Les membres de la génération Y pourront-ils jamais se permettre de prendre leur retraite? C'est ce que Gen Yers - l'autre nom pour ceux qui sont nés entre le début des années 1980 et le début des années 2000 - et les experts financiers demandent ces jours-ci. Vous penseriez que la planification de la retraite serait une évidence pour ce jeune groupe, qui a vu les parents et les grands-parents lutter autant avec les récessions, économiser de l'argent et des booms immobiliers et des bustes.

Cependant, d'après les sondages, il semble que les enfants du millénaire aient encore un peu de choses à apprendre pour se préparer à la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Planification de la retraite au millénaire . )

Un tour gratuit?

Une partie du problème semble être qu'un bon pourcentage de membres de la génération Y - 26% au total - s'attendent à un peu d'épargne-retraite, espérant que leurs achats de billets de loterie seront payants ou qu'ils seront offerts avec de l'argent à utiliser pour l'épargne-retraite. Avec ce plan de retraite irréaliste, un bon quart de la génération du millénaire aura probablement des difficultés financières pendant les années de retraite.

Une autre partie de la préoccupation à propos de la génération du millénaire et de leur retraite réside dans le fait que 70% des personnes interrogées croient pouvoir survivre à la retraite 36 000 $ par année. Le problème avec cette perception est qu'en 2013, les dépenses annuelles moyennes pour les personnes âgées de 65 à 74 ans étaient plus de 46 000 $ par an, selon le Bureau of Labor Statistics.

«Avec le coût des biens, de la nourriture et du logement à des prix tellement gonflés maintenant, les Millennials ne pourront plus vivre de 36 000 $ par année à la retraite. Sur la base d'un taux d'inflation de 3%, la valeur actuelle de 36 000 $ sera réduite à 14 831 $ 52 en 30 ans », explique Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Floride. La disparité dans les besoins perçus de financement de la retraite pourrait facilement conduire à un désastre financier pour les Millennials à l'âge de la retraite.

La peur du marché

Un troisième facteur qui pourrait laisser la génération du millénaire largement sous-préparée pour sa retraite est sa crainte d'investir dans le marché boursier. Une enquête Bankrate a constaté que seulement 26% des personnes de moins de 30 ans possèdent des stocks. La Grande Récession et les pertes du marché Les Millennials ont vécu et regardé leurs proches leur faire craindre d'investir dans le marché boursier. Bien que cette crainte soit compréhensible, le marché boursier, à long terme, a produit des taux de rendement oscillant autour de 11%, ce qui peut rapporter des centaines de milliers de dollars en taux d'intérêt composé à l'investisseur patient qui commence à investir tôt. (Pour en savoir plus, voir: Stratégies d'investissement pour la génération millénaire .)

Que peuvent donc faire les milléniaux pour changer leur avenir financier et créer une retraite plus sûre?Voici quelques mesures concrètes à prendre pour s'assurer qu'elles ne se retrouvent pas confrontées à un éveil brutal en vieillissant.

• Rencontrez un planificateur financier de confiance. Demandez des recommandations à vos amis et membres de votre famille financièrement avisés et prévoyez une réunion.
• Commencez à contribuer au plan 401 (k) de votre employeur. La plupart des employeurs ont un programme de match ces jours-ci. N'abandonnez pas cet argent gratuit.
• Envisager d'ouvrir un Roth IRA. Les cotisations de Roth IRA ne sont pas déductibles sur vos impôts, mais les gains sur l'un ne sont jamais imposés. Avec le temps de leur côté, les Millennials pourraient être bien servis avec un. "Je recommande toujours de financer votre Roth chaque année, même si votre budget est serré. Si vous finissez par avoir besoin des fonds, vous pouvez retirer ces fonds, pas de taxe, pas de pénalité. Cependant, si vous ne faites pas de contribution pour une année donnée, vous ne pouvez jamais revenir en arrière et faire ces contributions », explique John P. Daly, CFP®, président, Daly Investment Management, Mount Prospect, Ill.
• Vider la dette rapidement. Plus tôt la génération du millénaire apprendra à vivre sans dettes, mieux ce sera. Une vie sans dette à rembourser signifie plus d'argent gratuit pour épargner et investir pour la retraite et pour d'autres besoins. "Vous ne devriez pas négliger l'épargne pour la retraite pendant que vous prenez soin de votre dette. Une priorité devrait être faite pour faire les deux en même temps, même si c'est juste un peu », explique Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc, à Irvine, en Californie et auteur de« Fonds indiciels: Le programme de récupération en 12 étapes pour les investisseurs actifs. "
• Créer un portefeuille de retraite diversifié. La création d'un portefeuille de retraite diversifié et l'équilibre qu'il offre par rapport à la volatilité aideront à apaiser les craintes millénaires d'investir dans le marché boursier.
• Choisissez de vous renseigner sur les stratégies d'investissement dans la retraite - et sur la façon de pratiquer de bonnes pratiques d'épargne et d'investissement.
• Définir un budget. «Comprendre vos dépenses personnelles et planifier le financement des objectifs futurs peut être une première étape très efficace pour renforcer vos finances», déclare Alexander Rupert, CFP®, gestionnaire de portefeuille adjoint, Laurel Tree Advisors, Cleveland , Ohio.

The Bottom Line

Les perspectives de la génération du millénaire à la retraite peuvent sembler sombres maintenant, mais elles ne doivent pas rester telles quelles. Avec les bonnes connaissances, les Millennials ont encore beaucoup d'années pour se développer eux-mêmes. (Pour en savoir plus, voir: C'est la première crainte de la génération X, les épargnants du millénaire. )