Aucune somme d'argent ne peut atténuer le chagrin et le chagrin éprouvés par ceux qui perdent leur conjoint de façon inattendue. Mais être préparé financièrement pour un tel événement peut certainement atténuer une partie du coût financier qu'il peut prendre.

Il s'avère que les femmes semblent moins préparées financièrement que les hommes pour perdre leur conjoint. Cela est devenu plus problématique ces dernières années, en partie parce que les femmes vivent plus longtemps que les hommes et, le plus souvent, elles subissent un énorme coup financier lorsque leurs épouses décèdent. En fait, selon une enquête réalisée par le site de finances personnelles NerdWallet. com, qui a interviewé plus de 2 000 adultes mariés, 43% des couples qui ont dit avoir des polices d'assurance-vie ont fait remarquer qu'ils ne seraient pas préparés financièrement s'ils perdaient leur conjoint. Dans ce groupe, les femmes ont dit qu'elles seraient moins préparées que les hommes. (Pour en savoir plus, voir: Planification successorale pour un conjoint survivant. )

La majorité des personnes interrogées, environ 67%, ont également noté que même si elles ont une assurance vie sur au moins un partenaire dans le couple, elles s'inquiètent toujours de pouvoir payer toutes les factures si un conjoint devaient mourir. Environ un tiers des couples qui ont répondu au sondage ont dit qu'ils n'avaient actuellement aucune police d'assurance-vie.

Comment l'échelles

L'enquête a également révélé que près de la moitié des femmes interrogées ont déclaré que leur capacité à rembourser leur hypothèque, à épargner pour leurs frais de scolarité et à payer leurs factures serait affectée par le décès de leur conjoint. alors que seulement 37% des hommes ont dit la même chose. En fait, plus de la moitié des femmes interrogées, environ 57%, ont déclaré qu'elles étaient moins susceptibles de connaître les conditions de la police d'assurance-vie de leur conjoint contre 69% des hommes. Environ 32% sont également moins susceptibles de trouver les documents financiers de leur famille en cas d'urgence, comparativement à 21% des hommes. (Pour en savoir plus, voir: Comment les femmes en transition devraient s'occuper de leurs finances .)

Cette situation est aggravée par le fait que l'espérance de vie moyenne de tous les Américains atteint des sommets historiques, les femmes vivant en moyenne plus de cinq ans, selon les données du National Vital Statistics System, Mortalité au Centre de contrôle et de prévention des maladies. L'espérance de vie à la naissance pour la population des États-Unis a atteint un record de 78,8 ans en 2012, les femmes ayant une espérance de vie de 81,2 ans contre 76,4 ans pour les hommes.

Ces données soulèvent un problème intéressant pour les couples, en particulier si l'on prend en compte l'écart de pouvoir d'achat entre hommes et femmes. Les femmes vivent plus longtemps mais gagnent moins, laissant plus de femmes financièrement vulnérables si leur conjoint décède avant qu'elles ne le fassent.(Pour les lectures connexes, voir: 10 Conseils pour la planification successorale des femmes. )

Tendre la main à un expert

Un bon conseiller devrait être en mesure d'aider les clientes à prendre les bonnes décisions de sorte que si un tel événement se produit, le client sera assuré que son avenir financier a été pris en charge.

Un conseiller peut commencer par s'adresser simplement aux clientes, en particulier aux femmes mariées, pour leur indiquer l'endroit où se trouvent leurs documents juridiques et financiers et leurs polices d'assurance, ainsi que les conditions des polices. Il y a un autre problème: environ un couple sur quatre n'a pas de police d'assurance-vie, ce qui signifie qu'un conjoint survivant est susceptible de faire face à de graves difficultés, surtout si son conjoint est décédé à un âge précoce. Et même pour les couples qui ont eu la sagesse d'acheter une assurance, ils trouvent souvent que la police d'assurance ne leur permet pas de couvrir tous leurs frais. (Pour une lecture connexe, voir: Pourquoi les veuves quittent-elles leurs conseillers? )

Selon un récent sondage Bankrate de 1 000 adultes, près de la moitié des répondants assurés ont une couverture de 100 000 $ ou moins et, parmi eux, plus d'un sur cinq a un montant de prestations de 25 000 $ ou moins. Seulement 2% des personnes interrogées ont déclaré que leur police d'assurance-vie les couvrait pour 1 million de dollars ou plus.

Compréhension des petits caractères

En général, la plupart des couples qui souscrivent des polices d'assurance-vie connaissent les principes de base de leurs polices, tels que le nom de la compagnie d'assurance, les noms des bénéficiaires et leurs politiques. conservé. Mais seulement 63% des personnes connaissent les conditions exactes de la politique de leur conjoint, y compris la durée et le montant à payer. (Pour en savoir plus, voir: Assurance vie contre rente. )

Voilà pourquoi il est important que les conseillers parlent avec leurs clients, non seulement des avantages d'une police d'assurance-vie, mais aussi d'un cela va payer le montant approprié. Aider les couples, et les femmes en particulier, à commencer à penser à la préparation à la fin de la vie devrait être un élément clé des offres de tout conseiller financier. [Pour en savoir plus, voir: Comment les conseillers financiers échouent-ils? (Et ce que les femmes peuvent faire) .]

Une bonne police d'assurance-vie offre généralement au conjoint restant un paiement forfaitaire et un compte d'épargne supplémentaire, une veuve sera mieux en mesure d'accéder aux flux de trésorerie qui sont nécessaires.

Une autre chose à rappeler aux clients est que les prestations de décès versées au décès de l'assuré sont exemptes d'impôt. Ainsi, même un petit versement peut aider une veuve à traverser les premiers mois ou l'année suivant la mort de son conjoint. Un conseiller devrait également s'assurer que toutes les femmes savent où trouver toutes les informations pertinentes dont ils auront besoin pour produire des déclarations de revenus et gérer des documents comme les directives médicales et les testaments. (Pour plus de détails, voir: Comment fonctionnent les prestations de sécurité sociale pour les veuves et les veufs? )

Poser des questions aide aussi. Un conseiller devrait savoir quelles sont les préoccupations financières et juridiques des clients et voir s'il existe un moyen d'atténuer certaines de leurs craintes.De plus, s'il y a des domaines de la succession ou du portefeuille d'investissement du couple que quelqu'un ne connaît pas ou ne comprend pas, le conseiller devrait mettre en place un cours accéléré. Passer par-dessus les bases du financement personnel, des investissements de portefeuille et de la planification fiscale et successorale est idéal, de sorte que si une cliente se retrouve soudainement veuve, elle n'aura pas à apprendre toutes ces choses tout seul pendant son chagrin. (Pour en savoir plus, voir: Comment fonctionnent les prestations de survivant )

Le résultat

Les femmes sont généralement moins bien préparées à la mort d'un conjoint que les hommes, mais avec un peu d'aide de leur part. conseiller, ils peuvent atténuer certains des fardeaux financiers auxquels ils pourraient être confrontés. (Pour les lectures connexes, voir: Top 7 des erreurs de planification successorale )