La plupart des gens savent qu'ils doivent faire un testament, mais il y a un autre document essentiel que vous devriez également créer et mettre à jour chaque trimestre.

Il n'a pas de statut légal, il ne peut donc pas remplacer un testament, mais une lettre d'intention ou une lettre d'instruction est un document plus personnel et détaillé que vous devez garder en main en cas d'urgence. Il devrait inclure tout de vos mots de passe et codes PIN à la musique que vous voulez à vos funérailles. Donnez une copie à votre conjoint, partenaire, enfant ou ami le plus proche et à votre exécuteur testamentaire.

J'en ai eu un depuis mes 20 ans, même quand j'étais célibataire et que je possédais peu de biens. Mais je voyageais dans le monde, souvent loin de chez moi, parfois dans des conditions difficiles et souvent seul; si quelque chose m'arrivait, les autres devaient savoir quoi faire avec mes affaires, mon chien et même mon corps.

Vos mots, vos souhaits

Comme un testament, voici un document que vous pouvez personnaliser comme vous le souhaitez. Le mien inclut également mes antécédents médicaux, (tous les examens médicaux, les examens et les chirurgies avec les dates, les résultats, les noms et les numéros de téléphone de chaque médecin), même mon groupe sanguin. Il répertorie mon permis de conduire, numéro de sécurité sociale et numéro de passeport, et les dates d'expiration pour chacun. J'ai également inclus toutes les dettes en cours, avec le montant que je dois actuellement et le taux d'intérêt ou APR.

Contrairement à un testament qui n'est accessible qu'après votre mort, une lettre d'instruction peut être extrêmement utile dans d'autres situations d'urgence - un accident ou une situation médicale qui vous empêche de communiquer, par exemple.

Il devrait inclure:

Une liste complète de tous vos biens, y compris des biens tels que des œuvres d'art, des bateaux, des véhicules, des bijoux et des finances telles que de l'argent, des fonds communs de placement et d'autres investissements. valeur marchande actuelle (facilement déterminée par un évaluateur). Vous pouvez même indiquer où vos héritiers peuvent les vendre, tels que les noms et les coordonnées des maisons de ventes appropriées

• Les noms, mots de passe, numéros PIN et numéros de compte de tous vos avoirs liquides, y compris les comptes bancaires, de courtage, de retraite et d'investissement
• Les mots de passe pour tous vos comptes de messagerie et de médias sociaux
• Les noms et les coordonnées de tous les banquiers, courtiers, avocats ou autres professionnels qui traitent vos actifs.
• Informations informelles sur la dispersion des biens, par exemple qui aurait une possession sentimentale ou un héritage? le testament peut stipuler que ces articles doivent être distribués selon la lettre
• Organismes de bienfaisance préférés pour les dons, si vous préférez ceux-ci aux fleurs à vos funérailles
• Où trouver les copies les plus récentes de tous les états financiers et sociaux, déclarations fiscales, et documents juridiques, tels que testaments et trusts
• Une liste de tous les bénéficiaires du compte financier et leurs coordonnées, si nécessaire
• L'emplacement de tous les titres et / ou actes pour biens immobiliers, location de biens, pétrole et baux de gaz, etc.
• Votre numéro de sécurité sociale
• L'emplacement de votre certificat de naissance, tout document de divorce et / ou de citoyenneté (ou demandes)
• L'emplacement (où trouver les clés) tous les coffres
• Coordonnées pour tous vos créanciers, y compris ceux qui détiennent des hypothèques, des cartes de crédit et des prêts automobiles
• Coordonnées pour toute assurance, en particulier l'assurance-vie.
• Soins et placement des animaux de compagnie
• Coordonnées de tous les bénéficiaires de comptes de retraite ou de biens immobiliers
• - <- Peu connu, mais précieux
• Malgré l'utilité de ces lettres, peu de professionnels de la finance pensent à les mentionner, explique Joanne Giardini-Russell, planificatrice financière à Farmington Hills, Michigan, qui présente le concept aux clients avec le terme évocateur «volonté éthique».

«Mon industrie fait un travail très médiocre en parlant d'articles importants», dit-elle. "Ils montreront des camemberts tout au long de la journée, mais ne parleront pas des valeurs de la personne avec qui ils sont assis. Ils n'aiment pas parler de ce qui est important pour les gens à l'intérieur. Les clients ont entendu le mot «volonté» et la plupart de ma clientèle a une fiducie. J'aime la volonté éthique comme une sorte de superposition à la confiance ou à la volonté », dit-elle.

Giardini-Russell partage souvent sa propre lettre d'intention comme modèle. «La réaction du client est incroyable - c'est une chose tellement simple à créer et ils me regardent comme si j'étais un génie», dit-elle.

"Ce n'est pas une chose bien connue", admet Isabel Miranda, avocate spécialisée dans les fiducies et les successions à Bloomfield, NJ "Autrefois, ce type de document était normal, car les gens précisaient où ils voulaient être enterré, le cas échéant, à qui notifier à leur mort et quels cadeaux spéciaux à faire. C'est un document privé, par opposition à la nature publique de la lecture de la volonté », explique-t-elle.

Mme. Miranda exhorte tout le monde à en créer un pour sa valeur émotionnelle aussi; elle chérit la lettre d'intention écrite à la main par son défunt grand-père, Paulino. "C'est la dernière chose qu'une personne dit dans ses propres mots. C'est une obligation morale. "

" Les gens ont tendance à y verser leur coeur. Ils ont tendance à être très, très personnels », dit-elle.

Que devez-vous ajouter au-delà des bases financières et logistiques?

Laisser un héritage émotionnel

«Ce document est simplement une partie de ce que nous ne pouvons normalement pas dire, mais ce sont des choses importantes», explique Giardini-Russell. «Je me souviens que la belle-mère d'un ami est décédée - et elle était malade depuis des mois. En planifiant les funérailles, le grand dilemme était: «Quel plat d'accompagnement Carol aurait-il aimé avec le jambon? Ils ont décidé de la salade de chou. Les petites choses ont complètement perplexe la famille survivante.

«La meilleure partie de ces documents est que la personne l'écrit, et vous n'avez pas besoin d'aller voir l'avocat pour le faire», ajoute Giardini-Russell, «c'est un supplément à un testament ou une fiducie; il ne remplace pas ces éléments, mais il peut mettre un visage chaud et flou sur le document. "

Prendre le temps de créer une éthique va également préserver votre voix, dit Miranda."Nous n'écrivons plus jamais de lettres - quand avez-vous écrit une lettre pour la dernière fois? Bien qu'une lettre d'intention ne doive pas être écrite à la main, avoir quelque chose dans l'écriture de votre proche est très précieux. "

The Bottom Line

Une lettre d'intention est un complément utile et utile aux documents juridiquement contraignants, tels que le testament, le testament de vie et la procuration médicale. Il ajoute une voix personnelle à vos documents juridiques et peut offrir un endroit simple pour stocker des informations essentielles. Comme d'autres documents, il devrait être revu et mis à jour au besoin, chaque trimestre au minimum.