En ce qui concerne la sécurité sociale, les changements qui se profilent en 2015 ne sont pas si importants. Ce sont les défis à relever dans quelques années qui paraissent plus sérieux.

Le chèque du retraité moyen augmentera de 1,7% en 2015, selon l'Administration de la sécurité sociale. Le retraité moyen en janvier 2015 recevra 1 328 $, en hausse de 1 306 $. Pour les travailleurs, les premiers 118 500 $ de gains seront assujettis à la sécurité sociale, en hausse de 1,3% par rapport à 117 000 $ en 2014. C'est le le plus petit bond depuis la période entre 2009 et 2011, lorsque les revenus assujettis à l'impôt n'ont pas augmenté du tout.

Les clients qui prévoient réclamer des prestations après avoir atteint l'âge de la retraite en 2015 auront droit à un maximum de 2 685,50 $ par mois. Ce montant est passé de 2 642 $ cette année et est basé sur les changements au calcul des prestations qui compare votre salaire à la base salariale de la sécurité sociale chaque année. Si vous retardez les prestations au-delà de l'âge de la retraite, les prestations augmentent d'environ 8% par année jusqu'au 70e anniversaire du client, moment auquel les augmentations cessent.

La sécurité sociale est la pierre angulaire de la retraite de la classe moyenne et joue un rôle étonnamment important même pour les retraités relativement aisés, rapporte l'Investment Company Institute. En 2013, il a fourni 57% du revenu de retraite des Américains et plus de 85% de l'argent de retraite pour les aînés ayant des revenus dans les 40% les plus bas de la population. Même pour les retraités du quintile de revenu supérieur, la Sécurité sociale a fourni un tiers du revenu de retraite en 2013 et a remplacé 29% du revenu viager moyen.

Les estimations sont basées sur une cohorte de retraités et de quasi-retraités nés dans les années 1940, selon l'institut.

Fondation de l'épargne-retraite

L'ICI, association professionnelle des sociétés de fonds communs de placement, considère que le concept traditionnel de retraite en tant que tabouret à trois pieds soutenu par la sécurité sociale, les retraites et l'épargne est obsolète. Au lieu de cela, les finances réelles des quasi-retraités sont plus une pyramide, avec la sécurité sociale comme couche inférieure vitale.

"Pour la plupart des ménages, l'une des ressources les plus précieuses est leurs prestations de retraite de la sécurité sociale", écrit l'ICI dans un récent rapport. "" Cependant, cette ressource n'est généralement pas incluse dans les mesures de la richesse des ménages. "

Les avantages sont suffisants pour remplacer environ 36% des gains annuels moyens des familles aisées, et jusqu'à 58% pour un travailleur faiblement rémunéré, "Selon la loi actuelle, ces taux de remplacement devraient rester stables" (pour en savoir plus, voir: Top 6 des mythes sur les prestations de sécurité sociale .)

Une part croissante des prestations

Les cotisations de sécurité sociale, qui ont fortement augmenté dans les années 1970 et ont été ajustées en fonction de l'inflation depuis que les formules de prestations ont été réduites en 1983, constituent une part encore plus importante des bilans des retraités.Pour les familles du quintile inférieur, la valeur capitalisée des bénéfices attendus est égale à 82% de leur richesse. Dans le cinquième de la population, les prestations de sécurité sociale attendues atteignent 41% de leur richesse, et même pour le quintile supérieur (à l'exclusion du 1% supérieur), la sécurité sociale est toujours l'équivalent de 14% des actifs.

En comparaison, la richesse du logement est d'environ 22% à 23% du total des actifs pour les familles des trois quintiles supérieurs, selon le rapport. Les régimes à cotisations définies, tels que les 401 (k) s et les comptes individuels de retraite, contribuent entre 11% et 18% dans les tranches supérieures, et seulement 3% pour les retraités les plus pauvres. (Pour en savoir plus, voir: Maximiser vos prestations de sécurité sociale .)

Stable … Pour l'instant

Le système est stable pour l'instant, mais pas dans l'équilibre budgétaire à long terme. Et une large prise de conscience de ce fait est derrière un long argument sur les propositions qui pourraient combler l'écart entre les obligations à long terme de la sécurité sociale et son flux prévu de recettes fiscales.

Des critiques conservateurs comme Jamie Hopkins, collaborateur de Forbes, affirment que l'un des objectifs pourrait être de réduire les prestations de sécurité sociale des travailleurs qui demandent des prestations lorsqu'ils ont 66 ans, permettant à leur conjoint de recevoir des prestations de conjoint. ils ont 70 ans, ce qui augmente les paiements futurs de 8%. (Pour en savoir plus, voir cette vidéo: Quand mon conjoint et moi-même devrions-nous prendre nos avantages .)

Combler le fossé

L'Académie nationale des assurances sociales, plus libérale, affirme que les sondages d'opinion qu'elle a commandés montrent que les Américains préfèrent combler l'essentiel du déficit de financement de la sécurité sociale en augmentant les charges sociales. environ 6,2% du revenu, payé par chacun des travailleurs et l'employeur, à environ 7,2%, et en éliminant le plafonnement des revenus soumis à la sécurité sociale.

L'impôt plus élevé coûterait à un travailleur moyen environ 50 cents par semaine, et seulement environ 6% des travailleurs font plus que le plafond de revenu maintenant, a déclaré le groupe. La hausse des impôts permettrait de modifier les ajustements du coût de la vie pour donner plus de poids à l'inflation des soins de santé, qui est historiquement plus élevée que le taux général d'inflation que la sécurité sociale utilise actuellement. (Pour en savoir plus, voir: 4 façons inhabituelles d'augmenter les prestations de sécurité sociale .)

Les prestations de sécurité sociale représentaient 5% du produit intérieur brut en 2012, selon l'académie. D'ici 2035, lorsque les plus jeunes baby-boomers auront atteint l'âge de 70 ans, les prestations de la sécurité sociale devraient atteindre 6,2% du PIB, selon l'académie. Ce gain, pour toute la controverse politique qu'il inspire, est moins de la moitié de la hausse des dépenses d'éducation lorsque les baby-boomers étaient des enfants, dit l'académie.

The Bottom Line

Les prestations augmenteront progressivement en 2015, tout comme les prestations de sécurité sociale deviennent de plus en plus vitales pour les budgets de retraite. En attendant, comment gérer le déséquilibre fiscal à long terme de la sécurité sociale est encore débattu. (Pour en savoir plus, voir: Retarder la sécurité sociale peut ajouter .