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401 (k) les régimes ne sont pas assurés par la FDIC parce qu'ils sont généralement composés d'investissements plutôt que de dépôts. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) couvre les dépôts, pas les investissements. Les investissements sont plus risqués et peuvent entraîner une perte de capital. La plupart des comptes 401 (k) sont composés d'investissements. Toutefois, les dépôts bancaires dans un compte 401 (k) sont couverts par la FDIC, tout comme les fonds détenus dans des comptes du marché monétaire.
La FDIC protège les comptes bancaires jusqu'à 250 000 $. Cette assurance sur les dépôts bancaires a été introduite au début du 20e siècle pour mettre fin aux tirages bancaires et accroître la confiance dans le système financier.
La foi dans le système
Les banques sont au cœur d'une économie capitaliste prospère. La confiance dans la capacité des banques à compenser les dépôts de leurs clients est un ingrédient nécessaire à la création de crédit. En fonction des taux d'intérêt et des conditions économiques, les banques accordent un certain pourcentage de prêts sur ces dépôts. Cependant, cela ne serait pas possible si les clients tiraient leur argent des banques à tout moment, ils se sentent incertains.
La FDIC a été créée en 1933 sous le président Franklin Delano Roosevelt en guise de remède aux ruées bancaires, qui exacerbaient la Grande Dépression et entravaient toute forme de redressement. Fondamentalement, les banques paient dans un fonds. Le fonds paie pour la surveillance des banques et sert à indemniser les détenteurs de dépôts en cas de faillite d'une banque. Le résultat net est moins de faillites bancaires, en raison de la surveillance réglementaire et de la confiance que les dépôts sont sûrs. Depuis sa création, aucune banque membre de la FDIC n'a perdu de dépôts de clients.
Investissements non couverts
Malheureusement, il n'est pas possible d'appliquer la même protection aux comptes 401 (k), car ils sont remplis d'investissements plus risqués. Si la FDIC commençait à assurer les investissements dans les comptes 401 (k), cela conduirait à une prise de risque excessive et à une distorsion des prix des actifs. Cela saperait l'un des principaux mécanismes des marchés financiers - la découverte des prix.
Cependant, la FDIC assure des actifs plus sûrs détenus dans des comptes 401 (k), tels que les dépôts bancaires et les fonds du marché monétaire. Par exemple, si un compte 401 (k), d'une valeur de 100 000 $, a investi 50% dans des actions, 25% dans des obligations et 25% dans des comptes du marché monétaire, alors 25 000 $ du 401 (k) sont couverts par la FDIC. l'événement d'une catastrophe dans laquelle l'institution bancaire disparaît.
Pratique
Il n'est tout simplement pas pratique pour la FDIC de couvrir l'ensemble des investissements possibles dans un compte 401 (k) sans imposer de restrictions draconiennes sur le type d'investissements qui peuvent être faits. Le budget et la ligne de crédit de la FDIC devraient être considérablement augmentés pour qu'elle dispose des ressources nécessaires pour assurer ces investissements.Alors que les clients peuvent faire confiance à leurs banques tant qu'ils sont assurés par la FDIC, ils doivent faire preuve de diligence raisonnable lorsqu'ils font leurs propres investissements pour trouver l'équilibre optimal entre le risque et le rendement.
Mon certificat de dépôt (CD ) vient de mûrir et je prévois de contribuer 10 000 $ à mon compte Roth IRA actuel. La personne qui fait mes impôts ne peut pas me dire pourquoi je ne peux pas faire une contribution aussi importante, sauf pour mon faible revenu - je suis un vétéran invalide sur
Votre contribution régulière Roth IRA ne peut pas dépasser 4 000 $ annuellement. Si vous avez au moins 50 ans au 31 décembre 2005, vous pouvez cotiser 500 $ de plus, ce qui porte votre limite de cotisation annuelle à 4 500 $. Toutefois, si votre revenu pour l'année est inférieur à 4 000 $, votre contribution ne peut pas être plus élevé que votre revenu.
Ma mère héritée de l'IRA de mon père? Quand elle est décédée, j'ai reçu une demande de compte qui m'énumère comme bénéficiaire, et j'ai remarqué que mon frère et moi devrons prendre la distribution requise de ma mère. Mon frère est introuvable. Comment dois-je
Si votre frère ne peut pas être trouvé, vous pouvez vérifier avec le dépositaire de l'IRA et / ou le conseiller financier pour savoir si le document du plan IRA comprend des dispositions pour une telle situation. Par exemple, certains documents de l'IRA indiquent que si un bénéficiaire ne peut être trouvé, ce bénéficiaire sera traité comme s'il n'était pas un bénéficiaire de l'IRA.
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Pour être sûr de vos options, il est préférable de vérifier la description du plan sommaire (SPD) pour le plan. Les options peuvent varier pour différents plans. Cela devrait inclure une explication des règles, y compris les options de diversification. Si vous avez un accès en ligne à votre compte KSOP, vous pouvez également avoir un accès en ligne au SPD de votre régime.