Le programme de sécurité sociale a été créé en 1935 pour fournir un revenu de retraite à certains travailleurs. Il a ensuite été élargi pour couvrir la majeure partie de la main-d'œuvre américaine. Comme beaucoup de grands programmes fédéraux complexes, il ne suscite pas beaucoup d'amour: les retraités, les politiciens et les sites Web politiques et financiers s'en plaignent et en soulignent tous les défauts. Mais il reste le plan de retraite américain et la bouée de sauvetage financière que de nombreuses personnes utilisent pour rester à flot dans leur vieillesse.

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Quel que soit votre âge, vous devez cependant connaître certains faits concernant la sécurité sociale. Voici les réponses à 10 des questions les plus courantes que les gens posent.

Réponses à vos questions

1. Quand suis-je admissible à recevoir des prestations?
Selon votre naissance, les prestations de retraite peuvent commencer dès l'âge de 65 ans et jusqu'à 67 ans.

• Si vous êtes né avant 1938, votre date d'admissibilité complète, soit votre retraite complète ou «normale» âge, a 65 ans.
• Les personnes nées entre 1938 et 1942 sont éligibles sur une échelle graduée qui augmente de deux mois par an.
• Les personnes nées entre 1943 et 1954 ont droit à la totalité de leurs prestations à l'âge de 66 ans.
• Les personnes nées entre 1955 et 1960 sont éligibles sur la base d'une échelle graduée qui augmente de deux mois par an.
• Si vous êtes né après 1960, votre date d'admissibilité complète est 67 ans.

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L'âge de la retraite la plus proche - c'est-à-dire l'âge auquel vous pouvez recevoir tous vos droits - est de 65 ans. Vous pouvez commencer à recevoir des prestations dès l'âge de 62 ans , mais ils seront des avantages partiels: vous recevez des paiements plus petits, seulement 75% de vos prestations pour être exact, pour le reste de votre vie. Si vous attendez jusqu'à l'âge de la retraite, vous obtenez 100% de ce qui vous arrive. Inversement, vous n'avez pas nécessairement à prendre des prestations de sécurité sociale à l'âge de la retraite. Au lieu de cela, vous pouvez retarder leur réception et les augmenter de 8% par an jusqu'à l'âge de 70 ans - un bonus intéressant pour ceux qui n'ont pas besoin des fonds tout de suite. Après cela, vous pouvez continuer à retarder, mais la taille des paiements de prestations n'augmentera plus.

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2.

Comment l'admissibilité est-elle déterminée? L'admissibilité à la sécurité sociale est basée sur les crédits obtenus au cours de vos années de travail. En 2017, pour chaque tranche de 1 300 $ que vous gagnez, vous gagnez un crédit et vous devez en gagner quatre par année (c'est-à-dire avoir un revenu annuel gagné de 5 200 $). Si vous êtes né en 1929 ou plus tard, vous avez besoin de 40 crédits - ou 10 ans de travail à temps plein - pour recevoir des prestations de sécurité sociale complètes à la retraite. "Une fois que vous avez ces crédits minimums, votre prestation est basée sur vos 35 années de gains moyens les plus élevés", explique Michael Windle, conseiller financier chez C. Curtis Financial Group à Plymouth, Michigan."Si vous travailliez seulement 20, vous auriez 15 ans de revenu nul. "Pour plus d'informations sur les crédits, cliquez ici.
Il existe des dispositions spéciales qui peuvent modifier la formule si vous aviez certains emplois dans la fonction publique. "Pour les citoyens qui ont des pensions parrainées par le gouvernement, comme les enseignants, les pompiers, les policiers ou d'autres employés publics, il ya une forte probabilité que vos prestations sociales soient réduites, voire éliminées", explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors. , Inc., Irvine, Californie

3. Combien puis-je payer dans le programme?

À partir de 2017, les travailleurs versent 6,2% de leur salaire à la sécurité sociale. Les employeurs contribuent également une taxe sur la masse salariale de 6. 2% du salaire de chaque employé. Malheureusement, ceux qui sont indépendants doivent payer les deux portions, ce qui porte leur paiement à 12. 4% de leur revenu gagné.

4. Combien vais-je obtenir?

Vos prestations de sécurité sociale sont basées sur vos revenus à vie. La formule est un peu compliquée (vous pouvez le voir ici, ou utiliser l'un des calculateurs de programme), mais fondamentalement, le montant du paiement est calculé en faisant la moyenne des gains de vos 35 meilleures années génératrices de revenus, comme indiqué ci-dessus. Le paiement mensuel moyen de la Sécurité sociale pour les retraités était de 1 368 $ en juillet 2017. Il y avait une augmentation de 3% du coût de la vie (CLC) en 2017.
5. Puis-je recevoir la sécurité sociale si je travaille toujours?

Oui, vous pouvez être employé et recevoir des prestations de sécurité sociale. Si vous êtes plus âgé que l'âge de la retraite, vous pouvez travailler autant que vous le souhaitez et recevoir tous les avantages. Si vous n'avez pas atteint l'âge de la retraite mais que vous avez droit à certaines prestations, la sécurité sociale réduira vos paiements en fonction d'un calcul que vous trouverez ici. Fondamentalement, si vous optez pour la sécurité sociale avant votre âge de retraite, vous êtes autorisé à gagner jusqu'à 16 920 $ pour 2017; pour chaque tranche de 2 $ de gains dépassant cette limite, 1 $ est retenu sur les bénéfices. Dans l'année où vous atteignez l'âge de la retraite, vous pouvez gagner jusqu'à 44880 $ avant que le système ne déduise 1 $ pour chaque tranche de 3 $ de gains dépassant la limite. Cela continue jusqu'au mois où vous devenez pleinement éligible.
6. Comment fonctionne la sécurité sociale pour mon conjoint?

Si votre conjoint a travaillé suffisamment longtemps pour être admissible à la sécurité sociale, vous avez tous les deux droit à des prestations complètes. Si votre conjoint ne travaillait pas ou ne gagnait qu'un petit montant et qu'il était donc admissible à une prestation inférieure à la moitié de la vôtre, le paiement de votre conjoint sera augmenté à un taux égal à la moitié de votre montant de prestation.
Que se passe-t-il si un conjoint décède? Si le conjoint survivant a atteint l'âge de la retraite, le conjoint a droit à 100% du montant de la prestation de base du travailleur décédé. Des montants proportionnels sont versés aux conjoints survivants qui n'ont pas encore atteint l'âge de la retraite. Si le conjoint survivant recevait des prestations de sécurité sociale et que les prestations du défunt étaient plus importantes, le survivant recevra le montant de la prestation plus élevée.

Et si vous êtes divorcé?Si vous êtes actuellement remarié, vous n'avez droit à aucun des avantages de votre ex-conjoint. Si vous ne l'êtes pas, vous pourriez avoir droit à une partie de ses prestations si vous étiez marié depuis au moins 10 ans et que vous étiez divorcé depuis au moins deux ans. Votre prestation correspond à la moitié du montant total de la retraite de votre ex-conjoint si vous commencez à recevoir des prestations à l'âge de la retraite. Toutefois, cela ne s'applique que si vous n'avez pas d'avantages sociaux ou si vous n'êtes pas admissible aux prestations complètes, mais vous seriez admissible à un montant plus élevé d'avantages en fonction du dossier de travail de votre ex-conjoint.

7.

Dois-je payer des impôts sur le revenu de sécurité sociale? Cela dépend. Si vous produisez une déclaration de revenus fédérale à titre d'adulte célibataire et que votre revenu est supérieur à 25 000 $, vous devez payer des impôts. Si vous êtes marié, que vous produisez une déclaration conjointe et que votre revenu combiné est supérieur à 32 000 $, vous êtes également responsable. Mais vous n'aurez jamais à payer d'impôts sur plus de 85% de vos revenus de sécurité sociale, indépendamment de combien vous en faites.

8. Comment puis-je demander des prestations?

Vous pouvez le faire en ligne. Vous aurez besoin de votre certificat de naissance original, d'une copie de vos formulaires W-2 pour l'année dernière et éventuellement d'autres documents. Vous pouvez également appliquer par téléphone ou en personne à un bureau de l'administration de la sécurité sociale (SSA).

9. Comment fonctionne la sécurité sociale?

Beaucoup de gens croient que l'argent retiré de leurs chèques de paie va dans quelque chose comme un compte bancaire personnel et reste là à gagner des intérêts jusqu'à ce qu'ils prennent leur retraite et commencent à le reprendre. Ça ne marche pas comme ça. La sécurité sociale est un système "par répartition". L'argent versé par les contribuables actuels est dépensé pour verser des prestations aux retraités actuels. Les cotisations au-delà du montant nécessaire pour financer le système de sécurité sociale sont déposées dans un compte gouvernemental appelé Fonds fiduciaire de sécurité sociale, à utiliser lorsque le revenu imposable actuel ne couvre pas toutes les obligations du système. Il existe en fait deux fonds d'affectation spéciale: le fonds fiduciaire d'assurance invalidité (AI) et le fonds fiduciaire d'assurance vieillesse et survivants (AVS).

Le revenu d'impôt est déposé quotidiennement et est soit échangé contre une reconnaissance de dette du gouvernement, soit investi dans des bons du Trésor émis par le gouvernement. Dans les deux cas, l'argent va dans le fonds général du Trésor américain et ne se distingue pas des autres espèces du fonds général. Les politiciens dépensent l'argent en comptant sur les futures générations de contribuables pour payer les reconnaissances de dette et rembourser le principal sous-jacent des bons du Trésor. Comme le nombre de retraités augmente et le nombre de travailleurs diminue, le remboursement des reconnaissances de dette et du capital obligataire sera nécessaire pour couvrir les paiements dus aux bénéficiaires de la sécurité sociale, y compris les retraités, les personnes handicapées et les enfants et survivants des bénéficiaires. Selon le «Résumé des rapports annuels 2015» de l'Administration de la sécurité sociale, le fonds fiduciaire combiné, y compris l'assurance vieillesse et survivants de la sécurité sociale (AVS), devrait être épuisé en 2034. Par la suite, être en mesure de payer environ les trois quarts des prestations prévues jusqu'à la fin de la période de projection en 1989."

10

. La sécurité sociale est-elle en difficulté? Alors que le ratio travailleurs actuels / retraités actuels baisse, moins de personnes paieront dans le système car un plus grand nombre de retraités font des retraits. les gens vivent beaucoup plus longtemps que lorsque le programme a commencé dans les années 1930, ce qui étend les paiements que des millions d'Américains recevront.En outre, la sécurité sociale a été conçu comme un supplément de revenu, il n'était pas destiné à remplacer 100% d'un Malheureusement, un grand pourcentage de personnes âgées dépendent maintenant de la sécurité sociale pour la totalité ou la majorité de leur revenu de retraite.
Selon la Social Security Administration, d'importants changements de politique d'ajustement seront nécessaires pour s'assurer que le système Les législateurs ont déjà augmenté la date d'admissibilité à la prestation de prestations complètes de 65 à 67 ans pour les citoyens nés en 1960 ou après. les équipements, ou les deux, seront probablement nécessaires pour remettre le programme sur des bases solides. Augmenter les impôts pour financer le système est une autre voie d'action probable.

Le consensus général est que le gouvernement américain ne laissera pas le programme de sécurité sociale échouer, cependant. Parce que les retraités actuels constituent un bloc de vote extrêmement actif et que les travailleurs actuels espèrent prendre leur retraite un jour, les politiciens pensent que changer le système nuira à leurs chances de réélection ou nuira à leur carrière. L'ancien président de la Chambre, Tip O'Neill, a qualifié la sécurité sociale de «troisième voie de la politique, touchez-la et vous mourrez!»

Pour plus d'informations, voir

Quel est le niveau de sécurité sociale? et Épuisement de la sécurité sociale: la peur est-elle justifiée?