La pensée d'être frappé par un événement négatif majeur qui pourrait affecter vos finances, comme une perte d'emploi, une maladie ou un accident de voiture, peut empêcher toute personne de dormir la nuit. Mais la perspective de quelque chose de coûteux et hors de votre contrôle devient moins menaçante si vous êtes bien préparé. Cet article décrira 10 mesures que vous pouvez prendre pour minimiser l'impact d'une crise financière personnelle.

TUTORIEL: Notions de base sur la budgétisation

1. Maximisez vos économies liquides Les comptes de caisse, comme les chèques, les comptes d'épargne et les comptes du marché monétaire, ainsi que les certificats de dépôt et les placements gouvernementaux à court terme, vous aideront le plus en cas de crise. Vous devez d'abord vous tourner vers ces ressources, car leur valeur ne fluctue pas en fonction des conditions du marché (contrairement aux actions, aux fonds indiciels, aux fonds négociés en bourse (FNB) et aux autres instruments financiers dans lesquels vous avez investi). Cela signifie que vous pouvez retirer votre argent à tout moment sans encourir de perte financière. En outre, contrairement aux comptes de retraite, vous ne subirez pas de pénalités de retrait anticipé ni de pénalités fiscales lorsque vous retirerez votre argent - à l'exception des CD, qui vous obligent généralement à renoncer à l'intérêt que vous avez gagné si vous les fermez tôt. (En savoir plus dans notre Tutoriel sur le certificat de dépôt .)

N'investissez pas dans des actions ou autres placements à risque plus élevé avant d'avoir plusieurs mois de liquidités dans des comptes liquides. Combien de mois d'argent avez-vous besoin? Cela dépend de vos obligations financières et de votre tolérance au risque. Si vous avez une obligation majeure, comme une hypothèque ou les frais de scolarité continus d'un enfant, vous voudrez peut-être épargner plus d'un mois de dépenses que si vous êtes célibataire et que vous louez un appartement. Un coussin de dépenses de trois mois est considéré comme un strict minimum, mais certaines personnes aiment garder six mois ou même jusqu'à deux ans de dépenses en épargne liquide pour se prémunir contre une longue période de chômage.

2. Faites un budget Si vous ne savez pas exactement combien d'argent vous recevez et sortez chaque mois, vous ne saurez pas combien d'argent vous avez besoin pour votre fonds d'urgence. Et si vous ne tenez pas de budget, vous ne savez pas non plus si vous vivez actuellement en dessous de vos moyens ou si vous vous surmenez. Un budget n'est pas un parent - il ne peut pas et ne vous forcera pas à changer votre comportement - mais c'est un outil utile qui peut vous aider à décider si vous êtes satisfait de l'endroit où va votre argent et où vous en êtes financièrement. . (Avez-vous assez d'économies pour couvrir les coûts des crises imprévues? Apprenez à planifier à Créez un fonds d'urgence .)

3. Préparez-vous à réduire au minimum vos factures mensuelles Vous pourriez ne pas avoir à le faire maintenant, mais soyez prêt à commencer à découper tout ce qui n'est pas une nécessité.Si vous pouvez obtenir rapidement vos dépenses mensuelles récurrentes aussi bas qu'elles peuvent être, vous aurez moins de difficulté à payer vos factures lorsque l'argent est serré. Commencez par regarder votre budget et voyez où vous pourriez actuellement gaspiller de l'argent. Par exemple, payez-vous des frais mensuels pour votre compte courant? Découvrez comment passer à une banque proposant des vérifications gratuites. Est-ce que vous payez 40 $ par mois pour une ligne fixe que vous n'utilisez jamais? Apprenez comment vous pourriez l'annuler, ou passez à un plan d'urgence à taux réduit seulement si vous en aviez besoin. Vous pourriez trouver des façons de réduire vos coûts dès maintenant pour économiser de l'argent.

Par exemple, avez-vous l'habitude de faire fonctionner le chauffage ou le climatiseur lorsque vous n'êtes pas chez vous ou de laisser les lumières allumées dans des pièces que vous n'utilisez pas? Vous pourriez être en mesure de réduire vos factures de services publics. Maintenant, peut-être aussi un bon moment pour magasiner pour les taux d'assurance inférieurs et savoir si vous pouvez annuler certains types d'assurance (comme l'assurance automobile) en cas d'urgence. Certaines compagnies d'assurance pourraient vous donner une extension, alors cherchez les étapes à suivre et soyez prêt.

4. Gérer de près vos factures Il n'y a aucune raison de gaspiller de l'argent en frais de retard ou en frais financiers, mais les familles le font tout le temps. Pendant une crise de perte d'emploi, vous devriez être plus studieux dans ce domaine. Le simple fait d'être organisé peut vous faire économiser beaucoup d'argent lorsqu'il s'agit de vos factures mensuelles - un paiement par carte de crédit en retard par mois pourrait vous coûter 300 $ au cours d'une année. Ou pire, obtenez votre carte annulée à un moment où vous pourriez en avoir besoin en dernier recours.

Fixez une date deux fois par mois pour consulter tous vos comptes afin de ne manquer aucune date d'échéance. Programmez des paiements électroniques ou des chèques postaux pour que votre paiement arrive plusieurs jours avant l'échéance. De cette façon, si un retard se produit, votre paiement arrivera probablement toujours à l'heure. Si vous avez du mal à suivre tous vos comptes, commencez à compiler une liste. Lorsque votre liste est complète, vous pouvez l'utiliser pour vous assurer que vous êtes au sommet de tous vos comptes et pour voir s'il y a des comptes que vous pouvez combiner ou fermer. (L'assurance carte de crédit de chômage involontaire peut aider si vous êtes licencié, mais cela peut aider votre compagnie de carte de crédit, vérifiez Assurer une carte de crédit contre la perte d'emploi .)

5. Faites le point sur vos actifs non monétaires et maximisez leur valeur Être préparé pourrait inclure l'identification de toutes vos options. Avez-vous des miles de fidélisation que vous pouvez utiliser si vous devez voyager? Avez-vous de la nourriture supplémentaire dans votre maison que vous pouvez planifier des repas pour réduire vos factures d'épicerie? Avez-vous des cartes-cadeaux que vous pouvez utiliser pour vous amuser et vous divertir, ou que vous pouvez vendre en espèces? Avez-vous des récompenses d'une carte de crédit que vous pouvez convertir en cartes-cadeaux? Tous ces actifs peuvent vous aider à réduire vos dépenses mensuelles, mais seulement si vous savez ce que vous avez et utilisez-le judicieusement. Savoir ce que vous avez peut aussi vous empêcher d'acheter des choses dont vous n'avez pas besoin.

6. Rembourser votre dette de carte de crédit Si vous avez une dette de carte de crédit, les frais d'intérêt que vous payez chaque mois représentent probablement une part importante de votre budget mensuel.Si vous vous efforcez de rembourser votre dette de carte de crédit, vous réduirez vos obligations financières mensuelles et vous vous mettrez en mesure de commencer à construire un pécule ou d'en construire un plus rapidement. Se débarrasser des paiements d'intérêts vous libère de mettre votre argent vers des choses plus importantes.

7. Obtenez une meilleure offre de carte de crédit Si vous avez actuellement un solde, cela pourrait vraiment vous aider à transférer ce solde sur une autre carte avec un taux inférieur. Payer moins d'intérêts signifie que vous pouvez rembourser votre dette totale plus rapidement et / ou gagner un peu d'espace dans votre budget mensuel. Assurez-vous simplement que les économies du taux d'intérêt inférieur sont supérieures aux frais de transfert de solde. Si vous transférez votre solde sur une nouvelle carte à faible taux d'introduction, essayez de rembourser votre solde pendant la période d'introduction, avant que votre taux ne monte. (Réduire le taux facturé sur votre solde de carte de crédit est la première étape pour se désendetter.Pour en savoir plus, voir Réduire les factures par carte de crédit en négociant un TPA inférieur .)

8. Cherchez des façons de gagner de l'argent supplémentaire Tout le monde a quelque chose à gagner, qu'il s'agisse de vendre des biens que vous n'utilisez plus en ligne ou dans une vente-débarras, de garder des enfants, de travailler en freelance ou même obtenir un deuxième emploi. L'argent que vous gagnez de ces activités peut sembler insignifiant par rapport à ce que vous gagnez à votre emploi principal, mais même de petites sommes d'argent peuvent ajouter quelque chose de significatif au fil du temps. En outre, beaucoup de ces activités ont des avantages secondaires - vous pourriez vous retrouver avec une maison moins encombrée ou découvrir que vous aimez votre travail de côté assez pour en faire votre carrière.

9. Vérifiez votre couverture d'assurance À la troisième étape, nous vous recommandons de magasiner pour des taux d'assurance inférieurs. Si vous avez trop d'assurance ou si vous obtenez exactement la même couverture d'un autre fournisseur pour le même prix, ce sont des changements évidents que vous pouvez faire pour réduire vos factures mensuelles. Cela étant dit, avoir une excellente couverture d'assurance peut empêcher une crise d'empiler les uns sur les autres. Il vaut également la peine de s'assurer que vous avez la couverture dont vous avez vraiment besoin, et pas seulement un strict minimum. Cela s'applique aux politiques que vous avez déjà, ainsi qu'aux politiques que vous devrez peut-être acheter. Une police d'assurance invalidité peut s'avérer indispensable si vous subissez une maladie ou une blessure importante qui vous empêche de travailler et si une police ombrelle vous permet d'obtenir une couverture lorsque vos autres polices sont insuffisantes. (Pour en savoir plus, consultez La police d'assurance invalidité: maintenant en anglais .)

10. Continuez avec l'entretien courant Si vous gardez les composants de votre voiture, votre maison et votre santé physique en parfait état, vous pourrez attraper les problèmes pendant leur petite taille et éviter les réparations coûteuses et les frais médicaux plus tard. Il est moins cher d'avoir une cavité que d'obtenir un canal radiculaire, plus facile de remplacer quelques morceaux de bois que d'avoir votre maison sous tente pour les termites et mieux manger et faire de l'exercice que des traitements coûteux pour le diabète ou les maladies cardiaques.Vous pourriez penser que vous n'avez pas le temps ou l'argent pour faire face à ces choses sur une base régulière, mais ils peuvent créer des perturbations beaucoup plus grandes de votre temps et de vos finances si vous les ignorez.

Conclusion La vie est imprévisible, mais s'il y a quelque chose que vous pouvez faire pour éviter le désastre, c'est d'être préparé et de faire attention. Avec la bonne préparation, vous pouvez éviter qu'une crise financière ne devienne une crise et ne subisse qu'un revers temporaire.