De nombreux investisseurs, comme l'économie en général, sont en redressement depuis l'effondrement de 2008. Alors que l'économie semble en pleine expansion, même ceux qui cherchent à revenir dans le jeu des investisseurs peuvent faites-le avec une trépidation considérable. Bien qu'il existe un certain niveau de risque inhérent à chaque type d'investissement, les investisseurs prudents cherchent des moyens de protéger leurs portefeuilles des ravages de la prochaine crise financière, chaque fois que cela se produira.

Les fonds communs de placement, en particulier, offrent un certain nombre de façons d'investir tout en limitant votre exposition aux turbulences économiques aux États-Unis. Que vous investissiez dans des obligations étrangères et des obligations gouvernementales américaines ou que vous profitiez des occasions d'actions étrangères et des produits de dette à très court terme, vous pouvez utiliser huit stratégies clés pour atténuer vos risques et protéger vos placements dans des fonds communs de placement.

Choisir des fonds obligataires

Les obligations sont traditionnellement considérées comme l'un des instruments de placement les plus sûrs, car elles offrent chaque année un remboursement de capital et des versements d'intérêts garantis. Quand il s'agit de protéger votre investissement de fonds communs de placement contre les troubles économiques, les obligations émises par le gouvernement sont encore plus sûres que les obligations de sociétés. Bien que les marchés puissent s'écraser et que l'économie plonge, la probabilité que le gouvernement des États-Unis déclare faillite et manque à ses obligations envers les détenteurs d'obligations est faible.

De même, investir dans des fonds obligataires spécialisés dans les dettes émises par des gouvernements étrangers hautement stables peut aider à atténuer le risque d'un krach américain. Bien que l'économie américaine affecte sans aucun doute ceux des autres pays, l'impact d'un krach américain est peu susceptible de rendre insolvables la plupart des grands pays du premier monde. Restez à l'écart des fonds obligataires qui investissent dans des pays plus risqués, comme la Grèce, car ils apportent un degré de risque qui pourrait être évité simplement en «achetant local». Pour vous protéger contre le risque d'inflation lorsque les taux d'intérêt augmentent, vous pouvez investir dans des fonds protégés contre l'inflation qui investissent dans des obligations nationales et étrangères avec des taux de coupon qui changent avec l'inflation.

Obtenez une exposition étrangère

En plus des obligations étrangères, les fonds qui investissent dans des actions d'entreprises étrangères hautement cotées sont également un bon moyen de limiter votre risque dans un marché volatil. Encore une fois, bien qu'une crise américaine puisse avoir et a eu des effets de grande portée, les sociétés étrangères stables et bien gouvernées ne devraient pas trop souffrir si les marchés américains plongent. En fait, certaines actions étrangères pourraient en fait gagner de la valeur si le marché s'écrase et que ses concurrents américains en subissent les conséquences.

Évitez les fonds à effet de levier

L'un des principaux facteurs de la crise de 2008 a été l'utilisation abusive de l'effet de levier par le secteur financier.Bien que l'effet de levier puisse être un excellent mécanisme permettant aux fonds de générer des bénéfices accélérés, il augmente également considérablement le risque d'un fonds. Les fonds communs de placement sont très restreints en ce qui concerne le montant de levier qu'ils peuvent utiliser. En fait, le montant maximal qu'un fonds peut emprunter est de 33% de la valeur totale de son portefeuille. Bien que cela soit beaucoup plus faible que le levier utilisé par la plupart des fonds de couverture, par exemple, il augmente encore la probabilité que le fonds devienne insolvable en cas de repli du marché. Si vous cherchez à éliminer les risques inutiles, évitez les fonds de levier et autres produits alimentés par la dette.

Réduire le risque avec les fonds du marché monétaire

Les fonds du marché monétaire sont largement considérés comme faisant partie des fonds communs de placement les plus stables. Parce que ces fonds n'investissent que dans des titres à très court terme émis par le gouvernement des États-Unis ou des sociétés très bien notées, le risque de défaut est incroyablement bas. Bien sûr, un risque minimal signifie généralement des rendements limités, de sorte que les fonds du marché monétaire ne sont pas construits pour la création de richesse grave. Cependant, ils peuvent être une ressource à faible risque pour ceux qui cherchent à se protéger contre une crise potentielle.

Profiter des fonds d'actions non cycliques

Bien que le marché boursier soit souvent décrit comme l'un des endroits les plus risqués, protéger vos fonds communs de placement de la tourmente économique ne signifie pas nécessairement éviter les actions. Il y a plusieurs actions, appelées actions non cycliques, qui tendent à rester relativement stables pendant un marché baissier parce que les sociétés émettrices fournissent des biens et des services dont les gens ont besoin indépendamment de l'économie. Le secteur des services publics est un excellent exemple d'industrie non cyclique, car les gens ont besoin d'électricité, de gaz et d'eau, peu importe la situation économique. L'alcool et le tabac, bien qu'ils ne soient certainement pas des produits de première nécessité, restent également solides pendant un marché baissier, car les consommateurs sont prêts à dépenser de l'argent pour ces produits, même lorsque les fonds sont restreints.

Utiliser des fonds alternatifs pour diversifier la stratégie

À la suite de la crise de 2008, les investisseurs cherchaient une nouvelle façon d'investir qui n'exigeait pas que les rendements soient si étroitement liés à la santé du marché. De nouveaux fonds communs de placement ont été mis au point, appelés fonds alternatifs, qui utilisent des stratégies de placement normalement réservées aux fonds de couverture, comme les placements d'arbitrage. Bien que certaines stratégies, telles que l'utilisation de titres à effet de levier ou illiquides, ne soient pas conçues pour protéger le portefeuille, ces fonds permettent aux investisseurs d'atténuer le risque en prenant des positions longues et courtes sur des actions et des dérivés. Lorsque les réservoirs de marché, ces fonds permettent aux actionnaires de profiter du ralentissement en misant sur le succès et l'échec des différents actifs.

Répartissez votre risque autour de

L'un des principaux avantages de l'investissement dans les fonds communs de placement est qu'il offre automatiquement un degré important de diversification. Cependant, pour protéger vos investissements de fonds de la prochaine crise financière, diversifiez vos placements en investissant dans différents types de fonds, tels que ceux mentionnés ci-dessus, afin de répartir votre risque.

Stick Out Out

L'une des principales raisons pour lesquelles les investisseurs ont tant perdu pendant la crise financière, c'est que, paniqués, tout le monde a liquidé ses investissements à la fois, créant ainsi des tensions supplémentaires sur le système financier. Ceux qui ont survécu à la tempête et laissé les investissements en place ont généralement récupéré ce qui avait été perdu au fil du temps. Si vous êtes enclin à adopter une stratégie d'investissement à plus court terme, une crise peut en réalité offrir de nombreuses opportunités de profit mais à un risque considérable. Cependant, la plupart des fonds communs de placement sont conçus pour être des investissements à long terme, alors allez-y et gardez-les pour le long terme.

Même si la prochaine crise financière frappe l'année prochaine, la probabilité que l'économie américaine soit dévastée à jamais est faible. Chaque économie a des hauts et des bas, certains grands et certains petits, mais la performance globale des marchés américains au fil du temps a été haussière. La chose la plus importante que vous pouvez faire pour protéger vos fonds communs de placement contre les ravages d'une chute économique est de prendre une profonde respiration et d'attendre la fin de la tempête.