus de 30 pays qui ont des soins de santé universels, qui s'étend à tous les résidents. Si vous craignez d'avoir à retirer plus d'argent de votre budget de retraite pour couvrir les visites chez le médecin, les médicaments d'ordonnance ou les soins dentaires, il peut être utile de cibler les pays ayant des plans de santé nationaux. Assurez-vous de vérifier avec le gouvernement du pays que vous avez en main pour savoir ce qui est requis pour la résidence. (Pour en savoir plus, voir Stratégies de retraite à l'étranger et 7 pays à considérer .)

Obligations fiscales (et bancaires)

Ce n'est pas parce que vous décidez de quitter les États-Unis à la retraite que vous êtes automatiquement dispensé de payer des impôts à l'Oncle Sam. Selon l'Internal Revenue Service (IRS), si vous restez un citoyen américain, les règles de déclaration de revenu, de donation ou de succession s'appliquent toujours indépendamment de l'endroit où vous vivez réellement.

Votre âge, votre revenu et la taille de votre ménage déterminent si vous devez produire une déclaration de revenus. Si vous êtes marié et que vous ou votre conjoint avez au moins 65 ans, vous devez en déposer un si votre revenu brut est de 21, 850 ou plus. Vous pouvez toutefois exclure jusqu'à concurrence de 101 300 $ du revenu gagné à l'étranger en 2016, ce qui constitue un avantage si vous travaillez dans le pays étranger où vous vivez.

Si vous êtes tenu de produire une déclaration de revenus, mais ne le faites pas, l'IRS vous gifler avec une pénalité. Il y a une amende distincte si vous devez produire, payer des impôts et ne pas payer.La pénalité pour défaut de déposer est de 5% de toutes les taxes impayées, évaluées mensuellement jusqu'à un maximum de 25%. La pénalité pour défaut de paiement est inférieure à la moitié de 1%, mais elle est également mensuelle et maximale de 25%. Le fait d'avoir à payer l'une ou l'autre de ces pénalités parce que vous n'étiez pas au courant de l'exigence de production signifie que plus d'argent sera drainé de votre retraite. (Pour en savoir plus, voir Comment les expatriés américains sont taxés .)

En plus des taxes, les Américains vivant à l'étranger sont tenus de déclarer leur argent dans des comptes bancaires étrangers d'un montant global de 10 000 USD ou plus même s'ils ne sont pas redevables d'impôt. Cela signifie déposer électroniquement le formulaire FinCEN 114, connu sous le nom de FBAR (le nom de son prédécesseur, le Rapport de la Banque et des Comptes financiers étrangers). Les implications fiscales de l'ouverture d'un compte bancaire étranger vous donneront les détails. Mais le message court est que vous pouvez faire face à des sanctions financières rigoureuses et même une peine d'emprisonnement pour avoir omis de déposer un FBAR.

Dépenses de voyage

La retraite à l'étranger a beaucoup d'avantages, mais si vous avez des membres de votre famille aux États-Unis, il est naturel de vouloir leur rendre visite de temps en temps. Une excursion aux États-Unis peut également être nécessaire si vous développez une maladie qui ne peut pas être traitée dans votre nouveau pays d'origine. Ce que les retraités ne prennent souvent pas en compte, c'est la quantité de voyages aériens qui va leur coûter s'ils font des allers-retours réguliers ou semi-réguliers.

Disons que vous décidez de déménager au Chili en passant par New York. Une vérification rapide de Kayak. com au moment de l'écriture montre des vols de Santiago à la Big Apple allant d'environ 950 $ à 4 100 $, pour les tarifs économiques, selon la compagnie aérienne. Les tarifs vers les Philippines étaient légèrement plus bas, autour de 800 $ à un peu moins de 1 400 $, mais ce n'est pas encore exactement le changement d'idiot.

L'utilisation d'une carte de crédit voyages-récompenses pour réserver un vol ou rejoindre un programme de fidélisation peut faire baisser certaines dépenses. Tout de même, si vous êtes sur un budget serré, le coût est quelque chose que vous ne voulez absolument pas négliger pendant que vous planifiez vos finances. Si vous pensez que vous devrez voyager beaucoup, le transport peut être un facteur à prendre en considération dans le choix de votre emplacement. (Pour en savoir plus, voir Top 5 des villes à se retirer au Chili et Comment planifier votre retraite aux Philippines .)

The Bottom Line

Si vous voulez votre prendre sa retraite à l'étranger pour se rendre le plus facilement possible, il est à votre avantage d'éliminer tout risque de contretemps avant de faire un changement d'adresse. Faire des recherches sur le coût de la vie dans la région, particulièrement en ce qui concerne les soins de santé et le transport aérien, et s'assurer que vous comprenez bien les conséquences fiscales de votre déménagement, peut vous éviter des tracas potentiellement coûteux.